Credit Bank PLC gaat een samenwerking aan met Anzens voor een proefproject met de USDA-stablecoin in Kenia

Belangrijkste punten:

• Credit Bank PLC en Anzens zijn een proefproject gestart om de kosten voor grensoverschrijdende betalingen te verlagen tot een vast tarief van 1,5%.
• Stablecoins zijn nu goed voor 43% van de Afrikaanse crypto-activiteit, omdat gebruikers het trage SWIFT-bankwezen omzeilen.
• Credit Bank en Yeshara gaan vervolgens tegen 2024 de USDA testen als betalingsoptie voor tokenized assets.

Kosten voor internationale overboekingen verlagen

De Keniaanse commerciële bank Credit Bank PLC is een verkennend partnerschap aangegaan met Anzens, uitgever van de door de USDA-dollar gedekte stablecoin, om te testen hoe gereguleerde blockchain-infrastructuur kan worden geïntegreerd in het banksysteem van het land. Het initiatief, dat afhankelijk is van voortdurende samenwerking met de Centrale Bank van Kenia (CBK), zou Credit Bank tot een van de eerste erkende commerciële banken in een opkomende markt kunnen maken die rechtstreeks via haar diensten een stablecoin kan uitgeven, inwisselen en distribueren.

Volgens het voorgestelde model zouden klanten van Credit Bank fiatvaluta kunnen omwisselen in USDA en vice versa, waarbij internationale betalingen worden afgewikkeld tegen een vast tarief van 1,5%. Transacties zouden binnen enkele minuten worden verwerkt, met automatische omzetting in lokale valuta op de plaats van bestemming. Credit Bank zou optreden als bewaarder van zowel Keniaanse shillings als Amerikaanse dollars, waardoor naleving wordt gewaarborgd en gebruikers worden beschermd tegen de complexiteit van blockchaintechnologie.

Shantnoo Saxsena, CEO van Anzens, onderstreepte de potentiële impact: “Een bedrijf in Nairobi dat handelt met leveranciers in Mumbai of Dubai zou geen 8% aan kosten moeten betalen en een week moeten wachten tot de betaling is verwerkt. Met Credit Bank wordt diezelfde transactie binnen enkele minuten afgewikkeld tegen 1,5%. Dat is wat infrastructuur hoort te doen.”

De grensoverschrijdende betalingsstromen van Kenia nemen snel toe. De geldovermakingen door de diaspora bereikten in 2024 een recordbedrag van 5 miljard dollar en overtroffen daarmee thee en tuinbouw als belangrijkste bronnen van deviezeninkomsten. Toch blijft het SWIFT-gebaseerde correspondentbankieren traag en duur, waarbij vaak meerdere tussenpersonen betrokken zijn en de afwikkeling tot wel vijf dagen kan duren. De Wereldbank schat de gemiddelde kosten van geldovermakingen op 6,45%, oplopend tot bijna 8% in Sub-Sahara Afrika.

Deze inefficiëntie heeft al geleid tot de invoering van alternatieven: Kenianen verwerkten in het jaar dat eindigde in juni 2024 3,3 miljard dollar aan stablecoin-transacties, terwijl stablecoins nu goed zijn voor 43% van de crypto-activiteit in heel Afrika. Er zijn echter nog steeds weinig gereguleerde bankkanalen voor de omzetting van fiatgeld naar stablecoins.

Betty Korir, CEO van Credit Bank, zei dat het partnerschap de focus van de bank op concurrentievermogen weerspiegelt. “Stablecoins zijn in deze context geen speculatieve activa; het is afwikkelingsinfrastructuur,” zei Korir. “Door op te treden als bewaarder voor USDA, integreren we die mogelijkheid in een gereguleerde bankrelatie, waar het thuishoort.”

De samenwerking strekt zich ook uit tot tokenized activa. Yeshara, dat opereert onder de sandbox van de Keniaanse Capital Markets Authority, werkt samen met Anzens en Credit Bank om USDA mogelijk te maken als betalingsoptie voor tokenized onroerend goed en grondstoffen.

Anzens is uniek omdat het zowel een gereguleerde stablecoin als een wereldwijd betalingsnetwerk bezit. USDA wordt volledig gedekt door Amerikaanse dollars en staatsobligaties, met beheer door Bitgo Trust. Het netwerk bestrijkt 80 landen en 41 valuta's en haalt liquiditeit uit gereguleerde instellingen. Het bedrijf heeft een dubbele vergunning in Litouwen en Dubai, met een compliance-infrastructuur die 'know your customer' (KYC), 'know your transaction' (KYT) en institutioneel beheer omvat.