Entran en vigor los nuevos requisitos de Alabama para el reembolso en casos de estafa con cajeros automáticos de criptomonedas

Las víctimas de estafas en Alabama obtienen derechos de reembolso con un plazo de 60 días

Una llamada urgente sobre una supuesta orden judicial o un problema bancario puede llevar a alguien a un cajero automático de criptomonedas, donde el dinero puede ser difícil de recuperar. Alabama exige ahora a los operadores de estos quioscos que reembolsen a las víctimas de estafas que cumplan los requisitos, en virtud del Proyecto de Ley 303 de la Cámara de Representantes, la Ley de Prevención del Fraude en Quioscos de Criptomonedas. Patrocinada por el diputado estatal Russell Bedsole, la medida se aprobó el 8 de abril y entró en vigor el 1 de octubre. La cantidad que una víctima puede recuperar depende de si la ley clasifica a esa persona como cliente nuevo o ya existente. La Comisión de Valores de Alabama (ASC), el organismo regulador de valores del estado, detalló los requisitos de reembolso el 30 de septiembre: reembolso íntegro más todas las comisiones para los nuevos usuarios que cumplan los requisitos, o la mitad del valor del pago más todas las comisiones para los consumidores existentes.

El derecho al reembolso mayor se extiende hasta la primera transacción del cliente en un quiosco de criptomonedas y los 30 días inmediatamente posteriores. Los usuarios que se encuentren fuera de ese periodo entran en la categoría de consumidores existentes. Ambos grupos deben notificar al operador, a un organismo policial y a la ASC en un plazo de 60 días naturales tras el pago objeto de disputa, y posteriormente presentar una denuncia por fraude ante las fuerzas del orden o la comisión.

El proceso de denuncia aborda las pérdidas tras una estafa, mientras que la advertencia de la comisión se centra en reconocer las solicitudes de pago sospechosas antes de que se transfiera el dinero. La directora de la Comisión de Valores de Alabama, Amanda Senn, afirmó:

«Los cajeros automáticos se utilizan tradicionalmente para retirar dinero. Si alguien te indica que deposites dinero en un cajero de criptomonedas, es probable que te estén estafando».

Los nuevos usuarios se enfrentan a límites y a advertencias obligatorias sobre el fraude

Más allá del reembolso, la ley establece límites a la cantidad que los clientes pueden enviar a través de máquinas que cambian efectivo por criptomonedas. Para los nuevos consumidores, el Proyecto de Ley 303 de la Cámara de Representantes fija límites de 1 000 dólares por día natural y 10 000 dólares por mes natural. Los clientes actuales se enfrentan a un límite máximo diario independiente de 10 500 dólares. El uso de otra máquina operada por la misma empresa no permite a un nuevo cliente superar el límite diario de 1 000 dólares ni el mensual de 10 000 dólares. Los límites para los nuevos clientes se aplican en uno o varios quioscos de Alabama, y se exige la verificación de la identidad en cada pago. Los operadores con sede en Estados Unidos también deben ofrecer en todo momento un servicio de atención al cliente en directo, con sede en EE. UU. y sin coste de llamada. Las infracciones pueden acarrear sanciones civiles.

Las restricciones van acompañadas de información destinada a mostrar a los clientes lo que están pagando e identificar posibles fraudes. Antes de procesar un pago, las empresas deben mostrar las comisiones, los importes en criptomoneda y en dólares estadounidenses, así como información sobre el tipo de cambio que compare el precio de mercado con el precio cobrado. La ASC también describió una serie de preguntas diseñadas para alertar a los usuarios sobre posibles estafas.

Esas advertencias abordan las tácticas de presión que pueden convertir una obligación legal inventada en un pago inmediato en criptomoneda. Una mujer de Georgia ingresó 4.900 dólares en un cajero automático de bitcoins tras recibir una falsa amenaza relacionada con su obligación de formar parte de un jurado, según una noticia local publicada el 16 de septiembre. La persona que la llamó le dijo que tenía que pagar para evitar ser detenida.

Otras estafas se desarrollan de forma más gradual, en las que una supuesta pareja sentimental se gana la confianza de la víctima antes de solicitarle dinero o recurrir a amenazas y chantajes. La suplantación de identidad y las emergencias inventadas se encuentran entre las tácticas de fraude y estafa con bitcoins utilizadas para solicitar transferencias. La agencia identificó a las personas mayores como objetivos frecuentes y advirtió de que los pagos inmediatos e irreversibles complican la recuperación del dinero.

A pesar de los límites de transacción, la obligación de informar y los requisitos de reembolso, la comisión advirtió de que los estafadores seguirían intentando robar dinero. Senn reconoció que la ley de Alabama no eliminaría los intentos de estafa, pero limitaría las pérdidas económicas mediante medidas de protección y reembolsos.

Alabama registró pérdidas por estafas relacionadas con quioscos por valor de casi 3 millones de dólares

El riesgo financiero que subyace a las medidas de protección de Alabama se refleja en los datos de denuncias federales sobre estafas relacionadas con quioscos de criptomonedas. La Oficina Federal de Investigación (FBI) registró 177 denuncias en Alabama y casi 3 millones de dólares en pérdidas declaradas durante 2025, mientras que las pérdidas a nivel nacional se acercaron a los 389 millones de dólares en un total de 13 460 denuncias. Algunos casos incluían otros métodos de pago, por lo que los totales no pueden atribuirse íntegramente a los quioscos. Los requisitos de reembolso ya han dado lugar a recuperaciones en Arizona, donde una ley independiente establece sus propias condiciones de elegibilidad y notificación. La fiscal general de Arizona, Kris Mayes, anunció el 12 de agosto que 35 víctimas de fraudes en cajeros automáticos de criptomonedas recibieron 171 332 dólares en reembolsos íntegros. La protección de reembolso obligatorio de Arizona cubre a los clientes que llevaban menos de 10 días con un operador.

Los legisladores federales también han impulsado medidas de protección a nivel nacional que abordan los límites de las transacciones, las advertencias, los registros y los reembolsos de las comisiones cobradas por los operadores. El proyecto de ley H.R. 9268, la «Ley para detener las estafas en los cajeros automáticos de criptomonedas», se presentó el 11 de junio y preservaría la autoridad de los estados para adoptar medidas de protección adicionales.