OCC dezvăluie excluderea bancară la 9 giganți bancari americani

Vânzarea de produse cu marca Donald Trump, conducerea unei companii media conservatoare sau operarea unei afaceri cu arme de foc perfect legale pare să fi implicat un risc financiar neașteptat: pierderea accesului la servicii bancare. Miercuri, 14 octombrie, Oficiul Controlorului Monetar (OCC) a dezvăluit rezultatele unei anchete asupra celor nouă cele mai mari bănci naționale din SUA.

OCC a dezvăluit că fiecare instituție menținea politici capabile să impună restricții clienților pe baza convingerilor politice, a apartenenței religioase sau a activităților comerciale legale. Constatările acoperă perioada cuprinsă între 2020 și septembrie 2025 și se bazează pe aproape 100.000 de plângeri și aproximativ 420.000 de pagini de documente interne. Concluzia autorității de reglementare ridică întrebări incomode cu privire la cine are dreptul să dețină un cont bancar.

Giganții bancari, sub lupa autorităților din cauza prejudecăților politice și religioase

Într-un raport cuprinzător, OCC a examinat JPMorgan Chase, Bank of America, Citibank, Wells Fargo, U.S. Bank, Capital One, PNC, TD Bank și BMO Bank. Raportul a constatat că politicile generale privind riscul de reputație înlocuiau uneori preocupările financiare măsurabile cu judecăți subiective.

„Băncile au prezentat, în mare măsură, o lipsă de standarde clare și măsurabile, precum și de criterii obiective bazate pe risc pentru evaluarea riscurilor de reputație ale clienților sau potențialilor clienți”, a dezvăluit raportul. În plus, controlorul Jonathan V. Gould a avut o reacție fermă în comunicatul de presă al agenției.

„Raportul de astăzi oferă dovezi irefutabile că cele mai mari bănci ale țării au refuzat, au exclus din sistemul bancar și au discriminat clienți și întreprinderi care își desfășoară activitatea în mod legal”, a declarat Gould. Un exemplu deosebit de revelator a implicat filiala de plăți a JPMorgan, Wepay, care a închis, în februarie 2021, un cont care vindea produse de susținere a lui Trump și a mișcării „Make America Great Again”.

Un angajat a explicat decizia la nivel intern. „Le-am închis contul din cauza încălcării Termenilor și condițiilor Wepay (articolele legate de MAGA și de Trump fac parte din aceștia)”, afirmă persoana citată în raport.

E-mailurile interne ale PNC dezvăluie un alt punct critic legat de excluderea bancară

Instituția financiară americană PNC a refuzat să acorde credit unei companii media ai cărei proprietari aveau legături politice și religioase conservatoare proeminente. Un angajat a pus sub semnul întrebării dacă banca ar trebui să se asocieze cu această companie.

„Cred că devine cu adevărat dificil să justificăm alinierea noastră la o companie ai cărei proprietari și-au construit o imagine publică puternică în jurul unor opinii care contravin în mod evident convingerilor și valorilor PNC”, a spus angajatul. Ancheta a identificat, de asemenea, un caz care implica o organizație ale cărei activități politice susțineau candidații democrați, demonstrând că restricțiile motivate politic nu se limitau la un singur partid.

Dincolo de afilierile politice, autoritățile de reglementare au constatat existența unor restricții specifice anumitor sectoare de activitate, care afectau producătorii de arme de foc, companiile din sectorul cărbunelui, întreprinderile din sectorul petrolier și al gazelor naturale, centrele de detenție, companiile producătoare de tutun și activitățile legate de activele digitale.

Raportul a prezentat consecințele în mod clar:

„Politicile care adoptă restricții specifice anumitor sectoare au avut consecințe concrete.”

Unele bănci au impus standarde sociale interne asupra întreprinderilor din domeniul armelor de foc, care altfel erau legale, inclusiv restricții privind capacitatea încărcătoarelor și vânzările către clienți cu vârsta sub 21 de ani. Întreprinderile mai mici s-au confruntat uneori cu obstacole în ceea ce privește finanțarea, în timp ce companiile consacrate au beneficiat de excepții.

Clienții bogați au beneficiat de excepții, în timp ce clienții obișnuiți și-au pierdut accesul

Raportul OCC a scos la iveală, de asemenea, o contradicție curiosă în modul în care băncile evaluau riscul de reputație. Unii clienți și-au pierdut accesul la servicii din cauza publicității nefavorabile sau a acuzațiilor neverificate, în timp ce anumiți clienți înstăriți și-au păstrat relațiile bancare, în ciuda faptului că atrăgeau o atenție negativă mai serioasă.

Constatările sugerează că riscul de reputație nu a fost întotdeauna aplicat în mod consecvent, în special atunci când erau implicate relații bancare valoroase. Autoritatea de reglementare a recunoscut, de asemenea, că nu a putut stabili numărul total al clienților afectați sau calcula prejudiciul financiar total.

OCC avertizează că reformele bancare ar putea să nu fie suficient de ample

Deși băncile și-au revizuit anumite politici, autoritățile de reglementare au descoperit că aspectele legate de riscul de reputație au supraviețuit uneori sub denumiri alternative, inclusiv riscul de brand și riscul de franciză. Gould a avertizat că schimbările voluntare ar putea să nu fie suficiente. „În ciuda anumitor eforturi depuse de cele mai mari bănci pentru a ține în frâu aceste practici, nu sunt convins că acestea vor fi suficiente”, a spus el.

OCC a eliminat deja considerentele legate de riscul de reputație din inspecțiile bancare și analizează posibilitatea unor modificări suplimentare în materie de supraveghere. „Accesul echitabil la serviciile financiare nu este o mantră – este o obligație”, a concluzionat Gould.

Pentru cele nouă giganți bancari, presiunea este tot mai mare. Întrebarea mai dificilă este dacă eliminarea politicilor controversate va elimina și marja de discreție care a permis, în primul rând, ca aceste politici să influențeze deciziile clienților.