O OCC concede à Augustus aprovação condicional para criar um banco de compensação com tecnologia de IA integrada nos EUA

Augustus supera primeiro obstáculo da OCC para se tornar banco de compensação de IA

A empresa sediada em Nova York, anteriormente conhecida como Ivy, anunciou a aprovação condicional em 11 de maio. O Augustus Bank, N.A. terá como alvo instituições financeiras globais que exigem liquidação programável e ininterrupta das principais moedas ocidentais.

O comunicado explica que a proposta da empresa se concentra em uma lacuna específica no modelo existente. O sistema de compensação correspondente tradicional fecha cerca de 115 dias por ano, opera com um ciclo de liquidação de dois dias e foi criado antes da existência do dinheiro programável.

O cofundador Ferdinand Dabitz, de 25 anos, atuará como CEO do Augustus Bank, N.A. Se a licença for totalmente aprovada, Dabitz se tornará o CEO mais jovem de um banco norte-americano com licença federal em pelo menos 140 anos. Ele também é bolsista da Thiel Fellowship.

Greg Quarles atuará como presidente. Quarles passou 18 anos no OCC como inspetor bancário nacional comissionado e vice-controlador adjunto antes de atuar como CEO do Green Dot Bank, do United Texas Bank e do H&R Block Bank.

A equipe executiva mais ampla inclui Joe Schenone como diretor financeiro, que ocupou cargos anteriores no JPMorgan Chase e no MUFG e é reconhecido por ajudar a converter tanto o Lendingclub quanto o Smartbiz em bancos licenciados. Andy Riggs, nomeado diretor de crédito, fez parte da equipe fundadora do negócio de gestão de ativos da Brex.

Kyle Steed assumirá o cargo de diretor de risco, após ter ocupado recentemente uma função interina de diretor de risco no United Texas Bank. Bruce Wallace, com experiência anterior em conselhos e consultoria na Brex e na Revolut, passa a integrar o conselho do banco.

As subsidiárias europeias da Augustus já são regulamentadas e processam compensação em euros. A empresa registrou um crescimento de 10 vezes em relação ao ano anterior em 2024, processando bilhões em volume. A Kraken, bolsa de ativos digitais, está entre seus clientes atuais. A compensação em dólares americanos exigiria a licença bancária nacional completa para se tornar operacional.

O sistema bancário central da empresa teria sido construído do zero para fluxos de trabalho iniciados por máquinas e conduzidos por agentes. Os núcleos legados lidam com solicitações de curta duração iniciadas por humanos. A infraestrutura da Augustus foi projetada para operações duradouras e não determinísticas em escala.

O comunicado da Augustus explica que, desde 2010, menos de dez licenças bancárias nacionais de serviço completo foram concedidas nos Estados Unidos. O banco médio dos EUA tem mais de 100 anos. A aprovação condicional ocorre no momento em que o Congresso avança com a Lei GENIUS, que permitiria que bancos com licença federal operassem diretamente com stablecoins.

A Augustus também aponta para a crescente pressão competitiva sobre a infraestrutura monetária ocidental. A rede CIPS da China conecta agora 4.800 bancos. O BRICS Pay, apoiado pela Rússia, está programado para ser lançado em 2026 e foi projetado para encaminhar pagamentos transfronteiriços totalmente fora do SWIFT e do sistema do dólar americano.

A aprovação chega no momento em que grupos do setor bancário se opõem ao acesso de empresas de criptomoedas à infraestrutura bancária federal. Nesta semana, a Independent Community Bankers of America (ICBA) solicitou ao OCC que suspendesse a análise do pedido de licença de trust nacional da Kraken, apresentado pela empresa controladora da Kraken, a Payward Inc.

A presidente da ICBA, Rebeca Romero Rainey, argumentou que as empresas de criptomoedas que buscam acesso a stablecoins, contas-mestre do Federal Reserve e licenças de trust criam simultaneamente “riscos interconectados” à estabilidade financeira sem enfrentar requisitos regulatórios equivalentes.

Rob Nichols, da American Bankers Association (ABA), instou separadamente os CEOs de bancos, em 10 de maio, a entrarem em contato diretamente com senadores antes da votação agendada pelo Comitê Bancário do Senado sobre a Lei CLARITY, um projeto de lei sobre a estrutura do mercado de ativos digitais.

A aprovação condicional da Augustus não resolve esses debates. A licença completa continua sujeita à análise do OCC.