Штат Вашингтон вимагає накласти штраф у розмірі 1,03 млн доларів та заборонити діяльність компанії, що займається криптовалютними кіосками

Регулюючий орган штату Вашингтон вимагає анулювання ліцензії

Департамент фінансових установ штату Вашингтон (DFI) 3 вересня оголосив, що висунув звинувачення проти компанії GPD Holdings LLC, що веде діяльність під назвою Coinflip, та її генерального директора Бенджаміна Вайса. Заходи з забезпечення дотримання законодавства спрямовані на накладення штрафів, відшкодування коштів та введення обмежень у зв’язку з імовірними порушеннями Закону штату Вашингтон про уніфіковані грошові послуги.

Агентство заявило:

«DFI прагне анулювати ліцензію Coinflip, заборонити компанії та її відповідальній особі діяльність у цій галузі, а також зобов’язати компанію та її відповідальну особу сплатити штраф у розмірі 1 029 600 доларів».

Звинувачення були висунуті за результатами перевірки 2025 року, під час якої, як стверджується, було виявлено недоліки у дотриманні вимог та практиках управління ризиками. DFI зазначило, що діяльність Coinflip у сфері криптокіосків становила підвищений ризик шахрайства для людей похилого віку, на яких припадало понад 50 % бізнесу компанії у штаті Вашингтон. Шахрайство з криптовалютними банкоматами, спрямоване на вразливих споживачів, привертає дедалі більшу увагу з боку органів влади. Директор DFI Чарлі Кларк заявив: «Інспекційна робота державних регуляторів має вирішальне значення, і DFI вживатиме заходів для вирішення проблем, коли компанії не відповідають вимогам щодо дотримання нормативних вимог».

DFI детально описує ймовірні порушення вимог до дотримання нормативних вимог

У 13-сторінковій заяві про звинувачення, опублікованій 26 серпня, стверджується, що Coinflip не мала належних механізмів контролю за протидією відмиванню грошей і дозволяла деяким клієнтам здійснювати операції без необхідної ідентифікаційної інформації. У заяві також зазначаються недостатній моніторинг транзакцій, недотримання встановлених лімітів, неточні звіти для регуляторних органів, несвоєчасне подання звітів про валютні операції, нечітке розкриття інформації про комісії та затримка з обробкою сповіщень про транзакції, яка сягала кількох місяців.

DFI також стверджує, що Coinflip не забезпечувала належного покриття гарантійним зобов’язанням протягом частини періоду, що перевірявся, та не повідомляла вчасно про певні банківські відносини, судові позови та витік даних, що зачепив клієнтів у штаті Вашингтон. Ці звинувачення з’явилися на тлі більш широкої перевірки дотримання вимог щодо криптокіосків та ризиків відмивання грошей. Компанія також, як стверджується, не мала відповідної політики повернення коштів і не повернула кошти щонайменше 15 клієнтам у встановлений термін.

Шахрайство з криптокіосками привернуло увагу не лише у штаті Вашингтон. Федеральні законодавці запровадили законодавство щодо запобігання шахрайству з крипто-банкоматами після того, як американці повідомили про збитки від крипто-банкоматів та кіосків на суму близько 389 мільйонів доларів у 2025 році. За даними ФБР, дорослі віком 60 років і старші повідомили про збитки на суму близько 257,5 мільйонів доларів.

Типові схеми передбачають дзвінки від осіб, які видають себе за представників державних органів, банків, правоохоронців або інвестиційних фахівців, після чого вони схиляють жертв до внесення готівки в криптокіоски. До перевірених методів запобігання криптовалютним шахрайствам належать незалежна перевірка несподіваних запитів та відмова від вимог надіслати криптовалюту під тиском.

Звинувачення вимагають відшкодування та заборони діяльності галузі

Запропонований наказ вимагатиме відшкодування коштів різним групам клієнтів штату Вашингтон, які здійснили транзакції, починаючи з 1 вересня 2023 року. Клієнти віком 60 років і старше отримають відшкодування комісій за транзакції та націнки, тоді як певні клієнти, зазначені в конфіденційному додатку, отримають повну суму транзакцій, комісій та націнок.

Звинувачення у штаті Вашингтон є продовженням цілеспрямованих заходів проти Coinflip у багатьох інших штатах. Наприклад, у липні 2023 року та лютому 2026 року штат Техас видав угоди про згоду щодо неліцензованого переказу коштів у стабільних монетах, наклавши штрафи у розмірі 31 600 доларів та 40 839,75 доларів відповідно. У позові штату Вашингтон також згадується постанова за згодою Міністерства торгівлі штату Міннесота, винесена в грудні 2024 року. Генеральний прокурор штату Айова Бренна Берд подала позов проти Coinflip у лютому 2025 року через нібито надмірні та часто приховані комісії, тоді як генеральний прокурор штату Міссурі подав позов проти Coinflip у травні, вимагаючи відшкодування збитків, заборони на діяльність та штрафів у розмірі до 1,826 млн доларів. Coinflip погодився з постановами Техасу, не визнаючи порушень, і назвав позов у Міссурі безпідставним.

Позов у штаті Вашингтон залишається лише викладом звинувачень, а не остаточним виконавчим наказом. Coinflip та Вайс можуть подати запит на проведення адміністративного слухання, щоб оскаржити звинувачення, запропоновані відшкодування, анулювання ліцензії, штраф та заборони на діяльність у галузі. DFI також вимагає сплати 3 837 доларів за проведення розслідування, відшкодування витрат на судовий процес та постійного доступу до відповідних документів компанії.