Regulator v Dubaju nadomešča osnovno skladnost s strogimi, na podatkih temelječimi okviri. Ponudniki storitev na področju virtualnih sredstev morajo zdaj za ocenjevanje tveganja v realnem času uporabljati kvantitativne poslovne podatke namesto statičnega spremljanja.
VARA spodbuja dubajska podjetja s področja kriptovalut, naj spremljajo črne sezname FATF in poostrijo nadzor nad tveganji
NAPISAL
DELI
Ključne ugotovitve
- VARA je leta 2026 izdala stroga navodila za preprečevanje pranja denarja, ki od dubajskih kriptopodjetij zahtevajo uporabo na podatkih temelječih modelov tveganja.
- Kripto podjetja morajo zdaj posodabljati svoje profile tveganja vsaj vsake 3 mesece, sicer jim grozijo regulativni ukrepi.
- ZAE od odgovornih za skladnost pričakujejo, da bodo v prihodnje prevzeli polno odgovornost za tveganja, povezana z umetno inteligenco in transakcijami.
Novi okvir zahteva kvantitativne podatke
Regulativni organ za virtualna sredstva v Dubaju (VARA) je objavil nova navodila, namenjena poostritvi zaščite pred finančnim kriminalom v hitro rastočem sektorju digitalnih sredstev v regiji. Smernice, ki temeljijo na ugotovitvah, zbranih med tematskim pregledom ocene poslovnih tveganj, ki ga je regulativni organ opravil leta 2026, poudarjajo strateški poudarek Združenih arabskih emiratov (ZAE) na odpravi vseh preostalih vrzeli, ki bi jih zlonamerni akterji lahko izkoristili v njihovih ekosistemih kriptovalut.
V skladu z posodobljenim okvirom morajo kriptopodjetja, ki delujejo v Dubaju, vzdrževati popolnoma dokumentirano, na podatkih temelječo oceno poslovnih tveganj, ki kvantitativne poslovne podatke vključuje v dejanske modele vsakodnevnega ocenjevanja tveganj. Pravila od ponudnikov storitev na področju virtualnih sredstev zahtevajo, da temeljito opredelijo in nenehno ocenjujejo tvegana področja, kot je na primer specifični profil njihove stranke. Ponudniki morajo oceniti geografsko izpostavljenost, vključno s strogo in takojšnjo vključitvijo držav z visokim tveganjem in držav s črnega seznama Delovne skupine za finančno ukrepanje (FATF).
Smernice zahtevajo, da se ocena tveganja posodablja v rednih časovnih presledkih, najpozneje vsake tri mesece, ali takoj ob kakršni koli večji spremembi v operativni strukturi ali produktni liniji. Zahtevajo tudi ločevanje ocene tveganja financiranja širjenja orožja in ciljnih finančnih sankcij, namesto da se ju združuje v splošno pranje denarja.
Podjetja morajo uradno dokumentirati in upoštevati tveganja, ki izhajajo iz novih orodij, pri čemer morajo posebej poudariti operacije, ki temeljijo na umetni inteligenci (AI), in transakcije z večjo stopnjo anonimnosti. Podjetja morajo regulativnemu organu tudi dokazati, da ugotovitve neposredno vplivajo na dodeljevanje virov in vsakodnevno izvrševanje skladnosti.
S sprejetjem tega okvira organi ZAE kažejo prehod od izključno kazenskih ukrepov k aktivnemu in sistematičnemu zmanjševanju tveganj. S pojasnitvijo teh standardov organ pričakuje, da bodo uradniki za skladnost, višji vodstveni delavci in člani upravnih odborov v celoti seznanjeni z ocenami preostalih tveganj svojih podjetij.
Zlasti smernice delujejo kot operativno ogledalo širših zveznih sprememb v ZAE, kot so nedavno objavljene nacionalne ocene tveganj. Za kriptopodjetja je sporočilo regulatorjev neomajno: inovacije bodo še naprej močno podprte, vendar le, če jih podpira finančna integriteta svetovnega razreda, preverjena s podatki.
