Upravni odbor FDIC je napredoval s predlaganim predpisom v okviru Zakona o bančni tajnosti za izdajatelje stabilnih kriptovalut

FDIC pospešuje sprejetje pravil o skladnosti stabilnih kriptovalut v skladu z zakonom GENIUS

Zvezna korporacija za zavarovanje depozitov (FDIC) je 22. maja objavila, da je njen upravni odbor odobril obvestilo o predlaganih pravilih za Zakon o bančni tajnosti (BSA) in standarde za skladnost s sankcijami, ki zajemajo izdajatelje stabilnih kriptovalut za plačila (PPSI), ki jih nadzira FDIC. Predlog bi uvedel zahteve v skladu z Zakonom o usmerjanju in vzpostavitvi nacionalnih inovacij za ameriške stabilne kriptovalute (GENIUS Act).

PPSI je izdajatelj, ki je odobren za izdajo plačilnih stabilnih kriptovalut pod zvezno nadzorno oblastjo. V skladu z zakonom GENIUS Act FDIC deluje kot glavni zvezni regulator za PPSI, ki so hčerinske družbe zavarovanih državnih bank, ki niso članice, in državnih hranilnic, ki jih je odobrila agencija. Predlog bi od teh izdajateljev zahteval upoštevanje programov za preprečevanje pranja denarja in financiranja terorizma, programov gospodarskih sankcij ter zahtev glede poročanja. FDIC je zapisala:

„Predlagano pravilo ima za cilj vzpostaviti ustrezne, na načelih temelječe zahteve in standarde za skladnost z zakonom BSA in sankcijami.“

Predlog bi spremenil 12 CFR del 350, uredbo FDIC o stabilnih kriptovalutah za plačila. Sprememba bi dodala standarde za skladnost z BSA in sankcijami za PPSI, ki jih nadzira FDIC, ter ustvarila nov poddel, ki bi zajemal nadzor in izvrševanje AML/CFT. Te zahteve bi delovale skupaj s pravili Mreže za preprečevanje finančnih kaznivih dejanj (FinCEN) Ministrstva za finance in Urada za nadzor nad tujimi sredstvi (OFAC).

Predlog bi spremenil pravila FDIC o stabilnih kriptovalutah za plačila

Izvršilni okvir FDIC bi opredelil izvršilne ukrepe AML/CFT, ki bi vključevali odredbe o prenehanju in opustitvi, pisne sporazume, soglasne odredbe, memorandume o soglasju in civilne denarne kazni. Zajemal bi tudi pomembne nadzorne ukrepe, povezane z domnevnimi pomanjkljivostmi, slabostmi, kršitvami zakona ali nevarnimi praksami v zvezi z zahtevami AML/CFT. Pripombe bi se sprejemale 60 dni po objavi v Zvezni uradni listi.

Preden bi FDIC sprejela določene izvršilne ali nadzorne ukrepe, bi direktorju FinCEN-a dala vsaj 30 dni časa za pregled načrtovanega ukrepa, razen če bi bilo potrebno hitrejše ukrepanje. FDIC bi delila ustrezna gradiva v zvezi z AML/CFT, vključno z osnutki ugotovitev pregledov, osnutki izvršilnih gradiv, delovnimi dokumenti in vlogami izdajateljev, pri čemer bi zaščitila zaupne informacije. FDIC je zapisala:

„Na splošno se pričakuje, da bo predlagano pravilo izboljšalo učinkovitost, doslednost in nadzorno jasnost skladnosti z BSA in sankcijami.“

Predlog je del širšega prizadevanja za izvajanje okvira zakona GENIUS o stabilnih kriptovalutah za plačila v letu 2026. Aprila je FDIC odobrila ločen predlog, ki zajema obravnavo rezerv, odkupa, kapitala, upravljanja tveganj, hrambe in zavarovanja vlog za dejavnosti s stabilnimi kriptovalutami, ki jih nadzira FDIC. Agencija ocenjuje, da bi v prvih nekaj letih po začetku veljavnosti zakona odobritev za izdajo plačilnih stabilnih kriptovalut prek hčerinskih družb lahko prejelo od pet do 30 institucij, ki jih nadzira FDIC.