OCC যুক্তরাষ্ট্রে এআই-নেটিভ ক্লিয়ারিং ব্যাংক নির্মাণের জন্য অগাস্টাসকে শর্তসাপেক্ষ অনুমোদন দিয়েছে

AI ক্লিয়ারিং ব্যাংকের জন্য OCC-এর প্রথম বাধা অতিক্রম করল অগাস্টাস

নিউ ইয়র্ক-ভিত্তিক কোম্পানিটি, যা আগে Ivy নামে পরিচিত ছিল, ঘোষণা করেছে যে তারা ১১ মে শর্তসাপেক্ষ অনুমোদন পেয়েছে। Augustus Bank, N.A. বিশ্বব্যাপী এমন আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলোকে লক্ষ্য করবে যাদের প্রধান পশ্চিমা মুদ্রাগুলোর জন্য সর্বদা চালু, প্রোগ্রামেবল সেটেলমেন্ট প্রয়োজন।

রিলিজে ব্যাখ্যা করা হয়েছে যে কোম্পানির ধারণা (থিসিস) বিদ্যমান মডেলের একটি নির্দিষ্ট শূন্যস্থানকে কেন্দ্র করে। প্রচলিত করেসপন্ডেন্ট ক্লিয়ারিং সিস্টেম বছরে প্রায় ১১৫ দিন বন্ধ থাকে, দুই দিনের সেটেলমেন্ট চক্রে চলে, এবং প্রোগ্রামেবল মানি অস্তিত্বে আসার আগেই তৈরি হয়েছিল।

সহ-প্রতিষ্ঠাতা ফার্ডিন্যান্ড ডাবিৎজ, ২৫, Augustus Bank, N.A.-এর সিইও হিসেবে দায়িত্ব পালন করবেন। চার্টারটি পূর্ণ অনুমোদন পেলে ডাবিৎজ অন্তত ১৪০ বছরের মধ্যে ফেডারেল চার্টারপ্রাপ্ত কোনো মার্কিন ব্যাংকের সর্বকনিষ্ঠ সিইও হবেন। তিনি থিয়েল ফেলোও।

গ্রেগ কোয়ার্লস প্রেসিডেন্ট হিসেবে দায়িত্ব পালন করবেন। কোয়ার্লস ১৮ বছর OCC-তে কমিশনপ্রাপ্ত ন্যাশনাল ব্যাংক এক্সামিনার এবং অ্যাসিস্ট্যান্ট ডেপুটি কম্পট্রোলার হিসেবে কাজ করার পর Green Dot Bank, United Texas Bank এবং H&R Block Bank-এর সিইও হিসেবে দায়িত্ব পালন করেন।

বিস্তৃত নির্বাহী টিমে CFO হিসেবে জো স্কেনোনে রয়েছেন, যিনি JPMorgan Chase এবং MUFG-এ পূর্বে বিভিন্ন ভূমিকা পালন করেছেন এবং Lendingclub ও Smartbiz—উভয়কে চার্টারপ্রাপ্ত ব্যাংকে রূপান্তর করতে সহায়তা করার কৃতিত্ব তাঁর। চিফ ক্রেডিট অফিসার হিসেবে মনোনীত অ্যান্ডি রিগস Brex-এর অ্যাসেট ম্যানেজমেন্ট ব্যবসার প্রতিষ্ঠাতা দলের সদস্য ছিলেন।

কাইল স্টিড চিফ রিস্ক অফিসার হিসেবে দায়িত্ব পালন করবেন; তিনি সর্বশেষ United Texas Bank-এ ইন্টারিম CRO ভূমিকা পালন করেছিলেন। ব্রুস ওয়ালেস, যাঁর Brex এবং Revolut-এ পূর্ববর্তী বোর্ড ও পরামর্শক অভিজ্ঞতা রয়েছে, ব্যাংকের বোর্ডে যোগ দিচ্ছেন।

অগাস্টাসের ইউরোপীয় সহযোগী প্রতিষ্ঠানগুলো ইতোমধ্যেই নিয়ন্ত্রিত এবং ইউরো ক্লিয়ারিং প্রক্রিয়াজাত করছে। কোম্পানিটি জানিয়েছে ২০২৪ সালে বছরে-ওপর-বছর ১০ গুণ প্রবৃদ্ধি হয়েছে, এবং ভলিউমে বিলিয়নস পরিমাণ প্রক্রিয়াজাত করেছে। ডিজিটাল অ্যাসেট এক্সচেঞ্জ ক্র্যাকেন তাদের বর্তমান ক্লায়েন্টদের মধ্যে রয়েছে। মার্কিন ডলার ক্লিয়ারিং চালু করতে পূর্ণ ন্যাশনাল ব্যাংক চার্টার কার্যকর হওয়া প্রয়োজন।

