Банкір зрадив клієнтів, переказавши 932 тис. доларів на Coinbase за винагороду понад 1 тис. доларів

Як дані клієнтів нібито дозволили вкрасти 931 500 доларів

Імовірна крадіжка почалася з інформації про клієнтів, що зберігалася в Ameris Bank, банку з Атланти. Мерседес Генрі, яка на той час працювала універсальним банкіром у кількох відділеннях банку в районі Атланти, нібито використала номери рахунків шести клієнтів та інші ідентифікатори, щоб пов’язати їхні рахунки з рахунками на криптобіржі Coinbase (Nasdaq: COIN). Згідно з описом звинувачень, опублікованим Міністерством юстиції 28 вересня, між вереснем і листопадом 2021 року було зафіксовано щонайменше шість таких випадків.

Прокурори стверджують, що пов’язані рахунки на Coinbase контролювалися ймовірними спільниками Генрі. Федеральний прокурор Теодор С. Герцберг звинуватив її у викраденні конфіденційної інформації з метою сприяння переказам коштів з банківських рахунків клієнтів. Міністерство юстиції заявило:

«Генрі та її спільники організували шахрайський переказ приблизно 931 500 доларів з рахунків потерпілих у банку Ameris Bank на рахунки Coinbase, контрольовані спільниками. Генрі отримала понад 1 000 доларів в обмін на свою участь у цій схемі».

Генрі звинувачують у банківському шахрайстві та хабарництві

35-річній Генрі зі Стоун-Маунтіна, штат Джорджія, висунуто звинувачення у банківському шахрайстві, шахрайстві з використанням засобів доступу та хабарництві. Шахрайство з використанням засобів доступу передбачає незаконне використання платіжних реквізитів, до яких можуть входити номери рахунків. Велике журі винесло обвинувальний акт 22 вересня, а 25 вересня, після затримання, Генрі з’явилася у федеральному суді.

Справу розслідує Федеральне бюро розслідувань (ФБР), а обвинувачення представляє помічниця прокурора США Кателілін Тіо. Керівник відділення ФБР в Атланті Марло Ґрем охарактеризував ці звинувачення як крадіжку безпосередньо з банківських рахунків споживачів. Обвинувальний акт містить звинувачення, а не вирок про вину; прокурори повинні довести їх без розумних сумнівів.

Різні ролі Coinbase в інших справах про шахрайство

Окремі справи про шахрайство демонструють різні шляхи, якими вкрадені гроші або криптовалюта можуть потрапляти на рахунки бірж. У федеральній справі, в якій у червні прокурори домоглися п’ятирічного тюремного ув’язнення, прокурори заявили, що майже 100 мільйонів доларів доходів від шахрайства пройшли через банківські рахунки, пов’язані з біржами. Частина цих коштів була використана для купівлі криптовалюти через біржі, зокрема Coinbase. Влада вилучила близько 7,1 мільйона доларів з криптовалютних гаманців, пов’язаних із цією інвестиційною шахрайською операцією.

У справі в Брукліні фігурувала особа, яка видавала себе за представника служби підтримки Coinbase, а не за її співробітника, використовуючи банківські виписки. Цей чоловік переконав користувачів біржі перевести свою криптовалюту і був засуджений цього місяця після того, як близько 100 потерпілих втратили майже 16 мільйонів доларів. У цій справі йшлося про прямий контакт із власниками криптовалюти, тоді як звинувачення проти Генрі ґрунтуються на банківській інформації клієнтів.

Coinbase також співпрацювала з правоохоронними органами в рамках окремого розслідування шахрайських мереж у Південно-Східній Азії. У червні біржа повідомила, що в рамках більш масштабної операції Міністерства юстиції вона заморозила криптовалютні активи на суму понад 3 мільйони доларів, пов’язані з цими операціями. Це заморожування не було пов’язане зі звинуваченнями проти Амеріса.

Повідомлення про несанкціонований переказ

Coinbase радить клієнтам, які виявили незнайоме списання з банківського рахунку або біржового рахунку, зібрати записи про транзакції та звернутися до служби підтримки. Інструкції компанії щодо повідомлення про несанкціоновані транзакції також передбачають негайне повідомлення місцевих органів влади у разі, якщо невідома третя сторона вивела кошти.

Федеральні норми розрізняють несанкціоновані електронні перекази, здійснені з використанням пристрою доступу, та ті, що здійснені без нього. Положення Бюро захисту прав споживачів у фінансовій сфері щодо відповідальності споживачів визначають, як терміни повідомлення впливають на потенційну відповідальність. Застосовні заходи захисту залежать від обставин конкретної транзакції.

Інші види криптовалютного шахрайства часто починаються з видавання себе за іншу особу, фішингу або підробленої біржі, а не з доступу до банківських даних. У випадках фішингу та шахрайства з підробленими біржами зловмисники можуть видавати себе за надійні сервіси, щоб отримати облікові дані або спонукати до здійснення переказів. У справі Генрі прокурори стверджують, що співробітниця використовувала інформацію про рахунки клієнтів, щоб підключити банківські рахунки до тих, що контролювалися її спільниками.