Hiệp hội Ngân hàng Độc lập Hoa Kỳ (ICBA) cảnh báo rằng đề xuất xin giấy phép hoạt động của Kraken OCC đang đe dọa tiền gửi ngân hàng và sự ổn định tài chính của Hoa Kỳ

ICBA yêu cầu OCC thu hồi Thư giải thích 1176 sau khi Kraken nộp đơn xin giấy phép ngân hàng tín thác

Payward Inc., công ty mẹ của Kraken, đã nộp đơn xin giấy phép ngân hàng tín thác quốc gia lên Văn phòng Kiểm soát Viên (OCC). Đơn xin này được nộp sau khi Kraken đã có quyền truy cập vào tài khoản chính của Cục Dự trữ Liên bang và trong bối cảnh Quốc hội đang tranh luận về luật stablecoin nhằm mở rộng phạm vi tiếp cận trực tiếp của các công ty tiền điện tử vào hệ thống ngân hàng liên bang.

Chủ tịch kiêm Giám đốc Điều hành ICBA, Rebeca Romero Rainey, giải thích trong một thông cáo gửi cho Bitcoin.com News vào thứ Hai rằng đơn đăng ký này là một phần của xu hướng chung. Bà lập luận rằng các công ty tiền điện tử đang đồng thời theo đuổi stablecoin thanh toán, quyền truy cập tài khoản chính và giấy phép ngân hàng tín thác quốc gia, mà không phải tuân thủ các yêu cầu quy định tương tự như các ngân hàng. Đây không phải lần đầu tiên ICBA đưa ra phản ứng như vậy, khi tổ chức này đã có những tuyên bố tương tự vào tháng 3.

Romero Rainey cảnh báo các nhà hoạch định chính sách rằng những động thái này cùng nhau tạo ra các kênh mới gây bất ổn và có thể kéo tiền gửi ra khỏi các ngân hàng cộng đồng, làm giảm nguồn vốn cho vay dành cho người tiêu dùng, doanh nghiệp nhỏ và nông dân.

ICBA đang yêu cầu OCC tạm dừng xem xét đơn đăng ký của Kraken, hủy bỏ Thư Giải thích Số 1176 và bắt đầu quy trình ban hành quy định chính thức để làm rõ những gì giấy phép tín thác quốc gia thực sự cho phép. Nhóm này lập luận rằng sự thay đổi của OCC theo thư giải thích đó cho phép các công ty fintech phi ngân hàng nhận được giấy phép tín thác truyền thống trong khi tham gia vào các hoạt động mà giấy phép đó chưa bao giờ được thiết kế để bao phủ.

ICBA gần đây đã công bố một bản tóm tắt vấn đề cảnh báo các nhà hoạch định chính sách về tác động tích lũy của việc thúc đẩy nhiều sáng kiến chính sách liên quan đến tiền điện tử cùng một lúc. Bản tóm tắt có tiêu đề "Tiền ổn định, Tài khoản chính và Giấy phép Quỹ tín thác Quốc gia: Các ngân hàng cộng đồng kêu gọi tạm dừng các chính sách dành cho các thực thể không chịu trách nhiệm."

Đạo luật CLARITY và Stablecoin sinh lời đang bị chỉ trích

Sự phản đối không chỉ giới hạn ở các ngân hàng cộng đồng. Rob Nichols, Chủ tịch và Giám đốc Điều hành Hiệp hội Ngân hàng Mỹ (ABA), đã gửi thư đến các CEO ngân hàng vào ngày 10 tháng 5 năm 2026, kêu gọi hành động ngay lập tức trước cuộc bỏ phiếu dự kiến của Ủy ban Ngân hàng Thượng viện về Đạo luật CLARITY, một dự luật về cấu trúc thị trường tài sản kỹ thuật số.

