Thượng nghị sĩ Warren cáo buộc OCC cấp giấy phép hoạt động trái phép cho Coinbase, Ripple và 7 công ty khác

Warren nhắm vào OCC về các giấy phép ngân hàng tiền điện tử bị cáo buộc lách các biện pháp bảo vệ của liên bang

Elizabeth Warren, thành viên cấp cao của Ủy ban Ngân hàng Thượng viện, cho rằng OCC đã vi phạm Đạo luật Ngân hàng Quốc gia khi phê duyệt giấy phép cho các công ty có kế hoạch kinh doanh ít liên quan đến hoạt động tín thác truyền thống. Các giấy phép này bao gồm các công ty như Coinbase National Trust Company, Ripple National Trust Bank và Fidelity Digital Asset Services.

Theo luật liên bang, các công ty tín thác quốc gia chỉ được phép thực hiện các hoạt động tín thác như làm người giám hộ, người thừa kế, người quản lý hoặc người bảo hộ. Họ không được nhận tiền gửi hoặc cho vay, và hoạt động mà không chịu sự ràng buộc của bảo hiểm tiền gửi liên bang, nghĩa vụ theo Đạo luật Tái đầu tư Cộng đồng và các hạn chế theo Đạo luật Công ty Mẹ Ngân hàng áp dụng cho các ngân hàng quốc gia đầy đủ dịch vụ.

Bà Warren khẳng định OCC đã phớt lờ ranh giới pháp lý này. "Kể từ tháng 12 năm 2025, quý vị đã phê duyệt ít nhất chín giấy phép tín thác quốc gia cho các công ty tiền điện tử có ý định tham gia vào các hoạt động dường như vượt xa phạm vi hẹp của các hoạt động được pháp luật cho phép," bà viết trong thư gửi ông Gould. "Các công ty này thực chất là các ngân hàng tiền điện tử muốn tránh né các biện pháp bảo vệ và nghĩa vụ cơ bản đi kèm với tư cách là một ngân hàng."

Thư của thượng nghị sĩ liệt kê chín công ty đã được phê duyệt: Ripple National Trust Bank, Paxos Trust Company, First National Digital Currency Bank (liên kết với Circle), Fidelity Digital Asset Services, Bitgo Bank and Trust N.A., Foris DAX National Trust Bank (công ty con của Crypto.com), National Digital Trust Company (Protego), Bridge National Trust Bank (liên quan đến Stripe) và Coinbase National Trust Company.

Warren đã trích dẫn ngôn ngữ cụ thể trong kế hoạch kinh doanh làm bằng chứng. National Digital Trust Company của Protego mô tả kế hoạch vận hành nền tảng lưu ký tiền điện tử, nền tảng giao dịch, nền tảng cho vay và vay mượn, cùng nền tảng dịch vụ phát hành. Đơn đăng ký của Coinbase nêu rõ sẽ cho phép khách hàng lưu ký truy cập các dịch vụ staking, tài chính và giao dịch, đồng thời sẽ nghiên cứu các sản phẩm thanh toán.

Theo bà Warren, không có hoạt động nào trong số đó nằm trong định nghĩa pháp lý về hoạt động ủy thác tín thác. Bà mô tả các quyết định phê duyệt này là "lách luật", một chiến lược cho phép các công ty này hưởng các đặc quyền tương tự ngân hàng mà không phải tuân thủ các nghĩa vụ tương ứng nhằm bảo vệ người tiêu dùng.

"Cho phép các công ty tín thác quốc gia hoạt động như các ngân hàng quốc gia đầy đủ dịch vụ, đồng thời tránh né bộ quy định, biện pháp bảo vệ và nghĩa vụ áp dụng cho các ngân hàng quốc gia đầy đủ dịch vụ, sẽ gây ra rủi ro rõ ràng cho người tiêu dùng, tạo ra xung đột lợi ích, làm suy yếu sự tách biệt giữa ngân hàng và thương mại, và đe dọa sự an toàn và ổn định của hệ thống ngân hàng," bà Warren viết.

Thư cũng đề cập đến Đạo luật GENIUS, luật về stablecoin được ký ban hành vào năm 2025. Bà Warren cho rằng một số đơn vị xin cấp giấy phép đã tổ chức cấu trúc của mình dựa trên luật mới này, nhưng lập luận rằng Đạo luật GENIUS không sửa đổi các quy định về giấy phép tín thác trong Đạo luật Ngân hàng Quốc gia. Bà cho rằng bất kỳ nỗ lực nào của các nhà phát hành stablecoin nhằm sử dụng Đạo luật GENIUS để biện minh cho việc mở rộng quyền hạn của các công ty tín thác đều hiểu sai luật.

Các yêu cầu tài liệu của Warren rất chi tiết và rộng rãi. Bà yêu cầu Gould cung cấp đầy đủ các đơn xin cấp giấy phép, bao gồm các tài liệu bí mật, cho tất cả chín công ty đã được phê duyệt và bất kỳ đơn xin cấp giấy phép nào đang chờ xử lý. Bà cũng yêu cầu các phân tích pháp lý, phân tích chi tiết về khối lượng hoạt động tín thác so với không tín thác, và các phân tích của OCC về cách Đạo luật GENIUS tương tác với Đạo luật Ngân hàng Quốc gia.

Yêu cầu mang tính chính trị nhạy cảm nhất liên quan đến các cuộc trao đổi. Bà Warren yêu cầu OCC cung cấp tất cả email, tin nhắn văn bản, tóm tắt cuộc họp và bản ghi âm cuộc gọi giữa các quan chức OCC và Tổng thống Trump, gia đình trực hệ của ông, hoặc bất kỳ ai làm việc cho hoặc thay mặt gia đình Trump liên quan đến bất kỳ trong số chín quyết định cấp giấy phép nào. Hạn chót để nộp tất cả tài liệu là ngày 1 tháng 6 năm 2026.

OCC đã bảo vệ các giấy phép tín thác mục đích hạn chế là phù hợp với thẩm quyền hiện có của cơ quan này về dịch vụ lưu ký, thanh toán và tài sản kỹ thuật số, dẫn chứng các thư giải thích trước đây, bao gồm một số văn bản từ năm 2021. Cơ quan này đã ban hành quy định cấp phép liên quan vào ngày 2 tháng 3 năm 2026, mà Thượng nghị sĩ Warren cho rằng mở rộng thêm các hoạt động được phép của công ty tín thác vượt quá phạm vi mà Quốc hội đã ủy quyền.

Các quyết định phê duyệt giấy phép phản ánh sự chuyển đổi rộng hơn trong chính sách ngân hàng liên bang dưới thời chính quyền Trump, vốn có lập trường ủng hộ việc tích hợp tiền điện tử vào các tổ chức tài chính được quy định. Bà Warren, một nhà phê bình lâu năm về sự giao thoa giữa tiền điện tử và ngân hàng truyền thống, đã dẫn chứng các rủi ro bao gồm biến động thị trường, lừa đảo người tiêu dùng và sự sụp đổ của các công ty liên quan đến tiền điện tử như FTX và Silvergate làm lý do để thận trọng. Phản hồi của OCC đối với các yêu cầu của bà, dự kiến vào ngày 1 tháng 6, sẽ quyết định liệu các nỗ lực giám sát của Quốc hội có leo thang thêm hay không.