Shakepay permite empréstimos garantidos por bitcoins no Canadá após aprovação da AMF

Pontos principais:

• A Shakepay lançou empréstimos garantidos por bitcoin em 21 de abril de 2026, tornando-se a primeira plataforma de criptomoedas no Canadá a oferecer o produto.
• Os empréstimos têm uma taxa de juros anual (APR) de 9,5%, limite máximo de CAD 50.000 e são respaldados por uma decisão de isenção de três anos da AMF de Quebec.
• O CEO Jean Amiouny afirma que o recurso está sendo implementado gradualmente, com limites de empréstimo mais altos previstos ao longo do tempo.

A Shakepay do Canadá oferece empréstimos garantidos por bitcoin após isenção da AMF

O CEO Jean Amiouny anunciou o lançamento no X, chamando os empréstimos garantidos por bitcoin de um dos recursos mais solicitados desde a fundação da empresa. “Para aqueles que nunca querem vender e vivem com base no padrão bitcoin, tomar um empréstimo usando seus bitcoins como garantia é um dos produtos financeiros mais poderosos disponíveis”, escreveu Amiouny.

O produto permite que residentes canadenses tomem empréstimos em moeda fiduciária usando seus bitcoins como garantia, sem precisar vendê-los. Os tomadores de empréstimo evitam eventos tributáveis que uma venda normalmente geraria de acordo com as regras tributárias canadenses.

Os empréstimos têm uma taxa de juros anual (APR) de 9,5%, com um valor mínimo de CAD 100 e um valor máximo atual de CAD 50.000, com limites que devem aumentar com o tempo. Não há taxas de originação nem multas por pagamento antecipado. Os fundos ficam disponíveis poucos minutos após a aprovação, depositados diretamente na conta Shakepay do usuário ou no banco vinculado.

As garantias são mantidas em carteiras frias e quentes segregadas por custodiantes terceirizados aprovados, incluindo a Coinbase Custody. Pelo menos 95% das garantias devem permanecer com um custodiante terceirizado quando a relação empréstimo/valor (LTV) cair abaixo do limite de margem. A Shakepay confirmou que não há rehipotecação das garantias dos clientes, exceto em cenários de liquidação.

A plataforma monitora o LTV em tempo real. Notificações de chamada de margem são enviadas quando o LTV atinge 80%, e a liquidação automática pode ser acionada quando o LTV chega a 90% para cobrir saldos pendentes. Uma taxa de processamento de liquidação de 3% é aplicada nesses casos.

O lançamento segue uma decisão de isenção emitida em 9 de abril de 2026 pela Autorité des marchés financiers, o órgão regulador de valores mobiliários de Quebec, com cobertura de passaporte para outras províncias e territórios canadenses. A decisão se aplica à Shakepay Credit Inc., uma subsidiária integral, e concede uma isenção de três anos dos requisitos de registro de corretora e de prospecto para acordos de empréstimo lastreados em criptomoedas.

Nos termos dessa isenção, os empréstimos são denominados em CAD ou USD e estruturados como empréstimos a prazo ou linhas de crédito rotativas com duração de três meses a três anos. Atualmente, as garantias estão limitadas a bitcoin e ether, a menos que os reguladores aprovem ativos adicionais.

Os mutuários devem ser residentes canadenses que tenham concluído o processo de KYC (Conheça seu Cliente) por meio da Shakepay Inc. Os clientes também devem aceitar uma Declaração de Risco de Empréstimo obrigatória que abrange volatilidade, riscos de custódia e a ausência de cobertura do CIPF. Documentos regulatórios também proíbem os mutuários de usar os recursos do empréstimo para comprar criptomoedas adicionais.

A Shakepay alcançou vários marcos regulatórios antes deste lançamento. A empresa se registrou na CIRO como corretora de investimentos em janeiro de 2025, tornando-se a primeira plataforma de criptomoedas sediada em Quebec a fazê-lo. Em maio de 2025, tornou-se a primeira empresa nativa de criptomoedas admitida na Payments Canada.

O recurso está sendo habilitado gradualmente. Nem todos os usuários o verão na tela inicial do aplicativo imediatamente. Os clientes elegíveis podem acessar o produto diretamente pelo aplicativo Shakepay assim que ele aparecer em sua conta.

Empréstimos lastreados em Bitcoin já estavam disponíveis por meio de plataformas como a Ledn e vários protocolos descentralizados, mas a entrada da Shakepay traz uma opção regulamentada e doméstica para os mutuários canadenses que operam sob a supervisão provincial de valores mobiliários.

A Shakepay confirmou que nenhum depósito de clientes é usado para financiar empréstimos e que a empresa apresenta demonstrações financeiras auditadas aos reguladores, conforme exigido pela decisão da AMF.

Os clientes canadenses que possuem bitcoin e desejam acesso à liquidez agora têm um caminho regulamentado para tomar empréstimos com base nessas participações sem sair de suas posições. A Shakepay afirma que a implementação atual é gradual, e os usuários podem verificar a tela inicial do aplicativo para ver se o recurso foi ativado para suas contas.