Bancários comunitários processam órgão regulador bancário dos EUA por causa de licenças para criptomoedas concedidas por “portas dos fundos”

Alegações de extrapolação de competências

A Independent Community Bankers of America (ICBA) entrou com uma ação federal contra o Office of the Comptroller of the Currency (OCC), contestando a autoridade do órgão regulador para conceder licenças nacionais de bancos fiduciários a empresas de criptomoedas.

A ação, movida no Tribunal Distrital dos Estados Unidos para o Distrito de Columbia, tem como alvo uma norma do OCC e a interpretação jurídica que a acompanha, que ampliaram as licenças de bancos fiduciários nacionais para abranger atividades não fiduciárias relacionadas a ativos digitais. A ação foi movida meses depois que a senadora norte-americana Elizabeth Warren, de Massachusetts — uma proeminente crítica ao setor de criptomoedas — acusou o OCC de conceder ilegalmente licenças bancárias a empresas de criptomoedas.

Na ação, a ICBA argumenta que o OCC excedeu a autoridade legal concedida pelo Congresso nos termos da Lei dos Bancos Nacionais ao permitir que empresas de criptomoedas obtivessem licenças federais de trust sem cumprir as obrigações fiduciárias tradicionais.

Os banqueiros comunitários alegam que a política cria uma brecha regulatória. Sob as licenças de trust nacionais, as empresas de ativos digitais obtêm o prestígio e o alcance operacional de uma licença bancária federal sem cumprir as obrigações padrão de capital, liquidez, supervisão consolidada ou da Lei de Reinvestimento Comunitário (CRA), e sem a cobertura da Corporação Federal de Seguro de Depósitos (FDIC).

A ação judicial visa anular a regra final do OCC, juntamente com a Carta Interpretativa 1176. A regra substituiu referências que limitavam estritamente os bancos fiduciários nacionais a “atividades fiduciárias” por uma redação mais ampla, permitindo operações não fiduciárias típicas de empresas fiduciárias. De acordo com os autos do processo, o OCC aprovou ou aprovou condicionalmente 21 autorizações para bancos fiduciários, das quais pelo menos 13 estão vinculadas a empresas de ativos digitais. Algumas das empresas de criptomoedas que obtiveram aprovação incluem a Circle, a Coinbase e a Ripple.

Em comunicado anunciando a ação judicial, a presidente e CEO da ICBA, Rebeca Romero Rainey, enfatizou que os poderes federais de concessão de autorizações não devem ser redirecionados para empresas de tecnologia não bancárias:

“Os consumidores americanos esperam, com razão, que um banco com autorização federal ofereça proteções federais”, disse Rainey. “Os ativos digitais mantidos em uma empresa de criptomoedas que opera sob uma licença fiduciária nacional não contam com essas importantes salvaguardas. A ICBA está solicitando ao tribunal que restabeleça os limites legais da OCC. Qualquer empresa não fiduciária que busque os benefícios de uma licença bancária federal deve atender aos mesmos padrões que os bancos comunitários.”

Reação do setor de criptomoedas

A ação judicial, no entanto, gerou reações negativas de alguns líderes do setor de criptomoedas, que a veem como uma tentativa flagrante de bloquear a concorrência. Cody Carbone, CEO da The Digital Chamber, sugeriu que a ação não reflete a perspectiva dos banqueiros comunitários locais.

“Bancos comunitários: inovadores, focados no cliente, prontos para competir. A ICBA: fazendo lobby em Washington para bloquear a concorrência. Não são a mesma coisa”, escreveu Carbone no X. “Muitos bancos comunitários querem fazer parcerias com empresas de ativos digitais. Sua associação setorial está lutando para garantir que isso não aconteça.”

Se o tribunal decidir a favor da ICBA e anular a regra de trust da OCC, provedores de infraestrutura de criptomoedas, emissores de stablecoins e plataformas de custódia que operam sob licenças condicionais poderão ser obrigados a reestruturar suas operações federais. As empresas de ativos digitais também podem ser forçadas a recorrer a autorizações fiduciárias estaduais ou a solicitar autorizações de bancos comerciais de serviço completo, sujeitas aos requisitos padrão de capital e seguro de depósitos.