Senatoarea Warren acuză OCC că a acordat licențe ilegale companiilor Coinbase, Ripple și altor 7 entități

Warren vizează OCC în legătură cu autorizațiile bancare pentru criptomonede care ar ocoli măsurile de protecție federale

Elizabeth Warren, membru de rang înalt al Comitetului bancar al Senatului, susține că OCC a încălcat Legea Băncilor Naționale prin aprobarea autorizațiilor pentru companii ale căror planuri de afaceri seamănă foarte puțin cu operațiunile fiduciare tradiționale. Autorizațiile vizează firme precum Coinbase National Trust Company, Ripple National Trust Bank și Fidelity Digital Asset Services.

Conform legii federale, societățile fiduciare naționale sunt limitate la activități fiduciare, cum ar fi exercitarea funcției de administrator, executor, administrator sau tutore. Acestea nu pot accepta depozite sau acorda împrumuturi și funcționează fără asigurarea federală a depozitelor, fără obligațiile prevăzute de Legea privind reinvestirea în comunitate și fără restricțiile Legii privind societățile holding bancare care se aplică băncilor naționale cu servicii complete.

Warren insistă că OCC a ignorat această limită legală. „Din decembrie 2025, ați aprobat cel puțin nouă autorizații de trust național pentru companii de criptomonede care intenționează să se angajeze în activități care par să depășească cu mult setul restrâns de activități permise de lege”, i-a scris ea lui Gould. „Aceste companii sunt, de fapt, bănci de criptomonede care doresc să se sustragă de la garanțiile și obligațiile fundamentale care decurg din statutul de bancă.”

Scrisoarea senatoarei identifică cele nouă firme aprobate: Ripple National Trust Bank, Paxos Trust Company, First National Digital Currency Bank (afiliată la Circle), Fidelity Digital Asset Services, Bitgo Bank and Trust N.A., Foris DAX National Trust Bank (o filială a Crypto.com), National Digital Trust Company (Protego), Bridge National Trust Bank (afiliată la Stripe) și Coinbase National Trust Company.

Warren a citat ca dovadă formulări specifice din planurile de afaceri. National Digital Trust Company, aparținând Protego, descrie planuri de operare a unei platforme de custodie a criptomonedelor, a unei platforme de tranzacționare, a unei platforme de împrumuturi și a unei platforme de servicii pentru emitenți. Cererea Coinbase precizează că va permite clienților de custodie să acceseze servicii de staking, finanțare și tranzacționare și că va explora produse de plată.

Niciuna dintre aceste activități nu se încadrează în definiția legală a operațiunilor fiduciare, potrivit lui Warren. Ea a descris aprobările ca fiind arbitraj de reglementare, o strategie care oferă acestor firme privilegii similare celor bancare, fără obligațiile corespunzătoare menite să protejeze consumatorii.

„Permiterea companiilor naționale de trust să acționeze ca bănci naționale cu servicii complete, evitând în același timp setul de restricții, garanții și obligații care se aplică băncilor naționale cu servicii complete, ar prezenta riscuri clare pentru consumatori, ar crea conflicte de interese, ar submina separarea dintre sectorul bancar și comerț și ar amenința siguranța și soliditatea sistemului bancar”, a scris Warren.

Scrisoarea abordează, de asemenea, Legea GENIUS, legislația privind monedele stabile adoptată în 2025. Warren susține că unii dintre solicitanții de autorizații și-au organizat structurile în jurul noii legi, dar argumentează că Legea GENIUS nu a modificat dispozițiile privind autorizațiile de trust din Legea Băncilor Naționale. Ea afirmă că orice încercare a emitenților de monede stabile de a utiliza Legea GENIUS pentru a justifica extinderea puterilor societăților fiduciare reprezintă o interpretare eronată a legii.

Solicitările documentare ale lui Warren sunt detaliate și ample. Ea i-a cerut lui Gould să furnizeze cererile complete de autorizare, inclusiv anexele confidențiale, pentru toate cele nouă firme aprobate și pentru orice cereri în curs de aprobare. De asemenea, ea a solicitat analize juridice, defalcări ale volumelor de activități fiduciare versus cele nefiduciare și analize ale OCC privind modul în care Legea GENIUS interacționează cu Legea Băncilor Naționale.

Cea mai încărcată politic solicitare se referă la comunicări. Warren a cerut OCC să predea toate e-mailurile, mesajele text, rezumatele întâlnirilor și transcrierile convorbirilor telefonice dintre oficialii OCC și președintele Trump, familia sa imediată sau orice persoană angajată de sau în numele familiei Trump cu privire la oricare dintre cele nouă aprobări de autorizație. Termenul limită pentru toate materialele este 1 iunie 2026.

OCC a apărat statutele de trust cu scop limitat ca fiind în concordanță cu autoritatea sa existentă pentru servicii de custodie, decontare și active digitale, citând scrisori interpretative anterioare, inclusiv unele datând din 2021. Agenția a finalizat o regulă de autorizare aferentă pe 2 martie 2026, despre care Warren spune că extinde și mai mult activitățile permise companiilor de trust dincolo de ceea ce a autorizat Congresul.

Aprobările statutelor reflectă o schimbare mai amplă a politicii bancare federale sub administrația Trump, care a adoptat o poziție favorabilă față de integrarea criptomonedelor în instituțiile financiare reglementate. Warren, o critică de lungă durată a intersecției dintre criptomonede și sectorul bancar tradițional, a invocat riscuri precum volatilitatea pieței, frauda împotriva consumatorilor și prăbușirea firmelor din sectorul criptomonedelor, precum FTX și Silvergate, ca motive de prudență. Răspunsul OCC la solicitările sale, așteptat până la 1 iunie, va determina dacă eforturile de supraveghere ale Congresului se vor intensifica și mai mult.