OCC acordă companiei Augustus aprobarea condiționată pentru înființarea unei bănci de compensare bazate pe inteligență artificială în SUA

Augustus depășește primul obstacol OCC pentru banca de compensare AI

Compania cu sediul în New York, cunoscută anterior sub numele de Ivy, a anunțat aprobarea condiționată pe 11 mai. Augustus Bank, N.A. se va adresa instituțiilor financiare globale care necesită decontarea programabilă, permanentă, a principalelor monede occidentale.

Comunicatul explică faptul că teza companiei se concentrează pe o lacună specifică din modelul existent. Sistemul tradițional de compensare prin corespondenți se închide aproximativ 115 zile pe an, funcționează pe un ciclu de decontare de două zile și a fost construit înainte de apariția banilor programabili.

Co-fondatorul Ferdinand Dabitz, în vârstă de 25 de ani, va ocupa funcția de CEO al Augustus Bank, N.A. Dacă statutul va fi aprobat în totalitate, Dabitz ar deveni cel mai tânăr CEO al unei bănci americane autorizate la nivel federal din ultimii cel puțin 140 de ani. El este, de asemenea, membru al Thiel Fellowship.

Greg Quarles va ocupa funcția de președinte. Quarles a petrecut 18 ani la OCC în calitate de inspector bancar național și adjunct al controlorului adjunct, înainte de a ocupa funcția de CEO al Green Dot Bank, United Texas Bank și H&R Block Bank.

Echipa executivă extinsă îl include pe Joe Schenone în calitate de director financiar, care a deținut funcții anterioare la JPMorgan Chase și MUFG și căruia i se atribuie meritul de a fi contribuit la transformarea atât a Lendingclub, cât și a Smartbiz în bănci autorizate. Andy Riggs, numit director de credit, a făcut parte din echipa fondatoare a diviziei de gestionare a activelor Brex.
Kyle Steed va ocupa funcția de director de risc, după ce a deținut recent un rol interimar de director de risc la United Texas Bank. Bruce Wallace, cu experiență anterioară în consiliile de administrație și în funcții consultative la Brex și Revolut, se alătură consiliului de administrație al băncii.

Filialele europene ale Augustus sunt deja reglementate și procesează compensarea în euro. Compania a raportat o creștere de 10 ori față de anul precedent în 2024, procesând volume de miliarde. Kraken, bursa de active digitale, se numără printre clienții săi actuali. Compensarea în dolari americani ar necesita obținerea unei licențe complete de bancă națională pentru a deveni operațională.

Se spune că sistemul bancar de bază al companiei este construit de la zero pentru fluxuri de lucru inițiate de mașini și conduse de agenți. Sistemele de bază tradiționale gestionează cererile de scurtă durată, inițiate de oameni. Infrastructura Augustus este proiectată pentru operațiuni durabile, nedeterministice, la scară largă.

Comunicatul Augustus explică faptul că, din 2010, în Statele Unite au fost acordate mai puțin de zece licențe bancare naționale cu servicii complete. O bancă americană medie are o vechime de peste 100 de ani. Aprobarea condiționată vine pe fondul promovării de către Congres a Legii GENIUS, care ar permite băncilor autorizate la nivel federal să se implice direct în tranzacții cu monede stabile.

Augustus subliniază, de asemenea, presiunea concurențială crescândă asupra infrastructurii monetare occidentale. Rețeaua CIPS din China conectează acum 4.800 de bănci. BRICS Pay, susținut de Rusia, este programat să fie lansat în 2026 și este conceput pentru a direcționa plățile transfrontaliere în afara SWIFT și a sistemului dolarului american în totalitate.

Aprobarea vine în contextul în care grupurile comerciale bancare se opun accesului firmelor de criptomonede la infrastructura bancară federală. În această săptămână, Independent Community Bankers of America (ICBA) a solicitat OCC să suspende examinarea cererii separate de autorizație de trust național a Kraken, depusă de compania-mamă a Kraken, Payward Inc.

Președinta ICBA, Rebeca Romero Rainey, a susținut că firmele de criptomonede care urmăresc accesul la monede stabile, conturi principale la Rezerva Federală și autorizații de trust creează simultan „riscuri interconectate” pentru stabilitatea financiară, fără a se confrunta cu cerințe de reglementare echivalente.

Rob Nichols, de la American Bankers Association (ABA), a îndemnat separat, pe 10 mai, directorii executivi ai băncilor să contacteze direct senatorii înainte de votul programat al Comisiei bancare a Senatului privind CLARITY Act, un proiect de lege privind structura pieței activelor digitale.

Aprobarea condiționată a Augustus nu rezolvă aceste dezbateri. Carta completă rămâne supusă examinării OCC.