কোম্পানির মূল কোর ব্যাংকিং সিস্টেমকে বলা হচ্ছে মেশিন-ইনিশিয়েটেড, এজেন্ট-চালিত ওয়ার্কফ্লোর জন্য শূন্য থেকে তৈরি করা হয়েছে। পুরনো কোর সিস্টেমগুলো স্বল্পস্থায়ী, মানুষ-শুরু করা অনুরোধ পরিচালনা করে। অগাস্টাসের অবকাঠামো বৃহৎ পরিসরে টেকসই, নন-ডিটারমিনিস্টিক অপারেশনের জন্য নকশা করা।

অগাস্টাসের রিলিজে ব্যাখ্যা করা হয়েছে যে ২০১০ সাল থেকে যুক্তরাষ্ট্রে দশটিরও কম পূর্ণ-পরিসেবা ন্যাশনাল ব্যাংক চার্টার প্রদান করা হয়েছে। গড় মার্কিন ব্যাংকের বয়স ১০০ বছরেরও বেশি। শর্তসাপেক্ষ অনুমোদনটি এসেছে এমন সময়ে যখন কংগ্রেস GENIUS Act এগিয়ে নিচ্ছে, যা ফেডারেল চার্টারপ্রাপ্ত ব্যাংকগুলোকে সরাসরি স্টেবলকয়েন-এর সঙ্গে সম্পৃক্ত হতে দেবে।

অগাস্টাস পশ্চিমা মুদ্রা অবকাঠামোর ওপর বাড়তে থাকা প্রতিযোগিতামূলক চাপের কথাও উল্লেখ করেছে। চীনের CIPS নেটওয়ার্ক এখন ৪,৮০০ ব্যাংকের সঙ্গে সংযুক্ত। রাশিয়া-সমর্থিত BRICS Pay ২০২৬ সালে চালু হওয়ার কথা এবং এটি SWIFT ও মার্কিন ডলার সিস্টেমকে পুরোপুরি পাশ কাটিয়ে সীমান্তপার পেমেন্ট রুট করার জন্য নকশা করা।

এই অনুমোদন এসেছে এমন সময়ে যখন ব্যাংকিং ট্রেড গ্রুপগুলো ক্রিপ্টো ফার্মগুলো ফেডারেল ব্যাংকিং অবকাঠামোতে প্রবেশাধিকার পাচ্ছে—এর বিরুদ্ধে প্রতিবাদ জোরদার করছে। এই সপ্তাহে Independent Community Bankers of America (ICBA) OCC-কে অনুরোধ করেছে ক্র্যাকেনের পৃথক ন্যাশনাল ট্রাস্ট চার্টার আবেদন বিবেচনা স্থগিত রাখতে; আবেদনটি করেছে ক্র্যাকেনের প্যারেন্ট কোম্পানি, Payward Inc.

ICBA প্রেসিডেন্ট রেবেকা রোমেরো রেইনি যুক্তি দিয়েছেন যে স্টেবলকয়েন অ্যাক্সেস, ফেডারেল রিজার্ভ মাস্টার অ্যাকাউন্ট এবং ট্রাস্ট চার্টার—একসাথে অনুসরণ করা ক্রিপ্টো ফার্মগুলো সমমানের নিয়ন্ত্রক শর্তের মুখোমুখি না হয়েও আর্থিক স্থিতিশীলতার জন্য “পারস্পরিক সংযুক্ত ঝুঁকি” তৈরি করে।

আমেরিকান ব্যাংকার্স অ্যাসোসিয়েশন (ABA)-এর রব নিকোলস আলাদাভাবে ১০ মে ব্যাংক সিইওদের অনুরোধ করেন সিনেট ব্যাংকিং কমিটির নির্ধারিত ভোটের আগে—ডিজিটাল অ্যাসেট মার্কেট স্ট্রাকচার বিল CLARITY Act নিয়ে—সিনেটরদের সঙ্গে সরাসরি যোগাযোগ করতে।

অগাস্টাসের শর্তসাপেক্ষ অনুমোদন এসব বিতর্কের সমাধান করে না। পূর্ণ চার্টার এখনো OCC পর্যালোচনার অধীন।