Các ngân hàng cộng đồng khởi kiện cơ quan quản lý ngân hàng Mỹ liên quan đến các giấy phép tiền điện tử “lách luật”

Các cáo buộc về việc lạm dụng quyền hạn theo luật định

Hiệp hội các ngân hàng cộng đồng độc lập Hoa Kỳ (ICBA) đã nộp đơn kiện liên bang chống lại Văn phòng Kiểm soát Tiền tệ (OCC), thách thức thẩm quyền của cơ quan quản lý trong việc cấp giấy phép ngân hàng ủy thác quốc gia cho các công ty tiền điện tử.

Đơn kiện, được nộp tại Tòa án Quận Hoa Kỳ cho Quận Columbia, nhắm vào một quy định của OCC và cách giải thích pháp lý đi kèm đã mở rộng giấy phép ngân hàng ủy thác quốc gia để bao gồm các hoạt động tài sản kỹ thuật số phi ủy thác. Vụ kiện được đệ trình vài tháng sau khi Thượng nghị sĩ Elizabeth Warren của bang Massachusetts, một nhà phê bình tiền điện tử nổi tiếng, cáo buộc OCC cấp giấy phép ngân hàng bất hợp pháp cho các công ty tiền điện tử.

Trong đơn kiện, ICBA lập luận rằng OCC đã vượt quá thẩm quyền pháp lý mà Quốc hội trao cho theo Đạo luật Ngân hàng Quốc gia khi cho phép các công ty tiền điện tử có được giấy phép ngân hàng tín thác liên bang mà không thực hiện các nghĩa vụ ủy thác truyền thống.

Các ngân hàng cộng đồng cho rằng chính sách này tạo ra một lỗ hổng pháp lý. Theo giấy phép tín thác quốc gia, các công ty tài sản kỹ thuật số được hưởng uy tín và phạm vi hoạt động tương đương giấy phép ngân hàng liên bang mà không cần đáp ứng các yêu cầu tiêu chuẩn về vốn, thanh khoản, giám sát hợp nhất hoặc nghĩa vụ theo Đạo luật Tái đầu tư Cộng đồng (CRA), cũng như không được bảo hiểm bởi Cơ quan Bảo hiểm Tiền gửi Liên bang (FDIC).

Vụ kiện nhằm hủy bỏ quy định cuối cùng của OCC cùng với Thư Giải thích số 1176. Quy định này đã thay thế các điều khoản trước đây nghiêm ngặt giới hạn các ngân hàng tín thác quốc gia chỉ được thực hiện “hoạt động ủy thác” bằng ngôn ngữ rộng hơn, cho phép các hoạt động phi ủy thác thường thấy ở các công ty tín thác. Theo các tài liệu nộp lên tòa án, OCC đã phê duyệt hoặc phê duyệt có điều kiện 21 giấy phép thành lập ngân hàng tín thác, trong đó ít nhất 13 giấy phép liên quan đến các công ty tài sản kỹ thuật số. Một số công ty tiền điện tử đã được phê duyệt bao gồm Circle, Coinbase và Ripple.

Trong tuyên bố công bố hành động pháp lý này, Chủ tịch kiêm Giám đốc Điều hành ICBA, Rebeca Romero Rainey, nhấn mạnh rằng quyền cấp giấy phép liên bang không nên được chuyển hướng sang các công ty công nghệ phi ngân hàng:

"Người tiêu dùng Mỹ hoàn toàn có lý do để kỳ vọng rằng một ngân hàng được cấp phép liên bang sẽ được hưởng các biện pháp bảo vệ của liên bang," bà Rainey nói. "Các tài sản kỹ thuật số được lưu giữ tại một công ty tiền điện tử hoạt động theo giấy phép tín thác quốc gia không được hưởng những biện pháp bảo vệ quan trọng đó. ICBA đang yêu cầu tòa án buộc OCC tuân thủ các giới hạn theo luật định. Bất kỳ công ty phi ủy thác nào muốn hưởng lợi từ giấy phép ngân hàng liên bang đều phải đáp ứng các tiêu chuẩn tương tự như các ngân hàng cộng đồng."

Sự phản đối từ ngành tiền điện tử

Tuy nhiên, vụ kiện này đã vấp phải sự phản đối từ một số lãnh đạo trong ngành tiền điện tử, những người coi đây là nỗ lực trắng trợn nhằm ngăn chặn cạnh tranh. Cody Carbone, Giám đốc Điều hành của The Digital Chamber, cho rằng vụ kiện này không phản ánh quan điểm của các ngân hàng cộng đồng địa phương.

"Các ngân hàng cộng đồng: sáng tạo, lấy khách hàng làm trung tâm, sẵn sàng cạnh tranh. ICBA: vận động hành lang tại Washington để ngăn chặn cạnh tranh. Đó không phải là một và cùng một điều," Carbone viết trên X. "Nhiều ngân hàng cộng đồng muốn hợp tác với các công ty tài sản kỹ thuật số. Hiệp hội ngành của họ lại đang đấu tranh để đảm bảo rằng họ không thể làm điều đó."

Nếu tòa án phán quyết có lợi cho ICBA và hủy bỏ quy định về quỹ tín thác của OCC, các nhà cung cấp hạ tầng tiền điện tử, nhà phát hành stablecoin và các nền tảng lưu ký hoạt động theo giấy phép có điều kiện có thể bị buộc phải tái cấu trúc hoạt động liên bang của mình. Các công ty tài sản kỹ thuật số cũng có thể bị buộc phải dựa vào giấy phép ủy thác cấp tiểu bang hoặc xin giấy phép ngân hàng thương mại đầy đủ dịch vụ, tuân theo các yêu cầu tiêu chuẩn về vốn và bảo hiểm tiền gửi.