Asociația „Independent Community Bankers of America” a intentat un proces federal împotriva autorității de reglementare bancară din SUA, susținând că aceasta și-a depășit competențele prevăzute de Legea privind băncile naționale prin acordarea de autorizații de funcționare ca bănci naționale de tip trust unor companii din domeniul criptomonedelor.
Bancherii comunitari dau în judecată autoritatea de reglementare bancară din SUA în legătură cu autorizațiile „pe ușa din spate” pentru criptomonede
SCRIS DE
DISTRIBUIE
Puncte cheie
- ICBA dă în judecată OCC pentru eliberarea de autorizații bancare de tip trust nefiduciar către 13 companii din domeniul activelor digitale.
- Procesul pune în pericol autorizațiile federale condiționate deținute de platforme din domeniul criptomonedelor, precum Coinbase, Circle și Ripple.
- O hotărâre judecătorească împotriva OCC ar putea obliga firmele din domeniul criptomonedelor să se restructureze sau să solicite autorizații de stat în 2026.
Acuzații de depășire a competențelor legale
Asociația Independent Community Bankers of America (ICBA) a intentat un proces federal împotriva Oficiului Controlorului Monetar (OCC), contestând autoritatea autorității de reglementare de a acorda licențe bancare naționale de tip trust firmelor din domeniul criptomonedelor.
Plângerea, depusă la Curtea Districtuală a Statelor Unite pentru Districtul Columbia, vizează o regulă a OCC și interpretarea juridică aferentă care a extins autorizațiile naționale de trust pentru a acoperi activitățile nefiduciare legate de activele digitale. Acțiunea în justiție a fost intentată la câteva luni după ce senatoarea americană Elizabeth Warren din Massachusetts, o critică proeminentă a criptomonedelor, a acuzat OCC că a acordat ilegal licențe bancare companiilor din domeniul criptomonedelor.
În plângere, ICBA susține că OCC și-a depășit autoritatea legală acordată de Congres în temeiul Legii băncilor naționale, permițând companiilor din domeniul criptomonedelor să obțină licențe federale de trust fără a îndeplini obligațiile fiduciare tradiționale.
Bancherii comunitari susțin că această politică creează o lacună de reglementare. În temeiul autorizațiilor naționale de trust, firmele din domeniul activelor digitale beneficiază de prestigiul și de aria de acoperire operațională a unei licențe bancare federale fără a îndeplini obligațiile standard privind capitalul, lichiditatea, supravegherea consolidată sau Legea privind reinvestirea în comunitate (CRA) și fără a beneficia de acoperirea Corporației Federale de Asigurare a Depozitelor (FDIC).
Acțiunea în justiție urmărește anularea regulii finale a OCC, împreună cu Scrisoarea interpretativă 1176. Regula a înlocuit referirile care limitau strict băncile fiduciare naționale la „activități fiduciare” cu o formulare mai largă, care permite operațiuni nefiduciare tipice companiilor fiduciare. Conform documentelor depuse la instanță, OCC a aprobat sau a aprobat condiționat 21 de autorizații bancare de tip trust, dintre care cel puțin 13 sunt legate de firme din domeniul activelor digitale. Printre companiile din domeniul criptomonedelor care au obținut aprobarea se numără Circle, Coinbase și Ripple.
Într-o declarație prin care a anunțat acțiunea în justiție, Rebeca Romero Rainey, președinte și director executiv al ICBA, a subliniat că competențele federale de acordare a autorizațiilor nu ar trebui să fie deturnate în favoarea firmelor tehnologice nebancare:
„Consumatorii americani se așteaptă, în mod rezonabil, ca o bancă autorizată la nivel federal să beneficieze de protecții federale”, a afirmat Rainey. „Activele digitale deținute la o firmă din domeniul criptomonedelor care operează în baza unei autorizații fiduciare naționale nu beneficiază de aceste garanții importante. ICBA solicită instanței să readucă OCC în limitele sale legale. Orice firmă nefiduciară care dorește să beneficieze de avantajele unei autorizații bancare federale ar trebui să îndeplinească aceleași standarde ca și băncile comunitare.”
Reacția negativă a industriei criptomonedelor
Procesul a stârnit însă reacții negative din partea unor lideri ai industriei criptomonedelor, care îl consideră o încercare flagrantă de a bloca concurența. Cody Carbone, CEO al The Digital Chamber, a sugerat că procesul nu reflectă perspectiva bancherilor din comunitățile locale.
„Băncile comunitare: inovatoare, orientate către client, pregătite să concureze. ICBA: face lobby la Washington pentru a bloca concurența. Acestea nu sunt același lucru”, a scris Carbone pe X. „Multe bănci comunitare doresc să colaboreze cu firme din domeniul activelor digitale. Asociația lor profesională luptă pentru a se asigura că nu pot face acest lucru.”
Dacă instanța se va pronunța în favoarea ICBA și va anula regula OCC privind trusturile, furnizorii de infrastructură criptografică, emitenții de monede stabile și platformele de custodie care operează în baza unor autorizații condiționate ar putea fi obligați să-și restructureze operațiunile la nivel federal. De asemenea, companiile din domeniul activelor digitale ar putea fi nevoite să se bazeze pe autorizații de tip „trust” la nivel de stat sau să solicite autorizații de bănci comerciale cu servicii complete, supuse cerințelor standard privind capitalul și asigurarea depozitelor.
Acest articol a fost tradus din limba engleză cu ajutorul inteligenței artificiale. Versiunea originală în limba engleză este sursa autoritară; traducerile automate pot conține inexactități, în special în terminologia juridică și de reglementare.
