Các quy định mới về hoàn trả tiền trong các vụ lừa đảo liên quan đến máy ATM tiền điện tử tại Alabama chính thức có hiệu lực

Nạn nhân lừa đảo tại Alabama được quyền hoàn tiền với thời hạn 60 ngày

Một cuộc gọi khẩn cấp về một lệnh bắt giữ hoặc vấn đề ngân hàng giả mạo có thể khiến ai đó đến máy ATM tiền điện tử, nơi tiền có thể khó thu hồi. Alabama hiện yêu cầu các nhà điều hành kiosk hoàn trả tiền cho các nạn nhân lừa đảo đủ điều kiện theo Dự luật Hạ viện 303, Đạo luật Phòng chống Gian lận Kiosk Tiền điện tử. Được đề xuất bởi Hạ nghị sĩ Russell Bedsole, biện pháp này đã được thông qua vào ngày 8 tháng 4 và có hiệu lực từ ngày 1 tháng 10.

Số tiền mà nạn nhân có thể thu hồi phụ thuộc vào việc luật pháp phân loại người đó là khách hàng mới hay khách hàng hiện tại. Ủy ban Chứng khoán Alabama (ASC), cơ quan quản lý chứng khoán của bang, đã nêu rõ các yêu cầu hoàn trả vào ngày 30 tháng 9: hoàn trả toàn bộ số tiền cộng với tất cả các khoản phí đối với người dùng mới đủ điều kiện, hoặc một nửa giá trị khoản thanh toán cộng với tất cả các khoản phí đối với người tiêu dùng hiện tại.

Điều kiện để được hoàn trả số tiền lớn hơn áp dụng cho giao dịch tiền điện tử đầu tiên tại ki-ốt của khách hàng và 30 ngày ngay sau đó. Người dùng ngoài khoảng thời gian đó sẽ thuộc nhóm khách hàng hiện tại. Cả hai nhóm đều phải thông báo cho nhà điều hành, cơ quan thực thi pháp luật và ASC trong vòng 60 ngày theo lịch kể từ khi xảy ra tranh chấp thanh toán, sau đó nộp báo cáo gian lận cho cơ quan thực thi pháp luật hoặc ủy ban.

Quy trình báo cáo nhằm giải quyết các tổn thất sau khi bị lừa đảo, trong khi cảnh báo của ủy ban tập trung vào việc nhận diện các yêu cầu thanh toán đáng ngờ trước khi tiền được chuyển đi. Giám đốc Ủy ban Chứng khoán Alabama, Amanda Senn, cho biết:

"Thông thường, máy ATM được sử dụng để rút tiền. Nếu ai đó hướng dẫn bạn nạp tiền vào máy ATM tiền điện tử, rất có thể bạn đang bị lừa đảo."

Người dùng mới phải tuân thủ các giới hạn và cảnh báo gian lận bắt buộc

Ngoài việc bồi thường, luật pháp còn đặt ra giới hạn về số tiền khách hàng có thể gửi qua các máy đổi tiền mặt lấy tiền điện tử. Đối với người tiêu dùng mới, Dự luật Hạ viện 303 quy định giới hạn 1.000 USD mỗi ngày dương lịch và 10.000 USD mỗi tháng dương lịch. Người dùng hiện tại phải tuân thủ mức trần hàng ngày riêng biệt là $10.500.

Việc sử dụng một máy khác do cùng một doanh nghiệp vận hành không cho phép khách hàng mới vượt quá mức trần $1.000 mỗi ngày hoặc $10.000 mỗi tháng. Các giới hạn dành cho khách hàng mới áp dụng cho một hoặc nhiều kiosk tại Alabama, với yêu cầu xác minh danh tính cho mỗi giao dịch thanh toán. Các nhà điều hành có trụ sở chính tại Hoa Kỳ cũng phải cung cấp dịch vụ khách hàng trực tiếp, miễn phí cước gọi và đặt tại Hoa Kỳ mọi lúc. Các vi phạm có thể dẫn đến các hình phạt dân sự.

