Набувають чинності нові вимоги штату Алабама щодо відшкодування коштів у разі шахрайства з криптовалютними банкоматами

Жертви шахрайства в Алабамі отримують право на відшкодування з 60-денним терміном

Терміновий дзвінок щодо нібито виданого ордера або проблем з банком може змусити людину звернутися до крипто-банкомату, звідки гроші може бути складно повернути. Відтепер у штаті Алабама оператори кіосків зобов’язані відшкодовувати кошти жертвам шахрайства, які відповідають вимогам, згідно із законопроектом Палати представників № 303 — «Законом про запобігання шахрайству в криптовалютних кіосках». Цей закон, ініційований депутатом штату Расселом Бедсолом, був ухвалений 8 квітня і набрав чинності 1 жовтня.

Сума, яку жертва може повернути, залежить від того, чи класифікує закон цю особу як нового чи існуючого клієнта. Комісія з цінних паперів штату Алабама (ASC), регулятор ринку цінних паперів штату, 30 вересня визначила вимоги щодо відшкодування: повне відшкодування плюс усі комісії для нових користувачів, які відповідають критеріям, або половина вартості платежу плюс усі комісії для існуючих споживачів.

Право на більший розмір відшкодування поширюється на першу транзакцію клієнта в кіоску з криптовалютою та 30 днів, що безпосередньо слідують за нею. Користувачі, які не вкладаються в цей термін, відносяться до категорії існуючих клієнтів. Обидві групи повинні повідомити оператора, правоохоронний орган та ASC протягом 60 календарних днів після спірного платежу, а потім подати заяву про шахрайство до правоохоронних органів або до комісії.

Процес подання звітів стосується збитків після шахрайства, тоді як попередження комісії зосереджується на розпізнаванні підозрілих вимог щодо платежів до переказу коштів. Директорка Комісії з цінних паперів штату Алабама Аманда Сенн зазначила:

«Банкомати традиційно використовуються для зняття грошей. Якщо хтось пропонує вам внести гроші в криптовалютний банкомат, вас, ймовірно, намагаються ошукати».

Нові користувачі стикаються з обмеженнями та обов’язковими попередженнями про шахрайство

Окрім відшкодування, закон встановлює обмеження на суми, які клієнти можуть переказувати через автомати, що обмінюють готівку на криптовалюту. Для нових споживачів законопроект Палати представників № 303 встановлює обмеження у розмірі 1 000 доларів на календарний день та 10 000 доларів на календарний місяць. Для існуючих клієнтів встановлено окремий щоденний ліміт у розмірі 10 500 доларів.

Використання іншого терміналу, що експлуатується тією самою компанією, не дозволяє новому клієнту перевищити щоденний ліміт у 1 000 доларів або місячний ліміт у 10 000 доларів. Обмеження для нових клієнтів застосовуються до одного або декількох кіосків у штаті Алабама, при цьому для кожного платежу необхідна перевірка особи. Оператори, штаб-квартира яких розташована у Сполучених Штатах, також повинні цілодобово надавати безкоштовну службу підтримки клієнтів у режимі реального часу з території США. Порушення можуть призвести до цивільних санкцій.

Ці обмеження супроводжуються інформаційними повідомленнями, покликаними продемонструвати клієнтам, за що саме вони платять, та виявити можливі випадки шахрайства. Перед обробкою платежу підприємства повинні відображати комісії, суми в криптовалюті та доларах США, а також інформацію про обмінний курс, що порівнює ринкову ціну з ціною, яка стягується. ASC також описала питання, призначені для попередження користувачів про шахрайство.

Ці попередження стосуються тактик тиску, які можуть перетворити вигадане юридичне зобов’язання на негайний платіж у криптовалюті. Згідно з місцевими повідомленнями, опублікованими 16 вересня, мешканка штату Джорджія внесла 4 900 доларів у біткойн-банкомат після фальшивої погрози про призов до складу присяжних. Дзвонивший сказав їй, що вона має заплатити, щоб уникнути арешту.

Інші схеми розвиваються більш поступово: нібито романтичний партнер спочатку завойовує довіру, а потім вимагає грошей або вдається до погроз і шантажу. Видавання себе за іншу особу та вигадані надзвичайні ситуації — це одні з тактик шахрайства з біткойнами, що використовуються для вимагання грошових переказів. Агентство визначило людей похилого віку як найчастіші цілі таких атак і попередило, що негайні, незворотні платежі ускладнюють повернення коштів.

Навіть попри обмеження на транзакції, вимоги щодо розкриття інформації та відшкодування коштів, комісія застерегла, що шахраї й надалі намагатимуться викрадати гроші. Сенн визнав, що закон штату Алабама не усуне спроб шахрайства, але обмежить фінансові збитки завдяки заходам захисту та відшкодуванню коштів.

В Алабамі зафіксовано збитків від шахрайства, пов’язаного з кіосками, на суму майже 3 мільйони доларів

Фінансові ризики, що стоять за заходами захисту штату Алабама, відображені у даних федеральних скарг, що стосуються шахрайства, пов’язаного з кіосками для криптовалют. Федеральне бюро розслідувань (ФБР) зареєструвало 177 скарг у штаті Алабама та майже 3 мільйони доларів заявлених збитків протягом 2025 року, тоді як загальнонаціональні збитки наблизилися до 389 мільйонів доларів за 13 460 скарг. У деяких випадках фігурували й інші способи оплати, тому загальні суми не можна повністю віднести виключно на рахунок кіосків.

Вимоги щодо відшкодування вже дали результати в Арізоні, де окремий закон встановлює власні умови щодо права на відшкодування та подання звітності. Генеральний прокурор Арізони Кріс Мейс 12 серпня оголосив, що 35 жертв шахрайства з криптовалютними банкоматами отримали повне відшкодування на суму 171 332 доларів. Обов’язкова система захисту відшкодування в Арізоні поширюється на клієнтів, які користувалися послугами оператора менше 10 днів.

Федеральні законодавці також прагнуть запровадити загальнонаціональні запобіжні заходи, що стосуються обмежень транзакцій, попереджень, ведення обліку та повернення коштів, стягнених операторами. 11 червня було подано законопроект H.R. 9268 «Про запобігання шахрайству з крипто-банкоматами», який збереже повноваження штатів щодо запровадження додаткових заходів захисту.