Nichols kêu gọi các nhà ngân hàng liên hệ trực tiếp với các thượng nghị sĩ thông qua nền tảng cơ sở của ABA, huy động nhân viên và khách hàng, và thúc đẩy ngôn ngữ mạnh mẽ hơn để bịt kín "lỗ hổng stablecoin" mà các ngân hàng đang đề cập. Lo ngại tập trung vào "phần thưởng tương tự lãi suất" liên quan đến stablecoin thanh toán, mà các ngân hàng lập luận có thể làm gia tăng tình trạng rút tiền gửi dù các khoản lợi nhuận đó được trả trực tiếp hay thông qua các đơn vị liên kết.

Các nhóm ngân hàng, bao gồm ABA và Viện Chính sách Ngân hàng, cũng lập luận rằng dòng vốn rút khỏi tiền gửi này sẽ làm giảm quy mô cho vay đối với người tiêu dùng và doanh nghiệp. Họ ủng hộ lệnh cấm gần như hoàn toàn đối với các khoản thanh toán tương tự lãi suất liên quan đến stablecoin, và cho rằng thỏa hiệp gần đây của các Thượng nghị sĩ Tillis và Alsobrooks chưa đủ để ngăn chặn việc lách luật.

Phía còn lại của cuộc tranh luận vẽ ra một bức tranh khác. Các đồng tiền ổn định như USDC và USDT thường được bảo đảm bằng trái phiếu kho bạc ngắn hạn hoặc các tài sản tương đương tiền mặt và đã mang lại cho người nắm giữ khoảng 4% đến 5% trong môi trường lãi suất gần đây, cao hơn nhiều so với hầu hết các tài khoản thanh toán hoặc tiết kiệm truyền thống. Những người ủng hộ lập luận rằng điều này mang lại cho người Mỹ bình thường quyền truy cập trực tiếp hơn vào lợi suất thị trường mà không phụ thuộc vào các ngân hàng.

Một số nhà kinh tế và người ủng hộ tiền điện tử đã chỉ ra các nghiên cứu cho thấy tác động dự kiến đối với tiền gửi ngân hàng vẫn ở mức khiêm tốn ở quy mô hiện tại, và họ coi hoạt động vận động hành lang của các ngân hàng là nỗ lực bảo vệ biên lợi nhuận lãi suất thay vì giải quyết rủi ro hệ thống thực sự. Các ngân hàng phản bác rằng ở quy mô lớn hơn, đặc biệt đối với các tổ chức cộng đồng, tác động đến hoạt động cho vay sẽ là đáng kể.

Patrick Witt, Giám đốc Điều hành Hội đồng Cố vấn của Tổng thống về Tài sản Kỹ thuật số, đã phản hồi lá thư của CEO Hiệp hội Ngân hàng Mỹ (ABA) trên mạng xã hội.

"Tôi đã đặc biệt yêu cầu sự tham dự của ông Nichols và các CEO hiệp hội ngân hàng khác tại các cuộc họp do chúng tôi tổ chức vào tháng 2 để giải quyết vấn đề phần thưởng/lợi suất của stablecoin. Họ đã từ chối," Witt viết trên X. Vị quan chức cấp cao của chính phủ này thêm:

"Tôi đoán Nhà Trắng không xứng tầm với họ? Để bênh vực họ, tôi cũng không muốn phải bảo vệ quan điểm của họ trước công chúng."

Cuộc bỏ phiếu về Đạo luật CLARITY vẫn là tâm điểm trước mắt. Các ngân hàng đã vận động chống lại các tính năng lợi suất của stablecoin kể từ các phiên bản trước của dự luật, bao gồm cả Đạo luật GENIUS. Dự kiến sẽ có thêm các sửa đổi và tranh luận trước khi bất kỳ cuộc bỏ phiếu cuối cùng nào được tiến hành.

Đơn đăng ký của Kraken với OCC và Đạo luật CLARITY hiện đang nằm ở trung tâm của một câu hỏi rộng hơn: liệu các công ty tiền điện tử có thể tiếp cận hệ thống ngân hàng liên bang theo điều kiện của riêng họ, hay Quốc hội và các cơ quan quản lý sẽ yêu cầu họ tuân thủ các quy tắc giống như các ngân hàng trước khi quyền truy cập đó được cấp.