Iowa đã ký ban hành dự luật về cấp phép và giám sát máy ATM tiền điện tử

Iowa bổ sung các hình phạt và giám sát đối với các ki-ốt tiền điện tử

Tổng chưởng lý Iowa Brenna Bird đã thông báo vào ngày 6 tháng 5 năm 2026 rằng Thống đốc Kim Reynolds đã ký dự luật SF2296 thành luật, yêu cầu các nhà khai thác máy ATM tiền điện tử trên toàn bang Iowa phải có giấy phép chuyển tiền. Biện pháp này đưa các ki-ốt tài chính kỹ thuật số vào khuôn khổ quản lý tài chính của Iowa đồng thời trao cho các cơ quan nhà nước quyền hạn rộng hơn để xử lý các vi phạm liên quan đến gian lận người tiêu dùng.

Theo luật này, các nhà điều hành phải có giấy phép trước khi sở hữu, vận hành, tiếp thị hoặc hỗ trợ các ki-ốt tại Iowa. Dự luật cũng định nghĩa các tài sản tài chính kỹ thuật số được bảo hiểm, cập nhật các quy tắc công bố phí, yêu cầu báo cáo vị trí và phân loại các vi phạm là hành vi bất hợp pháp theo luật bảo vệ người tiêu dùng của Iowa. Tổng chưởng lý Bird cho biết:

“Cuối cùng, chúng tôi tiếp tục đấu tranh để bảo vệ người dân Iowa khỏi những kẻ lừa đảo lợi dụng họ thông qua các máy ATM tiền điện tử.”

Báo cáo vị trí hiện là một phần của cơ cấu giám sát. Các doanh nghiệp kiosk phải cung cấp cho Cục Ngân hàng Iowa danh sách các địa điểm mà họ sở hữu, vận hành hoặc quản lý. Bất kỳ thay đổi nào phải được báo cáo trong vòng 30 ngày, và Cục phải công bố danh sách này trực tuyến.

Biện pháp cấp phép năm 2026 tuân theo SF449, được Thống đốc Reynolds ký vào ngày 19 tháng 5 năm 2025 và có hiệu lực từ ngày 1 tháng 7 năm 2025. Luật trước đó nhắm vào các hành vi lừa đảo qua máy ATM tiền điện tử thông qua các giới hạn giao dịch, yêu cầu hoàn tiền, giới hạn phí, cảnh báo gian lận, quy tắc hỗ trợ khách hàng và các yêu cầu chi tiết về biên lai.

Các nhà khai thác ATM tiền điện tử phải tuân thủ các quy định về cấp phép

Quyền thực thi thuộc về Tổng chưởng lý Iowa khi có căn cứ hợp lý cho rằng vi phạm đã xảy ra. Văn phòng này có thể yêu cầu lệnh cấm, buộc tuân thủ và áp dụng các hình phạt dân sự lên đến $10.000 cho mỗi vi phạm liên quan đến các kiosk tài sản tài chính kỹ thuật số.

Các quy định về phí cũng đã thay đổi theo các quy định mới. Các doanh nghiệp phải công bố số tiền bằng đô la của tất cả các khoản phí thu được trong một giao dịch tài sản tài chính kỹ thuật số. Luật này cũng thay thế một số tham chiếu về giá trao đổi bằng giá trị thị trường hiện hành của tài sản tại thời điểm giao dịch. Bird tuyên bố:

“Xin cảm ơn cơ quan lập pháp đã thông qua các dự luật này với sự ủng hộ mạnh mẽ từ cả hai đảng và cảm ơn Thống đốc Reynolds đã ký ban hành chúng thành luật.”

Theo SF449, người dùng kiosk không được chuyển hoặc nhận quá $1.000 mỗi ngày lịch thông qua máy. Người dùng mới cũng bị giới hạn ở mức $10.000 cho tổng giao dịch trong 30 ngày đầu tiên với một nhà điều hành cụ thể. Luật yêu cầu các nhà điều hành phải hoàn tiền khi người dùng bị lừa đảo vào giao dịch, nếu nạn nhân báo cáo vụ lừa đảo trong vòng 90 ngày và cung cấp tài liệu cần thiết.

Các vi phạm nay được coi là hành vi trái pháp luật theo các quy định bảo vệ người tiêu dùng của Iowa. Đạo luật này cũng cho phép áp dụng mức phạt lên đến $100.000 đối với các vi phạm lệnh cấm liên quan đến các hành động thi hành pháp luật đối với kiosk tài sản tài chính kỹ thuật số. Đạo luật có hiệu lực ngay khi được ban hành và áp dụng cho các vụ kiện dân sự được khởi kiện vào hoặc sau ngày đó.

Đạo luật này được ban hành trong bối cảnh nhiều bang đang tăng cường giám sát hoạt động của các máy ATM tiền điện tử liên quan đến các khiếu nại gian lận và các vụ lạm dụng tài chính. Trong cuộc tranh luận tại Hạ viện năm 2025, Hạ nghị sĩ Shannon Lundgren cho biết một cuộc điều tra của Tổng chưởng lý Iowa phát hiện người dân Iowa đã mất khoảng $20 triệu do các vụ lừa đảo qua máy ATM tiền điện tử trong ba năm trước đó. Khung pháp lý cập nhật của Iowa tăng cường sự giám sát của nhà nước đối với các doanh nghiệp kiosk đồng thời áp dụng các tiêu chuẩn cấp phép và báo cáo tương tự như các dịch vụ chuyển tiền khác.