Tesouro dos EUA e Fed abandonam plano de rastrear pequenas transferências de bitcoin

Tesouro e Fed abandonam proposta de limite de US$ 250 para transferências

A Rede de Combate a Crimes Financeiros (FinCEN) do Departamento do Tesouro dos EUA e o Conselho do Federal Reserve apresentaram um aviso conjunto de retirada em 6 de novembro, abandonando os planos de reduzir certos limites para transferências internacionais de US$ 3.000 para US$ 250. A retirada está programada para entrar em vigor após a publicação em 9 de novembro. Referindo-se ao aviso de proposta de regulamentação (NPRM), uma proposta formal que convida à consulta pública, as agências declararam:

“As agências não tomarão novas medidas em relação a esta NPRM.”

De acordo com os requisitos propostos para transferências internacionais, os bancos e instituições financeiras não bancárias abrangidos teriam coletado e retido informações sobre pagamentos de menor valor com origem ou destino fora dos Estados Unidos. A “Travel Rule” da FinCEN também teria exigido que informações específicas acompanhassem esses pagamentos entre instituições. As transferências domésticas teriam mantido o limite de US$ 3.000.

Disposições separadas sobre criptomoedas na proposta abordavam tanto transações nacionais quanto internacionais. Elas teriam abrangido explicitamente moedas virtuais conversíveis, ou seja, valor digital equivalente ou substituto da moeda convencional. As disposições também abrangiam ativos digitais com status de curso legal para o destinatário.

Comentadores levantaram objeções sobre custos de conformidade e privacidade

Quase 3.000 comentários chegaram às agências provenientes de bancos, empresas de serviços financeiros, associações comerciais, pessoas físicas e outros, sendo que uma maioria significativa consistia em cartas-modelo substancialmente semelhantes. Os respondentes, em geral, se opuseram ao limite inferior, citando os custos para instituições menores e os riscos decorrentes da retenção de mais informações pessoais. Alguns alertaram para possíveis interrupções nas remessas para o exterior ou defenderam um limite mais alto para refletir a inflação desde 1995.

Houve divergências quanto à incorporação explícita de transações com criptomoedas nas regras. Prestadores de serviços de criptomoedas e grupos comerciais relacionados, em geral, se opuseram a essa disposição, enquanto alguns bancos, empresas de serviços financeiros e associações a apoiaram. Os opositores citaram limitações tecnológicas, a falta de um padrão internacional de mensagens para transações com criptomoedas e possíveis restrições à inovação.

As obrigações de conformidade existentes nas corretoras centralizadas continuam em vigor de acordo com as regras aplicáveis. Os comentadores observaram que algumas transferências potencialmente ilícitas abaixo de US$ 3.000 já eram relatadas por meio de Relatórios de Atividades Suspeitas. Objeções mais amplas incluíram alegações de que a proposta violaria as proteções da Quarta Emenda da Constituição dos EUA contra buscas e apreensões injustificadas.

Órgãos citam mudanças no mercado de criptomoedas e a lei sobre stablecoins

As agências identificaram a antiguidade da proposta e os avanços no setor de criptomoedas como suas duas principais razões para a retirada. Mais de cinco anos se passaram desde que as agências publicaram a proposta em outubro de 2020, e elas consideraram útil obter mais feedback do público antes de adotar emendas semelhantes. Elas afirmaram que nenhuma regra definitiva sobre essas emendas seria emitida sem outra oportunidade para comentários públicos.

O amadurecimento dos mercados e as estruturas jurídicas emergentes também influenciaram a decisão, incluindo a estrutura para stablecoins de pagamento prevista na Lei GENIUS. Promulgada em 18 de julho de 2025, a lei estabeleceu regras federais para empresas que emitem stablecoins de pagamento. Autoridades afirmaram que eventuais emendas relacionadas a criptomoedas deveriam refletir esses desenvolvimentos.

No mês passado, ocorreram retiradas de propostas separadas sobre carteiras e mixers, envolvendo carteiras auto-hospedadas e a mistura de criptomoedas. Esses processos abordavam obrigações propostas diferentes do limite para transferências internacionais. A proposta sobre carteiras teria acrescentado a exigência de manutenção de registros para determinadas transações acima de US$ 3.000 e a obrigação de comunicação para aquelas acima de US$ 10.000.