미 재무부, 해외 암호화폐 사기 사건과 관련된 약 130억 달러 규모 자금에 주목

FinCEN 분석, 127억 달러 규모의 의심 활동 추적

9월 3일 발표에 따르면, 미 재무부 산하 금융범죄단속망(FinCEN)은 디지털 자산 투자 사기 의심과 관련된 약 127억 달러 규모의 금융 활동을 확인했다. FinCEN은 2023년 9월 8일부터 2025년 12월 31일까지 제출된 33,904건의 은행 비밀 보호법(Bank Secrecy Act) 신고서를 분석했으며, 이 신고서에는 미국 50개 주 전역 및 여러 미국 속령의 주민들이 연루되어 있었다.

FinCEN은 “범죄자들은 가짜 신원과 사회공학적 전술을 이용해 주로 미국인인 피해자들을 조종하여 사기성 디지털 자산 투자로 자금을 이체하도록 유도한다”고 밝히며 다음과 같이 덧붙였다.

“이러한 사기 행각은 주로 동남아시아에 거점을 둔 초국적 범죄 조직에 의해 자행되며, 이들은 산업 규모에 달하는 사기 거점을 운영하고 방대한 범죄자 네트워크를 동원해 사기를 조장하고 이로부터 이익을 취하고 있습니다.”

127억 달러라는 수치는 피해자들이 실제로 입은 확인된 손실이 아니라, 금융 기관들이 보고한 의심스러운 금융 활동을 반영한 것입니다. 보고 내용에는 시도되었으나 완료되지 않은 거래나 미결제 거래, 수정된 신고서, 계좌 간 이체, 그리고 신고 대상과 관련된 합법적 및 불법적 활동이 모두 포함될 수 있습니다. 이와는 별도로, FBI는 2025년 한 해 동안 피해자들이 신고한 암호화폐 손실액이 113억 7천만 달러에 달한다고 기록했으며, 이 중 약 72억 달러는 암호화폐 투자 사기로 인한 것으로 집계되었다.

해외 사기 센터, 피해자 자금을 둘러싼 네트워크 구축

주로 동남아시아에 기반을 둔 초국적 범죄 조직들은 가짜 신원과 사회 공학 기법을 이용해 잠재적 피해자와 개인적 또는 사업적 관계를 형성하는 산업 규모 수준의 센터를 운영하고 있다. FinCEN의 사기 센터 경보와 함께 발표된 보고서에 따르면, 사기성 웹사이트와 애플리케이션은 합법적인 투자 서비스를 모방하고, 허위 수익을 표시하며, 대상자들에게 더 많은 돈을 송금하도록 압박한다고 한다.

운영자들은 또한 ‘보증 마켓플레이스’로 알려진 온라인 시장을 통해 피싱, 계정 생성 및 자금 세탁 서비스를 확보한다. 전문 자금 세탁업자들은 유령 회사와 금융 계좌를 개설하고, 자금 운반책 네트워크를 통해 자금을 이동시키며, 수익금을 미국 외부의 디지털 자산 거래소로 송금한다. FinCEN은 블록체인 분석 도구를 활용해 거의 모든 사기 수익금이 스테이블코인, 특히 USDT로 전환된 사실을 확인했다.

연방 당국은 압수, 제재, 형사 사건, 국제 협력을 통해 이러한 운영을 뒷받침하는 인프라를 단속해 왔다. 해당 단속 작전에 대한 이전 보도에 따르면, 연방 특별 수사팀은 3월까지 동남아시아 사기 센터와 관련된 5억 8천만 달러 이상의 암호화폐를 동결하거나 압수했다.

당국은 4월 또 다른 국제 단속 작전을 발표했으며, 이 작전을 통해 최소 276명이 체포되고 9곳의 사기 센터가 해체되었다. 검찰은 피의자 네트워크가 가짜 투자 플랫폼, 신뢰 구축 전술, 신속한 암호화폐 이체를 이용해 피해자의 자산을 탈취했다고 밝혔다.

재무부, 은행들에 사기 센터의 위험 신호 주의 당부

FinCEN은 금융 기관들에 사기 운영자로 의심되는 자, 자금 세탁 중개자, 유령 회사, 보증 마켓플레이스, 전문 자금 세탁 네트워크와 관련된 거래를 모니터링할 것을 요청했다. 또한 이 경보는 미국 애국법(USA Patriot Act) 제314(b)조에 따른 자발적인 정보 공유를 장려하며, 금융 기관들이 관련 의심 활동 보고서를 제출할 때 핵심 용어인 “FIN-2026-SCAMCENTERS”를 포함할 것을 요청했다.

이번 경보는 미국 국민을 사이버 범죄, 사기 및 약탈적 사기로부터 보호하겠다는 정책을 선언한 3월 6일 백악관 행정명령의 목적을 뒷받침합니다. FinCEN은 은행 비밀 보호법(Bank Secrecy Act)에 따른 보고가 법 집행 기관의 수사 및 피해자 자금 회수 노력에 필수적이라고 밝혔습니다.

일반적인 경고 신호로는 원치 않는 메시지, 비정상적으로 높은 수익 약속, 익숙하지 않은 투자 플랫폼 이용 요청, 출금 전 추가 수수료 요구 등이 있습니다. 암호화폐 사기는 종종 가짜 거래소, 연애 관계를 이용한 투자 권유, 피싱 시도, 피해자의 신뢰를 얻기 위해 고안된 원치 않는 메시지 등을 수반합니다. FinCEN은 피해자들에게 즉시 금융 기관에 연락하고, FBI의 인터넷 범죄 신고 센터(Internet Crime Complaint Center)나 가장 가까운 미국 비밀경호국(U.S. Secret Service) 지부에 사건을 신고할 것을 촉구했습니다.