Các hạn chế này đi kèm với các thông báo nhằm giúp khách hàng hiểu rõ họ đang thanh toán gì và nhận diện các hành vi lừa đảo tiềm ẩn. Trước khi xử lý giao dịch, các doanh nghiệp phải hiển thị phí, số tiền bằng tiền điện tử và đô la Mỹ, cùng thông tin tỷ giá hối đoái so sánh giá thị trường với giá được tính. ASC cũng mô tả các câu hỏi được thiết kế để cảnh báo người dùng về các chiêu trò lừa đảo.

Những cảnh báo này nhằm đối phó với các thủ đoạn gây áp lực có thể biến một nghĩa vụ pháp lý bị bịa đặt thành một khoản thanh toán tiền điện tử ngay lập tức. Theo báo cáo địa phương được công bố vào ngày 16 tháng 9, một phụ nữ ở Georgia đã nạp 4.900 USD vào máy ATM Bitcoin sau khi nhận được lời đe dọa giả mạo về nghĩa vụ làm bồi thẩm viên. Người gọi đã nói với cô rằng cô cần phải thanh toán để tránh bị bắt giữ.

Các chiêu trò khác diễn ra từ từ hơn, với một “người yêu” giả mạo xây dựng lòng tin trước khi yêu cầu tiền hoặc sử dụng các lời đe dọa và tống tiền. Giả mạo danh tính và các tình huống khẩn cấp bịa đặt là một trong những thủ đoạn lừa đảo bitcoin được sử dụng để yêu cầu chuyển tiền. Cơ quan này xác định người cao tuổi là mục tiêu thường xuyên và cảnh báo rằng các khoản thanh toán ngay lập tức, không thể đảo ngược sẽ gây khó khăn cho việc thu hồi tiền.

Ngay cả khi có các giới hạn giao dịch, quy định công bố thông tin và yêu cầu hoàn trả, ủy ban vẫn cảnh báo rằng những kẻ lừa đảo sẽ tiếp tục tìm cách đánh cắp tiền. Senn thừa nhận rằng luật của Alabama sẽ không loại bỏ hoàn toàn các nỗ lực lừa đảo, nhưng sẽ hạn chế tổn thất tài chính thông qua các biện pháp bảo vệ và hoàn trả.

Alabama ghi nhận thiệt hại gần 3 triệu USD từ các vụ lừa đảo liên quan đến ki-ốt

Rủi ro tài chính đằng sau các biện pháp bảo vệ của Alabama được phản ánh trong dữ liệu đơn khiếu nại liên bang về các vụ lừa đảo liên quan đến kiosk tiền điện tử. Cục Điều tra Liên bang (FBI) đã ghi nhận 177 đơn khiếu nại từ Alabama và gần $3 triệu thiệt hại được báo cáo trong năm 2025, trong khi tổng thiệt hại trên toàn quốc đạt gần $389 triệu từ 13.460 đơn khiếu nại. Một số trường hợp liên quan đến các phương thức thanh toán khác, do đó tổng số thiệt hại không thể hoàn toàn quy cho các kiosk.

Các quy định về hoàn tiền đã mang lại kết quả tích cực tại Arizona, nơi một luật riêng biệt quy định các điều kiện đủ điều kiện và báo cáo cụ thể. Tổng chưởng lý bang Arizona, Kris Mayes, đã thông báo vào ngày 12 tháng 8 rằng 35 nạn nhân của các vụ lừa đảo qua máy ATM tiền điện tử đã nhận được $171.332 dưới dạng hoàn trả đầy đủ. Chính sách bảo vệ hoàn trả bắt buộc của Arizona áp dụng cho những khách hàng đã sử dụng dịch vụ của nhà điều hành trong thời gian dưới 10 ngày.

Các nhà lập pháp liên bang cũng đã đề xuất các biện pháp bảo vệ trên toàn quốc liên quan đến giới hạn giao dịch, cảnh báo, lưu trữ hồ sơ và hoàn trả các khoản phí do nhà điều hành thu. Dự luật H.R. 9268, Đạo luật Ngăn chặn Lừa đảo ATM Tiền điện tử, đã được trình lên vào ngày 11 tháng 6 và sẽ duy trì quyền hạn của các bang trong việc áp dụng các biện pháp bảo vệ bổ sung.