World Liberty Financial, companie cu legături cu Trump, primește undă verde din partea OCC

Decizia din 14 august oferă World Liberty Trust Company, National Association, o cale de a internaliza emisiunea, răscumpărarea, gestionarea rezervelor și custodia activelor digitale ale USD1. Banca propusă ar urma să funcționeze din Bay Harbor Islands, Florida, dar nu își va deschide porțile până când nu va fi îndeplinită lista lungă de verificare premergătoare deschiderii, stabilită de OCC.

World Liberty aduce USD1 mai aproape de casă

World Liberty Financial a apărut la sfârșitul anului 2024 ca o platformă de criptomonede și DeFi legată de familiile Trump și Witkoff. O entitate afiliată președintelui Donald Trump și anumitor membri ai familiei deține o participație de 38%. Zach Witkoff, directorul general al companiei, este propus în funcția de președinte și președinte al consiliului de administrație al noii societăți fiduciare.

Motorul expansiunii este USD1, o monedă stabilă concepută să mențină o valoare de 1 dolar prin rezerve care includ numerar și titluri de stat americane pe termen scurt. Capitalizarea sa de piață a urcat la aproximativ 4,036 miliarde de dolari până la jumătatea lunii august, plasând USD1 printre cele mai mari criptomonede legate de dolar.

Bitgo Bank & Trust gestionează în prezent emisiunea și custodia USD1 printr-un acord exclusiv. Dacă banca va obține autorizația finală, World Liberty intenționează să achiziționeze activele de rezervă ale USD1 și datoriile asociate de la Bitgo, aducând astfel o parte mai mare din infrastructura monedei stabile direct sub propria sa control.

OCC impune o listă lungă de condiții

Acest statut nu este o licență bancară convențională care să permită World Liberty să funcționeze ca o bancă obișnuită destinată consumatorilor. Instituția propusă ar funcționa, în schimb, ca o societate națională de trust axată pe activități fiduciare și conexe, mai degrabă decât să accepte depozite tradiționale sau să acorde împrumuturi comerciale.

Aprobarea preliminară a OCC include emisiunea și răscumpărarea monedei USD1, menținerea rezervelor, custodia activelor digitale și serviciile de conversie, permițând clienților eligibili să schimbe monedele stabile aprobate cu USD1. World Liberty susține că integrarea acestor funcții într-o singură instituție supravegheată la nivel federal ar putea spori atractivitatea monedei USD1 pentru plățile instituționale, decontări și operațiuni de trezorerie.

Obținerea autorizației efective de funcționare implică însă cerințe considerabil mai stricte. World Liberty Trust Company trebuie să dețină cel puțin 20 de milioane de dolari în capital de nivel 1, din care suma mai mare dintre 10 milioane de dolari și 50% trebuie păstrată în active lichide eligibile. De asemenea, trebuie să dispună de lichidități suficiente pentru a acoperi cheltuielile de funcționare pe o perioadă de 180 de zile.

Compania trebuie să creeze sisteme de conformitate, să numească un manager independent de audit intern și să supună conducerea superioară și consiliul de administrație unei evaluări din partea OCC. De asemenea, trebuie să îndeplinească cerințele privind controalele împotriva spălării banilor (AML), tehnologia informației, acoperirea asigurărilor și o inspecție premergătoare deschiderii.

World Liberty se află, de asemenea, într-o cursă contra cronometru. Aprobarea preliminară își pierde valabilitatea dacă capitalul necesar nu este strâns în termen de 12 luni sau dacă banca nu se deschide în termen de 18 luni. Instituția propusă trebuie, de asemenea, să solicite acțiuni la o bancă a Rezervei Federale.

Demersurile bancare sunt urmate de o analiză politică

Cererea a stârnit critici cu privire la participația financiară a familiei Trump în World Liberty și la întrebările legate de investitorii străini. Legislatorii democrați și alți critici susțin că aceste relații ar putea genera conflicte în timp ce autoritățile federale de reglementare evaluează ambițiile bancare ale companiei.

„Acesta este cel mai sfidător act de tranzacționare în interes propriu pe care l-a cunoscut vreodată sistemul nostru financiar. Voi depune un proiect de lege pentru a opri acest tip de corupție fără precedent”, a postat pe X Elizabeth Warren, democrată din Massachusetts.

OCC a declarat că anumiți investitori au semnat acorduri de pasivitate care le interzic să controleze sau să influențeze operațiunile băncii. De asemenea, a precizat că cererea respectă cerințele legale și etice, cu participarea personalului de carieră, iar supravegherea viitoare va fi asigurată de inspectori apolitici.

Witkoff a calificat decizia drept o etapă importantă, afirmând că statutul va reuni emisiunea, custodia și gestionarea rezervelor monedei USD1 sub supravegherea OCC.

„Ceea ce conferă încredere unei monede stabile este soliditatea rezervei care stă la baza ei și responsabilitatea asupra acesteia. O bancă națională de încredere reunește emisiunea, custodia și gestionarea rezervelor USD1 sub supravegherea OCC, fiind evaluată conform acelorași standarde care au guvernat băncile de generații întregi. Salutăm supravegherea continuă din partea autorităților federale de reglementare pentru mulți ani de acum înainte”, a declarat Witkoff vineri.

Aprobarea vine, de asemenea, în urma unor decizii preliminare privind acordarea de autorizații pentru alte întreprinderi din domeniul criptomonedelor, pe măsură ce tot mai multe firme din sectorul activelor digitale optează pentru supravegherea federală directă, în loc să se confrunte cu numeroși intermediari și cerințe la nivel de stat.

Aprobarea finală devine următorul test

World Liberty trebuie încă să strângă capital, să construiască sisteme conforme și să treacă cu bine de verificările de reglementare înainte ca banca să se poată deschide. OCC își păstrează autoritatea de a modifica, suspenda sau revoca decizia sa preliminară dacă condițiile se schimbă.

Depășirea acestor obstacole i-ar oferi World Liberty control direct asupra infrastructurii critice din spatele uneia dintre cele mai mari monede stabile în dolari americani. Ce urmează este simplu, dar solicitant: îndeplinirea condițiilor OCC privind capitalul și conformitatea, transferul operațiunilor în USD1 de la Bitgo și obținerea autorizației finale pentru a începe operațiunile bancare.