Entrano in vigore i nuovi requisiti dell’Alabama in materia di rimborsi per le truffe relative ai bancomat di criptovalute

Le vittime di truffe in Alabama ottengono il diritto al rimborso entro 60 giorni

Una chiamata urgente riguardante un presunto mandato di arresto o un problema bancario può spingere qualcuno a recarsi presso un bancomat di criptovalute, dove il denaro potrebbe risultare difficile da recuperare. L’Alabama impone ora agli operatori dei chioschi di rimborsare le vittime di truffe che soddisfano i requisiti previsti dalla House Bill 303, la legge sulla prevenzione delle frodi nei chioschi di criptovalute. Promossa dal deputato statale Russell Bedsole, la misura è stata approvata l’8 aprile ed è entrata in vigore il 1° ottobre. L’importo che una vittima può recuperare dipende dal fatto che la legge classifichi quella persona come cliente nuovo o esistente. La Alabama Securities Commission (ASC), l’autorità di regolamentazione dei valori mobiliari dello Stato, ha definito i requisiti per il rimborso il 30 settembre: rimborso completo più tutte le commissioni per i nuovi utenti che soddisfano i requisiti, oppure metà del valore del pagamento più tutte le commissioni per i consumatori esistenti.

Il diritto al rimborso più consistente si estende fino alla prima transazione effettuata dal cliente presso un chiosco di criptovalute e ai 30 giorni immediatamente successivi. Gli utenti al di fuori di tale periodo rientrano nella categoria dei consumatori esistenti. Entrambi i gruppi devono informare l’operatore, un’autorità di polizia e l’ASC entro 60 giorni di calendario dal pagamento contestato, per poi presentare una denuncia di frode alle forze dell’ordine o alla commissione.

La procedura di segnalazione riguarda le perdite subite a seguito di una truffa, mentre l’avviso della commissione si concentra sul riconoscimento di richieste di pagamento sospette prima che il denaro venga trasferito. La direttrice della Commissione per i Titoli dell’Alabama, Amanda Senn, ha dichiarato:

«I bancomat vengono tradizionalmente utilizzati per prelevare denaro. Se qualcuno vi invita a depositare denaro in un bancomat per criptovalute, è probabile che si tratti di una truffa».

Nuovi utenti: limiti e avvisi obbligatori sulle frodi

Oltre al rimborso, la legge impone limiti all’importo che i clienti possono trasferire tramite i dispositivi che scambiano contanti con criptovalute. Per i nuovi consumatori, il disegno di legge 303 della Camera dei Rappresentanti stabilisce limiti di 1.000 dollari per giorno di calendario e 10.000 dollari per mese di calendario. I clienti esistenti devono rispettare un limite massimo giornaliero separato di 10.500 dollari. L’utilizzo di un altro terminale gestito dalla stessa azienda non consente a un nuovo cliente di superare il limite giornaliero di 1.000 dollari o quello mensile di 10.000 dollari. I limiti per i nuovi clienti si applicano a uno o più chioschi in Alabama, con l’obbligo di verifica dell’identità per ogni pagamento. Gli operatori con sede negli Stati Uniti devono inoltre fornire in ogni momento un servizio clienti in tempo reale, con sede negli Stati Uniti e numero verde gratuito. Le violazioni possono comportare sanzioni civili.

Le restrizioni sono accompagnate da informative volte a mostrare ai clienti quanto stanno pagando e a identificare possibili frodi. Prima di elaborare un pagamento, le aziende devono visualizzare le commissioni, gli importi in criptovaluta e in dollari statunitensi, nonché le informazioni sul tasso di cambio che mettono a confronto il prezzo di mercato con quello addebitato. L’ASC ha inoltre descritto una serie di domande volte ad allertare gli utenti in merito alle truffe.

Tali avvertimenti riguardano le tattiche intimidatorie che possono trasformare un obbligo legale inventato in un pagamento immediato in criptovaluta. Secondo una notizia locale pubblicata il 16 settembre, una donna della Georgia ha depositato 4.900 dollari in un bancomat per bitcoin dopo aver ricevuto una falsa minaccia relativa a un incarico di giurata. Chi ha chiamato le ha detto che doveva pagare per evitare l’arresto.

Altri schemi si sviluppano in modo più graduale, con un presunto partner sentimentale che instaura un rapporto di fiducia prima di richiedere denaro o ricorrere a minacce e ricatti. L’usurpazione d’identità e le emergenze inventate sono tra le tattiche di frode e truffa legate ai bitcoin utilizzate per sollecitare trasferimenti. L’agenzia ha identificato gli anziani come bersagli frequenti e ha avvertito che i pagamenti immediati e irreversibili complicano il recupero dei fondi.

Nonostante i limiti alle transazioni, gli obblighi di informativa e i requisiti di rimborso, la commissione ha avvertito che i truffatori continueranno a tentare di sottrarre denaro. Senn ha riconosciuto che la legge dell’Alabama non eliminerà i tentativi di truffa, ma limiterà le perdite finanziarie attraverso misure di protezione e rimborsi.

L’Alabama ha registrato quasi 3 milioni di dollari di perdite dovute a truffe legate ai chioschi

L’esposizione finanziaria alla base delle misure di salvaguardia dell’Alabama emerge dai dati federali relativi alle denunce che riguardano truffe legate ai chioschi di criptovalute. L’FBI (Federal Bureau of Investigation) ha registrato 177 denunce in Alabama e quasi 3 milioni di dollari di perdite segnalate nel corso del 2025, mentre a livello nazionale le perdite si sono avvicinate ai 389 milioni di dollari su un totale di 13.460 denunce. Alcuni casi includevano altri metodi di pagamento, pertanto i totali non possono essere attribuiti interamente ai chioschi. I requisiti di rimborso hanno già portato a recuperi in Arizona, dove una legge separata stabilisce le proprie condizioni di ammissibilità e di segnalazione. Il 12 agosto il procuratore generale dell’Arizona Kris Mayes ha annunciato che 35 vittime di frodi ai bancomat di criptovalute hanno ricevuto rimborsi completi per un totale di 171.332 dollari. La protezione obbligatoria in materia di rimborsi dell’Arizona copre i clienti che erano stati clienti di un operatore per meno di 10 giorni.

I legislatori federali hanno inoltre perseguito misure di salvaguardia a livello nazionale relative a limiti di transazione, avvisi, registrazioni e rimborsi delle commissioni riscosse dagli operatori. L’H.R. 9268, lo “Stop Crypto ATM Scams Act”, è stato presentato l’11 giugno e preserverebbe l’autorità degli Stati di adottare ulteriori misure di protezione.