Генеральний прокурор штату Міссурі подає позов проти компанії Coinflip, який стосується понад 140 банкоматів для біткойнів у штаті

Штат Міссурі подає позов проти Coinflip за приховування комісій у розмірі 21,9% та ймовірне сприяння криптовалютним шахрайствам по всьому штату

Позов було подано до окружного суду округу Джаспер, 29-го судового округу штату Міссурі. У ньому згадується Coinflip, яка стверджує, що управляє найбільшою у світі мережею криптовалютних банкоматів за обсягом транзакцій, маючи понад 5 500 банкоматів для біткойнів у Сполучених Штатах та кількох інших країнах.

Станом на кінець 2025 року компанія керувала понад 140 кіосками в Міссурі, розміщеними в міні-маркетах, магазинах алкогольних напоїв, заправках та магазинах електронних сигарет. У грудні 2025 року офіс Ханавея розпочав розслідування по всій штаті, випустивши цивільні слідчі запити до п’яти операторів криптовалютних банкоматів, включаючи Coinflip, з метою перевірки антишахрайських політик та розкриття інформації про комісії. Цей позов є прямим результатом того розслідування.

«Coinflip став «машиною для втечі» для фінансових хижаків, що націлені на мешканців Міссурі», — зазначає Ханавей у позові. «Поки шахраї забирають більшу частину грошей жертв, Coinflip бере велику частку з кожної транзакції і приховує, наскільки великою насправді є ця частка».

У позові детально описано три випадки жертв. 80-річний ветеран втратив від 180 000 до 200 000 доларів у період з вересня 2025 року по березень 2026 року через шахрая, який використовував ім'я «Селіна Лі» і, видаючи себе за інвестиційного радника, наказав йому внести готівку в банкомати Coinflip.

Він продав свій автомобіль, спустошив інвестиційні рахунки і ледь не втратив квартиру. Друга жертва внесла 1 000 доларів у кіоск магазину електронних сигарет після того, як дзвонила людина, яка видавала себе за заступника шерифа округу Джефферсон, і повідомила їй, що на неї виписано ордер на арешт за пропуск засідання присяжних. Coinflip повернув лише 182,38 доларів комісійних. Третя жертва внесла 900 доларів у автомат з написом «FDIC Police Monitored» після подібної афери з фальшивим ордером. Як зазначається у позові, вона, за повідомленнями, нічого не повернула.

У позові стверджується, що Coinflip вказувала на своїх автоматах лише фіксовану мережеву комісію у розмірі 2,99 долара, приховуючи окрему транзакційну комісію до 21,9% у своїх умовах надання послуг. За такою схемою мешканець штату Міссурі, який вносить 100 доларів готівкою, отримує біткойнів на суму приблизно 75,76 долара. Жодна з трьох названих жертв не пригадує, щоб їм було чітко розкрито повну суму комісії.

Дані Федеральної торгової комісії, наведені у скарзі, показують, що збитки від шахрайства на біткойн-банкоматах зросли майже вдесятеро з 2020 по 2023 рік. Тільки у першій половині 2024 року заявлені збитки перевищили 65 мільйонів доларів. Середній заявлений збиток на одну транзакцію становить 10 000 доларів. Заявлені збитки дорослих віком понад 60 років зросли більш ніж у двадцять разів з 2020 року.

У скарзі стверджується, що Coinflip мала інструменти для виявлення та зупинки шахрайських транзакцій, але вирішила їх не використовувати. Компанія має доступ до програмного забезпечення для аналізу блокчейну Elliptic, здатного виявляти підозрілу активність гаманців, а кожен кіоск обладнаний відеокамерою з віддаленим доступом.

У позові стверджується, що внутрішні дані Coinflip за 2021 рік показали, що 99,64% транзакцій стосувалися покупок, а не продажів, що відповідає схемі односторонніх депозитів, спрямованих на шахрайство, а не на законне інвестування в криптовалюту.

«Coinflip знає, що її автомати регулярно використовуються для вчинення руйнівного фінансового шахрайства», — заявив Ханавей.

Генеральний прокурор штату Міссурі додав:

«Компанія отримує прибуток від кожної з цих транзакцій. Це не та бізнес-модель, яку Міссурі буде терпіти».

Coinflip назвав позов «безпідставним» і охарактеризував його як «необґрунтовану атаку» на ліцензованого оператора. Компанія заявила, що виступала за посилення регулювання кіосків з криптовалютою в Міссурі та на федеральному рівні, зокрема за прийняття в 2025 році законодавства штату Міссурі, що регулює ліцензування та захист споживачів, і заявила, що планує оскаржити позов. Регіональне видання KMBC процитувало заяву Coinflip:

«Генеральний прокурор несправедливо переслідує компанію, яка відстоювала закон, що захищає жителів Міссурі від злочинних шахраїв. Замість того, щоб марнувати гроші платників податків на переслідування ліцензованої та регульованої компанії, офіс генерального прокурора повинен розслідувати, викривати та зупиняти тих злочинців, які наживаються на жителях Міссурі в екосистемі фінансових послуг. Coinflip буде активно боротися з цим позовом, і ми з нетерпінням чекаємо на можливість довести, що ці звинувачення є безпідставними».

Подібні позови були подані й в інших штатах. Раніше штат Айова подав позов проти Coinflip та інших операторів біткойн-банкоматів на аналогічних підставах. Справа в Міссурі відповідає тенденції, коли генеральні прокурори штатів використовують закони про захист споживачів, щоб переслідувати компанії, що експлуатують криптовалютні кіоски, як носіїв шахрайства.

Штат вимагає цивільних штрафів у розмірі до 1 826 000 доларів, розрахованих із розрахунку 1 000 доларів за кожне порушення MMPA протягом п’яти років, а також відшкодування збитків жертвам по всьому штату та судового наказу про призупинення діяльності Coinflip у Міссурі доти, доки компанія не впровадить ефективні заходи щодо запобігання шахрайству.