Cuộc chiến về giấy phép hoạt động ngân hàng tiền điện tử ngày càng gay gắt khi OCC cấp phép cho Coinbase, Ripple, Bitgo và các đơn vị khác

Cuộc tranh cãi về giấy phép OCC khiến việc lưu ký tài sản kỹ thuật số bị giám sát chặt chẽ

Cuộc tranh luận về giấy phép ngân hàng tiền điện tử mở rộng sau khi Văn phòng Kiểm soát Tiền tệ (OCC) phê duyệt các giấy phép tín thác quốc gia liên quan đến Coinbase, Ripple, Bitgo và các công ty tài sản kỹ thuật số khác, thu hút sự giám sát từ Thượng nghị sĩ Hoa Kỳ Elizabeth Warren. CEO Bitgo Mike Belshe đã phản hồi trong một lá thư mở vào ngày 19 tháng 5, bảo vệ mô hình lưu ký tín thác như một mô hình bảo vệ người tiêu dùng mạnh mẽ hơn.

Lá thư của ông tập trung vào sự khác biệt pháp lý giữa việc lưu ký và nhận tiền gửi. Bitgo không nhận tiền gửi, không cho vay tài sản của khách hàng hoặc trộn lẫn tài sản của khách hàng, Belshe giải thích. Thay vào đó, ông cho biết công ty giữ tài sản trong các tài khoản tách biệt, không bị ảnh hưởng bởi phá sản, dưới nghĩa vụ tín thác. Ông so sánh mô hình này với các công ty tiền điện tử đã phá sản, những nơi đã nhận tài sản của khách hàng, trộn lẫn chúng với quỹ công ty và để lại cho khách hàng các khoản nợ không được bảo đảm. Vị giám đốc điều hành nhấn mạnh:

“Chúng tôi không nhận tiền gửi. Chúng tôi không cho vay tài sản của khách hàng. Chúng tôi không trộn lẫn tài sản.”

Sự xem xét kỹ lưỡng của Warren bao gồm Ripple National Trust Bank, Paxos Trust Company LLC, First National Digital Currency Bank, Fidelity Digital Asset Services, Bitgo Trust Company, Foris DAX National Trust Bank, National Digital Trust Company, Bridge National Trust Bank và Coinbase National Trust Company.

Bảo vệ Giấy phép Quỹ tín thác tập trung vào rủi ro, dự trữ và giám sát

Belshe cũng phản đối việc bà Warren sử dụng thuật ngữ “ngân hàng tiền điện tử”, lập luận rằng cụm từ này không có định nghĩa pháp lý. Ông cho biết thuật ngữ này thay đổi ý nghĩa tùy thuộc vào việc một tổ chức có nhận tiền gửi và cho vay tài sản hay chỉ giữ tài sản kỹ thuật số trong kho lưu ký. Sự phân biệt này đã định hình lập luận bảo vệ rộng hơn của ông về giấy phép của Bitgo.

Các ngân hàng tín thác quốc gia hiện đã nắm giữ các tài sản bao gồm nghệ thuật, vàng thỏi, trang sức, đất nông nghiệp, quyền lợi kinh doanh và chứng chỉ kỹ thuật số, Belshe viết. Ông lập luận rằng tài sản kỹ thuật số nằm trong khung pháp lý tín thác đó. Bitgo sở hữu giấy phép tín thác của bang Nam Dakota từ năm 2018, cùng với các thực thể được quy định hoặc giấy phép tại New York, Thụy Sĩ, Đức, Dubai và Singapore.

Việc lưu ký dự trữ stablecoin được bảo vệ riêng biệt. Belshe cho biết Bitgo giữ dự trữ đầy đủ, không cho vay hoặc chuyển đổi kỳ hạn. Ông cũng cho biết Bitgo thực hiện xác nhận dự trữ có sự hỗ trợ của kiểm toán viên hai lần mỗi tháng đối với tài sản stablecoin, cùng với các cuộc kiểm toán hàng quý và hàng năm. Tần suất này, theo ông, mang lại cho khách hàng, cơ quan quản lý và công chúng sự xác minh thường xuyên hơn so với Báo cáo Gọi của ngân hàng.

Các nghĩa vụ quy định đối với các ngân hàng lưu ký áp dụng cho các rủi ro khác nhau, Belshe viết. Bảo hiểm tiền gửi, quy định về vốn, Đạo luật Tái đầu tư Cộng đồng và sự giám sát theo Đạo luật Công ty Mẹ Ngân hàng áp dụng cho các tổ chức vay từ người gửi tiền và cho vay có rủi ro. Mô hình của Bitgo, ông nói, tránh hoạt động đó thông qua việc lưu ký ủy thác theo tỷ lệ 1:1.

Belshe lập luận:

“Loại tài sản không thay đổi cấu trúc.”

Lời mời kết thúc của ông đề nghị bà Warren trực tiếp làm việc với Bitgo và đội ngũ của công ty. Belshe cho biết công ty đã tìm kiếm sự giám sát chặt chẽ hơn trong thập kỷ qua và xem giấy phép của OCC là sự mở rộng liên bang của phương pháp đó, chứ không phải là cách thoát khỏi sự giám sát. Ông cũng đề xuất thuật ngữ rõ ràng hơn để phân biệt các ngân hàng dự trữ phân đoạn với các ngân hàng dự trữ.