Tổng chưởng lý bang New York thu hồi 5 triệu USD từ Uphold để bồi thường cho các nhà đầu tư tiền điện tử

Điểm chính:

• Uphold sẽ chi trả hơn 5 triệu USD cho các khách hàng bị ảnh hưởng bởi các khoản lỗ từ CredEarn.
• Các cơ quan quản lý cho biết CredEarn được quảng bá như một sản phẩm tiết kiệm trong khi thực chất dựa vào hoạt động cho vay rủi ro.
• Tiếp theo, Uphold phải tăng cường thẩm định, đăng ký làm nhà môi giới và phân phối các khoản thu hồi.

Thỏa thuận của Uphold nâng cao mức độ bảo vệ nhà đầu tư tiền điện tử

Tổng chưởng lý New York (NY AG) Letitia James đã thông báo vào ngày 29 tháng 4 năm 2026 rằng Uphold HQ Inc. sẽ chi trả hơn $5 triệu tiền bồi thường cho khách hàng liên quan đến CredEarn, một sản phẩm đầu tư tiền điện tử của bên thứ ba do Cred LLC cung cấp. Thỏa thuận tập trung vào việc hoàn trả cho nhà đầu tư, tiêu chuẩn đánh giá sản phẩm và các yêu cầu đăng ký đối với các nền tảng cung cấp sản phẩm tài sản kỹ thuật số của bên thứ ba.

Uphold đã cung cấp CredEarn thông qua nền tảng và ứng dụng di động của mình từ tháng 1 năm 2019 đến tháng 10 năm 2020. Sản phẩm này cung cấp lãi suất hàng năm cho khách hàng gửi tiền điện tử vào Cred. Văn phòng Tổng chưởng lý New York phát hiện rằng khách hàng được giới thiệu sản phẩm theo kiểu tiết kiệm, trong khi Cred tạo ra lợi nhuận thông qua hoạt động cho vay rủi ro. Các khoản vay này được cấp cho người chơi game tại Trung Quốc có thu nhập hàng tháng thấp, không có lịch sử tín dụng và không tiếp cận được hệ thống tín dụng truyền thống của Trung Quốc. Uphold cũng khẳng định Cred có “bảo hiểm toàn diện”, tuy nhiên không có chính sách bảo hiểm nào bảo vệ nhà đầu tư cá nhân khỏi tổn thất từ đầu tư tài sản kỹ thuật số. Bà James cho biết:

“Các nhà đầu tư nên có thể tin tưởng vào lời khuyên từ ngành mà họ nhận được, và văn phòng của tôi sẽ luôn nỗ lực để đảm bảo những kẻ xấu phải chịu trách nhiệm về việc đe dọa an ninh tài chính của khách hàng.”

Cuộc điều tra cũng phát hiện ra rằng Uphold đã quảng bá CredEarn mà không đăng ký làm nhà môi giới hoặc nhà môi giới-đại lý hàng hóa theo luật của New York.

Cơ quan thực thi pháp luật về tiền điện tử của New York thúc đẩy việc tuân thủ nghiêm ngặt hơn

Vụ việc này nhấn mạnh cách các sản phẩm tiền điện tử của bên thứ ba có thể tạo ra rủi ro pháp lý khi được cung cấp thông qua các nền tảng hướng đến khách hàng. CredEarn có sẵn trong các kênh kỹ thuật số của chính Uphold, khiến việc đánh giá sản phẩm và đánh giá rủi ro trở thành trọng tâm của thỏa thuận dàn xếp. Cred sau đó phải chịu tổn thất bắt đầu từ tháng 3 năm 2020 do các hoạt động cho vay rủi ro và quản lý kém. Công ty đã nộp đơn xin phá sản vào tháng 11 năm 2020, và hàng nghìn khách hàng của Uphold trên toàn thế giới đã mất hàng triệu đô la. Theo thỏa thuận dàn xếp, Uphold phải duy trì và cải thiện các chính sách thẩm định trước khi hợp tác hoặc giới thiệu các sản phẩm đầu tư của bên thứ ba. Công ty cũng sẽ đăng ký làm nhà môi giới với Văn phòng Tổng chưởng lý.

Thỏa thuận dàn xếp của Uphold cũng nằm trong bối cảnh rộng lớn hơn về hồ sơ thực thi pháp luật của Văn phòng Tổng chưởng lý New York, nơi coi tiền điện tử là một thị trường tài chính chịu sự điều chỉnh của các quy tắc bảo vệ nhà đầu tư. Văn phòng này đã sử dụng Đạo luật Martin năm 1921 để truy tố các vụ gian lận tài chính mà không cần chứng minh ý định. Hoạt động liên quan đến tiền điện tử của họ bắt đầu từ năm 2014 với các cuộc điều tra về thị trường “bóng tối”, sau đó mở rộng thông qua Sáng kiến Tính toàn vẹn Thị trường Ảo năm 2018, vụ Ifinex, Bitfinex và Tether năm 2019, việc đóng cửa Coinseed năm 2021, và các hành động đối với nền tảng cho vay, bao gồm Blockfi. Từ năm 2023 đến 2026, các vụ việc lớn bao gồm Genesis Global, Gemini và DCG; Novatechfx; Galaxy Digital; Uphold; và các vụ kiện vào tháng 4 năm 2026 chống lại Coinbase và Gemini liên quan đến thị trường dự đoán. Các hành động này đã thu hồi hơn $2,5 tỷ USD tiền bồi thường và phạt, đồng thời buộc các công ty lớn phải điều chỉnh tuân thủ để tiếp cận thị trường New York.

Kế hoạch hoàn trả dành $5 triệu cho các khách hàng bị thiệt hại, gấp hơn năm lần số phí mà Uphold thu được từ thỏa thuận này. Uphold cũng phải chuyển bất kỳ khoản thu hồi nào nhận được từ thủ tục phá sản của Cred cho các khách hàng bị ảnh hưởng. Trong vụ việc đó, Uphold được bồi thường $545.189. Các nhà đầu tư sẽ nhận được email từ Uphold giải thích rằng tiền sẽ được phân phối vào tài khoản của họ. James cho biết:

“Khi các công ty tiền điện tử vi phạm pháp luật và lừa dối nhà đầu tư, hậu quả có thể tàn phá sinh kế của người dân New York.”

Quyết định này giải quyết vụ việc thông qua việc hoàn trả cho khách hàng, đăng ký môi giới và các tiêu chuẩn kiểm tra nghiêm ngặt hơn đối với các sản phẩm đầu tư tiền điện tử của bên thứ ba.