AUSTRAC призупинив роботу 96 крипто-банкоматів Cryptolink через ризики, пов’язані з недотриманням вимог

Чому AUSTRAC відключив 96 крипто-банкоматів Cryptolink?

96 криптовалютних банкоматів (CATM) Cryptolink, які дозволяють клієнтам обмінювати готівку на криптовалюту, було наказано відключити на три місяці, про що 10 серпня оголосив Австралійський центр звітності та аналізу транзакцій (AUSTRAC) після призупинення реєстрації компанії як постачальника послуг у сфері віртуальних активів. Регулятор послався на триваючі занепокоєння щодо протидії відмиванню грошей та фінансуванню тероризму як причину призупинення діяльності Cryptolink, посиливши регуляторний тиск на підприємства, що здійснюють обмін готівки на криптовалюту.

Генеральний директор AUSTRAC Брендан Томас заявив:

«У рамках нашої постійної уваги до цифрової валюти як джерела ризику відмивання грошей AUSTRAC має постійні занепокоєння щодо здатності компанії управляти транзакціями з високим рівнем ризику через свої CATM».

Клієнти можуть використовувати крипто-банкомати для купівлі криптовалюти за готівку та надсилання її безпосередньо на цифровий гаманець шляхом сканування або введення адреси гаманця. Залежно від оператора та розміру транзакції, користувачам також може знадобитися підтвердити свою особу. Купівля за готівку через біткойн-банкомати може передбачати вищі комісії та нижчі ліміти транзакцій, ніж купівля через інші сервіси.

Які порушення у звітності спричинили призупинення діяльності?

AUSTRAC зазначило, що умови, встановлені в рамках попереднього зобов’язання, яке підлягало примусовому виконанню, були виконані, хоча згодом компанія не виконала базові зобов’язання щодо звітності, зокрема вимоги, що стосуються транзакцій, які перевищують встановлені порогові значення. Регулятор також зазначив, що компанія не подала необхідні звіти та не відповіла на запит про надання інформації, що змусило AUSTRAC класифікувати її подальшу діяльність як таку, що на даний момент несе надто високий ризик.

Ці останні заходи є продовженням заходів AUSTRAC, вжитих у жовтні 2025 року щодо Cryptolink, коли регулятор звинуватив компанію у несвоєчасному звітуванні про великі готівкові транзакції та недоліках в оцінках ризиків компанії у сфері протидії відмиванню грошей та фінансуванню тероризму (AML/CTF). Cryptolink було зобов’язано залучити незалежних експертів для оцінки системи звітності про транзакції та засобів контролю, а також усунути недоліки, виявлені робочою групою регулятора з питань криптовалют (Crypto Taskforce).

Чому крипто-банкомати привертають все більшу увагу регуляторів?

Австралійські органи влади визнали крипто-банкомати вразливими до злочинного використання через їхню здатність швидко конвертувати фізичні готівкові кошти у криптовалюту. У попередженнях AUSTRAC щодо шахрайства з криптовалютними банкоматами зазначається, що ці пристрої можуть використовуватися для відмивання грошей, шахрайства та діяльності «грошових мулів», тоді як перекази криптовалюти, як правило, не можна скасувати, коли кошти надходять на адресу, яка не перебуває під контролем клієнта.

Раніше заходи щодо цього ж оператора включали повідомлення про порушення на суму 56 340 австралійських доларів (приблизно 39 000 доларів США за поточним курсом), яке компанія Cryptolink сплатила, не визнаючи своєї відповідальності, зазначило AUSTRAC. Регулюючий орган створив свою робочу групу з криптовалют (Crypto Taskforce) на тлі посиленого нагляду за операторами криптовалютних банкоматів і з кінця 2024 року проводить наглядові заходи у цьому секторі.

Томас зазначив:

«Компанії Cryptolink було надано можливість привести свою діяльність у відповідність до вимог, але вона не змогла виконати свої зобов’язання, незважаючи на обов’язкове до виконання зобов’язання».

За курсом на 31 жовтня 2025 року штраф в австралійських доларах становив приблизно 36 900 доларів США.

Як інші уряди реагують на ризики, пов’язані з криптовалютними банкоматами?

Регуляторний контроль за криптовалютними кіосками також посилився у Сполучених Штатах, оскільки влада зосереджується на збитках від шахрайства, контролі за транзакціями та захисті споживачів. У червні американські законодавці внесли законопроект, спрямований проти шахрайства з крипто-банкоматами, після того як у 2025 році збитки американців перевищили 333 мільйони доларів; у ньому пропонуються обмеження на транзакції, попередження про шахрайство, процедури належної перевірки клієнтів та розширені вимоги до ведення обліку.

Влада окремих штатів вживає окремі заходи щодо примусового виконання законодавства стосовно окремих операторів, зокрема у штаті Міссурі порушено судову справу проти понад 140 кіосків. У позові проти компанії Coinflip стверджується, що вона допустила порушення, пов’язані з шахрайством, та недостатньо розкрила інформацію про комісії, причому комісії крипто-банкоматів досягали 21,9% за транзакціями, описаними у позові штату. Coinflip оскаржила ці звинувачення та заявила, що буде оскаржувати позов у суді.

Штат Теннессі обрав більш широкий підхід, заборонивши криптовалютні кіоски на всій території штату після того, як законодавці вказали на збитки від шахрайства та ризики для літніх споживачів. Згідно із забороною на крипто-банкомати в Теннессі, оператори та управителі нерухомості були зобов’язані демонтувати або вивести з експлуатації існуючі пристрої до 1 липня. Coinflip та ще один оператор подали позов з метою блокування дії закону, однак федеральний суд відхилив їхню заяву, дозволивши забороні набути чинності, про що 7 липня повідомив генеральний прокурор штату Теннессі Джонатан Скрметті.

Моніторинг діяльності Cryptolink триватиме протягом усього тримісячного періоду призупинення, який триватиме до початку листопада, щоб переконатися, що компанія дотримується наказу, заявило AUSTRAC.