OCC udzieliło firmie Augustus warunkowej zgody na utworzenie banku rozliczeniowego opartego na sztucznej inteligencji w Stanach Zjednoczonych

Augustus pokonuje pierwszą przeszkodę OCC dla banku rozliczeniowego AI

Firma z siedzibą w Nowym Jorku, znana wcześniej jako Ivy, ogłosiła warunkowe zatwierdzenie 11 maja. Augustus Bank, N.A. będzie kierował swoją ofertę do globalnych instytucji finansowych, które wymagają nieprzerwanego, programowalnego rozliczania głównych walut zachodnich.

W komunikacie wyjaśniono, że strategia firmy koncentruje się na konkretnej luce w istniejącym modelu. Dotychczasowy system rozliczeniowy korespondentów jest zamknięty przez około 115 dni w roku, działa w dwudniowym cyklu rozliczeniowym i został zbudowany przed pojawieniem się programowalnych środków pieniężnych.

Współzałożyciel Ferdinand Dabitz, lat 25, obejmie stanowisko dyrektora generalnego Augustus Bank, N.A. Jeśli statut zostanie w pełni zatwierdzony, Dabitz stanie się najmłodszym dyrektorem generalnym banku amerykańskiego posiadającego federalny statut od co najmniej 140 lat. Jest on również stypendystą Thiel Fellow.

Greg Quarles obejmie stanowisko prezesa. Quarles spędził 18 lat w OCC jako upoważniony krajowy inspektor bankowy i zastępca kontrolera, a następnie pełnił funkcję dyrektora generalnego Green Dot Bank, United Texas Bank oraz H&R Block Bank.

W szerszym składzie kierownictwa znajduje się Joe Schenone jako dyrektor finansowy, który wcześniej pełnił funkcje w JPMorgan Chase i MUFG i jest uznawany za osobę, która pomogła przekształcić zarówno Lendingclub, jak i Smartbiz w banki posiadające zezwolenie. Andy Riggs, mianowany dyrektorem ds. kredytów, należał do zespołu założycielskiego działu zarządzania aktywami w Brex.

Kyle Steed obejmie stanowisko dyrektora ds. ryzyka po tym, jak ostatnio pełnił tymczasową funkcję dyrektora ds. ryzyka w United Texas Bank. Bruce Wallace, posiadający wcześniejsze doświadczenie w zarządach i radach doradczych w Brex i Revolut, dołącza do zarządu banku.

Europejskie spółki zależne Augustus są już regulowane i obsługują rozliczenia w euro. Firma odnotowała 10-krotny wzrost rok do roku w 2024 r., obsługując transakcje o wartości miliardów. Wśród jej obecnych klientów znajduje się Kraken, giełda aktywów cyfrowych. Rozliczenia w dolarach amerykańskich wymagałyby uzyskania pełnej licencji banku krajowego, aby mogły zostać uruchomione.

Podobno podstawowy system bankowy firmy został zbudowany od podstaw z myślą o przepływach pracy inicjowanych przez maszyny i kierowanych przez agentów. Starsze systemy obsługują krótkotrwałe, inicjowane przez ludzi żądania. Infrastruktura Augustus została zaprojektowana z myślą o trwałych, niedeterministycznych operacjach na dużą skalę.

W komunikacie firmy Augustus wyjaśniono, że od 2010 r. w Stanach Zjednoczonych przyznano mniej niż dziesięć pełnych licencji bankowych. Średni wiek amerykańskiego banku wynosi ponad 100 lat. Warunkowe zatwierdzenie nastąpiło w momencie, gdy Kongres pracuje nad ustawą GENIUS, która pozwoliłaby bankom posiadającym federalną licencję na bezpośrednią obsługę stablecoinów.

Augustus wskazuje również na rosnącą presję konkurencyjną na zachodnią infrastrukturę walutową. Chińska sieć CIPS łączy obecnie 4800 banków. Wspierany przez Rosję system BRICS Pay ma zostać uruchomiony w 2026 roku i ma na celu całkowite wyeliminowanie SWIFT oraz systemu opartego na dolarze amerykańskim z transgranicznych płatności.

Zatwierdzenie nastąpiło w momencie, gdy stowarzyszenia bankowe sprzeciwiają się uzyskaniu przez firmy kryptowalutowe dostępu do federalnej infrastruktury bankowej. W tym tygodniu organizacja Independent Community Bankers of America (ICBA) zwróciła się do OCC o wstrzymanie rozpatrywania odrębnego wniosku o zezwolenie na prowadzenie krajowej działalności powierniczej złożonego przez spółkę macierzystą Kraken, Payward Inc.

Prezes ICBA, Rebeca Romero Rainey, argumentowała, że firmy kryptowalutowe ubiegające się o dostęp do stablecoinów, rachunków głównych Rezerwy Federalnej oraz zezwoleń na prowadzenie działalności powierniczej stwarzają jednocześnie „wzajemnie powiązane ryzyka” dla stabilności finansowej, nie podlegając przy tym równoważnym wymogom regulacyjnym.

Rob Nichols z American Bankers Association (ABA) osobno wezwał 10 maja prezesów banków do bezpośredniego skontaktowania się z senatorami przed planowanym głosowaniem Senackiej Komisji Bankowej nad ustawą CLARITY Act, dotyczącą struktury rynku aktywów cyfrowych.

Warunkowe zatwierdzenie przez Augustusa nie rozstrzyga tych debat. Pełna licencja pozostaje przedmiotem przeglądu OCC.