Credit Bank PLC s'associe à Anzens pour lancer un projet pilote de stablecoin de l'USDA au Kenya

• Credit Bank PLC et Anzens ont lancé un projet pilote visant à réduire les frais de paiement transfrontaliers à un taux forfaitaire de 1,5 %.
• Les stablecoins représentent désormais 43 % de l'activité crypto en Afrique, les utilisateurs contournant ainsi les lenteurs du système bancaire basé sur SWIFT.
• Credit Bank et Yeshara testeront ensuite l'USDA comme option de paiement pour les actifs tokenisés d'ici 2024.

Réduire les coûts des transferts internationaux

La banque commerciale kenyane Credit Bank PLC a conclu un partenariat exploratoire avec Anzens, émetteur du stablecoin USDA adossé au dollar, afin de tester comment une infrastructure blockchain réglementée pourrait être intégrée au système bancaire national. Cette initiative, qui fait l'objet d'un dialogue continu avec la Banque centrale du Kenya (CBK), pourrait faire de Credit Bank l'une des premières banques commerciales agréées d'un marché émergent à émettre, racheter et distribuer un stablecoin directement via ses services.

Dans le cadre du modèle proposé, les clients de Credit Bank pourraient convertir des monnaies fiduciaires en USDA et inversement, en réglant leurs paiements internationaux moyennant des frais fixes de 1,5 %. Les transactions seraient traitées en quelques minutes, avec une conversion automatique en monnaie locale à destination. Credit Bank agirait en tant que dépositaire à la fois des shillings kényans et des dollars américains, garantissant la conformité tout en préservant les utilisateurs des complexités de la technologie blockchain.

Shantnoo Saxsena, PDG d’Anzens, a souligné l’impact potentiel : « Une entreprise de Nairobi qui fait du commerce avec des fournisseurs à Mumbai ou à Dubaï ne devrait pas payer 8 % de frais et attendre une semaine pour que le paiement soit réglé. Avec Credit Bank, cette même transaction est réglée en quelques minutes pour 1,5 %. C’est ce qu’une infrastructure est censée faire. » Les flux de paiements transfrontaliers du Kenya connaissent une expansion rapide. Les transferts de fonds de la diaspora ont atteint un record de 5 milliards de dollars en 2024, dépassant le thé et l’horticulture en tant que principales sources de devises étrangères. Pourtant, les relations de correspondance bancaire via SWIFT restent lentes et coûteuses, impliquant souvent de multiples intermédiaires et des délais de règlement pouvant aller jusqu’à cinq jours. La Banque mondiale estime les coûts moyens des transferts de fonds à 6,45 %, atteignant près de 8 % en Afrique subsaharienne.

Cette inefficacité a déjà favorisé l'adoption de solutions alternatives : les Kenyans ont traité 3,3 milliards de dollars de transactions en stablecoins au cours de l'année se terminant en juin 2024, tandis que les stablecoins représentent désormais 43 % de l'activité crypto en Afrique. Cependant, les canaux bancaires réglementés pour la conversion de monnaie fiduciaire en stablecoins restent rares.

Betty Korir, PDG de Credit Bank, a déclaré que ce partenariat reflétait l’importance accordée par la banque à la compétitivité. « Dans ce contexte, les stablecoins ne sont pas des actifs spéculatifs ; ils constituent une infrastructure de règlement », a déclaré Mme Korir. « En agissant en tant que dépositaire pour l’USDA, nous intégrons cette capacité au sein d’une relation bancaire réglementée, là où elle doit se trouver. »

Cette collaboration s’étend également aux actifs tokenisés. Yeshara, opérant sous le cadre de la « sandbox » de l’Autorité des marchés de capitaux du Kenya, travaille avec Anzens et Credit Bank pour permettre l’utilisation de l’USDA comme option de paiement pour les biens immobiliers et les matières premières tokenisés. Anzens se distingue par le fait qu’elle détient à la fois un stablecoin réglementé et un réseau mondial de paiement. L'USDA est entièrement adossé à des dollars américains et à des bons du Trésor, avec une conservation assurée par Bitgo Trust. Son réseau couvre 80 pays et 41 devises, s'approvisionnant en liquidités auprès d'institutions réglementées. La société dispose d'une double licence en Lituanie et à Dubaï, avec une infrastructure de conformité couvrant les procédures « Know Your Customer » (KYC), « Know Your Transaction » (KYT) et la conservation institutionnelle.