OCC cấp phép có điều kiện cho Augustus thành lập ngân hàng thanh toán bù trừ tích hợp trí tuệ nhân tạo tại Mỹ

Augustus vượt qua rào cản đầu tiên của OCC để trở thành ngân hàng thanh toán AI

Công ty có trụ sở tại New York, trước đây được gọi là Ivy, đã công bố việc được phê duyệt có điều kiện vào ngày 11 tháng 5. Augustus Bank, N.A. sẽ nhắm đến các tổ chức tài chính toàn cầu cần thanh toán liên tục, có thể lập trình được đối với các đồng tiền chính của phương Tây.

Thông cáo giải thích rằng chiến lược của công ty tập trung vào một khoảng trống cụ thể trong mô hình hiện tại. Hệ thống thanh toán bù trừ đối tác truyền thống đóng cửa khoảng 115 ngày mỗi năm, hoạt động theo chu kỳ thanh toán hai ngày và được xây dựng trước khi tiền điện tử có thể lập trình ra đời.

Ferdinand Dabitz, 25 tuổi, đồng sáng lập, sẽ đảm nhiệm chức vụ CEO của Augustus Bank, N.A. Nếu giấy phép được phê duyệt đầy đủ, Dabitz sẽ trở thành CEO trẻ nhất của một ngân hàng được cấp phép liên bang tại Mỹ trong ít nhất 140 năm qua. Anh cũng là thành viên của Quỹ Thiel.

Greg Quarles sẽ đảm nhiệm chức vụ Chủ tịch. Quarles đã làm việc 18 năm tại Cục Quản lý Tiền tệ Liên bang (OCC) với tư cách là thanh tra ngân hàng quốc gia được bổ nhiệm và Phó Giám đốc Tài chính trước khi đảm nhiệm chức vụ CEO của Green Dot Bank, United Texas Bank và H&R Block Bank.

Đội ngũ điều hành cấp cao còn bao gồm Joe Schenone với vai trò Giám đốc Tài chính (CFO), người từng giữ các vị trí tại JPMorgan Chase và MUFG và được ghi nhận là đã góp phần chuyển đổi cả Lendingclub và Smartbiz thành các ngân hàng được cấp phép. Andy Riggs, được bổ nhiệm làm Giám đốc tín dụng, từng là thành viên đội ngũ sáng lập mảng quản lý tài sản của Brex.

Kyle Steed sẽ đảm nhận chức vụ Giám đốc rủi ro sau khi gần đây nhất giữ vai trò Giám đốc rủi ro tạm quyền tại United Texas Bank. Bruce Wallace, với kinh nghiệm làm việc trong hội đồng quản trị và tư vấn tại Brex và Revolut, gia nhập hội đồng quản trị của ngân hàng.

Các chi nhánh châu Âu của Augustus đã được cấp phép và đang xử lý thanh toán bằng euro. Công ty báo cáo mức tăng trưởng gấp 10 lần so với cùng kỳ năm ngoái vào năm 2024, xử lý khối lượng giao dịch lên đến hàng tỷ đô la. Kraken, sàn giao dịch tài sản kỹ thuật số, là một trong số các khách hàng hiện tại của công ty. Việc xử lý thanh toán bằng đô la Mỹ sẽ yêu cầu giấy phép ngân hàng quốc gia đầy đủ để đi vào hoạt động.

Hệ thống ngân hàng lõi của công ty được cho là được xây dựng từ đầu để hỗ trợ các quy trình làm việc do máy móc khởi xướng và do đại lý điều hành. Các hệ thống lõi truyền thống xử lý các yêu cầu ngắn hạn do con người khởi xướng. Hạ tầng của Augustus được thiết kế cho các hoạt động bền vững, không xác định trên quy mô lớn.

Thông cáo của Augustus giải thích rằng kể từ năm 2010, ít hơn 10 giấy phép ngân hàng quốc gia đầy đủ dịch vụ đã được cấp tại Hoa Kỳ. Tuổi trung bình của các ngân hàng Hoa Kỳ là hơn 100 năm. Sự chấp thuận có điều kiện này diễn ra trong bối cảnh Quốc hội đang thúc đẩy Đạo luật GENIUS, cho phép các ngân hàng được cấp phép liên bang tham gia trực tiếp với các đồng tiền ổn định.

Augustus cũng chỉ ra áp lực cạnh tranh ngày càng gia tăng đối với hạ tầng tiền tệ phương Tây. Mạng lưới CIPS của Trung Quốc hiện kết nối 4.800 ngân hàng. Hệ thống BRICS Pay do Nga hậu thuẫn dự kiến ra mắt vào năm 2026 và được thiết kế để định tuyến thanh toán xuyên biên giới hoàn toàn bên ngoài hệ thống SWIFT và đồng USD.

Quyết định phê duyệt này được đưa ra trong bối cảnh các hiệp hội ngân hàng đang phản đối việc các công ty tiền điện tử tiếp cận hạ tầng ngân hàng liên bang. Tuần này, Hiệp hội Ngân hàng Cộng đồng Độc lập Hoa Kỳ (ICBA) đã yêu cầu OCC tạm dừng xem xét đơn xin giấy phép tín thác quốc gia riêng biệt của Kraken, do công ty mẹ của Kraken là Payward Inc. nộp.

Chủ tịch ICBA, Rebeca Romero Rainey, lập luận rằng các công ty tiền điện tử đồng thời theo đuổi quyền truy cập vào stablecoin, tài khoản chính của Cục Dự trữ Liên bang và giấy phép tín thác tạo ra "rủi ro liên kết" đối với sự ổn định tài chính mà không phải đối mặt với các yêu cầu quy định tương đương.

Rob Nichols của Hiệp hội Ngân hàng Mỹ (ABA) đã riêng biệt kêu gọi các CEO ngân hàng vào ngày 10 tháng 5 liên hệ trực tiếp với các thượng nghị sĩ trước cuộc bỏ phiếu dự kiến của Ủy ban Ngân hàng Thượng viện về Đạo luật CLARITY, một dự luật về cấu trúc thị trường tài sản kỹ thuật số.

Sự chấp thuận có điều kiện của Augustus không giải quyết được những tranh cãi này. Giấy phép đầy đủ vẫn đang chờ xem xét của OCC.