Il procuratore generale del Missouri avvia un'azione legale contro Coinflip, prendendo di mira oltre 140 sportelli ATM per Bitcoin presenti nello Stato

Il Missouri fa causa a Coinflip per aver nascosto commissioni del 21,9% e per aver presumibilmente facilitato truffe legate alle criptovalute in tutto lo Stato

La causa è stata intentata presso la Corte Circoscrizionale della Contea di Jasper, 29° Circoscrizione Giudiziaria del Missouri. Essa cita Coinflip, che sostiene di gestire la più grande rete al mondo di bancomat di criptovalute in termini di volume di transazioni, con oltre 5.500 bancomat (ATM) per bitcoin negli Stati Uniti e in diversi altri paesi.

Alla fine del 2025, l'azienda gestiva più di 140 chioschi nel Missouri, collocati in minimarket, negozi di alcolici, stazioni di servizio e negozi di sigarette elettroniche. L'ufficio di Hanaway ha avviato un'indagine in tutto lo Stato nel dicembre 2025, emettendo richieste di indagine civile a cinque operatori di bancomat per criptovalute, tra cui Coinflip, per esaminare le politiche antifrode e l'informativa sulle commissioni. Questa causa è il risultato diretto di tale indagine.

"Coinflip è diventata l'auto per la fuga dei predatori finanziari che prendono di mira i residenti del Missouri", afferma Hanaway nel documento. "Mentre i truffatori si prendono la maggior parte del denaro delle vittime, Coinflip trattiene una grossa percentuale da ogni transazione e ha nascosto quanto sia realmente grande tale percentuale".

La denuncia descrive in dettaglio tre casi di vittime. Un veterano di 80 anni ha perso tra i 180.000 e i 200.000 dollari tra settembre 2025 e marzo 2026 a causa di una truffatrice che utilizzava il nome "Selina Lee", la quale gli ha ordinato di depositare contanti nei distributori Coinflip fingendo di essere una consulente di investimento.

Ha venduto la sua auto, ha prosciugato i conti di investimento e ha quasi perso il suo appartamento. Una seconda vittima ha depositato 1.000 dollari presso un chiosco di un negozio di sigarette elettroniche dopo che una persona che si è presentata come vice sceriffo della contea di Jefferson le ha detto che era ricercata per non essersi presentata a fare la giurata. Coinflip le ha rimborsato solo 182,38 dollari di commissioni. Una terza vittima ha depositato 900 dollari in un distributore con l'etichetta "FDIC Police Monitored" dopo una truffa simile con un falso mandato. Secondo quanto riportato, non ha recuperato nulla, come si legge nel documento.

La causa sostiene che Coinflip mostrasse solo una commissione di rete fissa di 2,99 dollari sui propri distributori, nascondendo una commissione di transazione separata fino al 21,9% all'interno dei termini di servizio. Con tale struttura, un residente del Missouri che depositasse 100 dollari in contanti riceverebbe circa 75,76 dollari in bitcoin. Nessuna delle tre vittime citate ricorda una chiara indicazione dell'importo totale della commissione.

I dati della Federal Trade Commission citati nella denuncia mostrano che le perdite per frode presso gli ATM di bitcoin sono aumentate di quasi dieci volte dal 2020 al 2023. Solo nella prima metà del 2024, le perdite segnalate hanno superato i 65 milioni di dollari. La perdita mediana segnalata per transazione è di 10.000 dollari. Le perdite segnalate da adulti oltre i 60 anni sono aumentate di oltre venti volte dal 2020.

La denuncia sostiene che Coinflip disponesse degli strumenti per identificare e bloccare le transazioni fraudolente, ma abbia scelto di non utilizzarli. L'azienda ha accesso al software di analisi blockchain Elliptic, in grado di segnalare attività sospette sui portafogli, e ogni chiosco è dotato di una videocamera accessibile da remoto.

La causa sostiene che i dati interni di Coinflip del 2021 mostravano che il 99,64% delle transazioni riguardava acquisti piuttosto che vendite, un modello coerente con depositi unidirezionali finalizzati alla truffa piuttosto che a legittimi investimenti in criptovalute. "Coinflip sa che le sue macchine vengono regolarmente utilizzate per perpetrare devastanti frodi finanziarie", ha affermato Hanaway. Il procuratore generale del Missouri ha aggiunto:

"L'azienda trae profitto da ognuna di queste transazioni. Questo non è un modello di business che il Missouri tollererà".

Coinflip ha definito la causa "priva di fondamento" e l'ha descritta come un "attacco fuorviante" nei confronti di un operatore autorizzato. L'azienda ha dichiarato di aver sostenuto una regolamentazione più rigorosa dei chioschi di criptovalute nel Missouri e a livello federale, inclusa la legislazione del Missouri del 2025 che riguarda le licenze e la tutela dei consumatori, e ha affermato di voler contestare la causa. Il notiziario regionale KMBC ha riportato le seguenti dichiarazioni di Coinflip:

"Il Procuratore Generale sta prendendo di mira ingiustamente l'azienda che ha sostenuto la legge che protegge i cittadini del Missouri dai truffatori criminali. Anziché sprecare il denaro dei contribuenti perseguendo un'azienda autorizzata e regolamentata, l'ufficio del Procuratore Generale dovrebbe indagare, catturare e fermare quei criminali che prendono di mira i cittadini del Missouri in tutto l'ecosistema dei servizi finanziari. Coinflip combatterà questa causa in modo aggressivo e non vediamo l'ora di dimostrare che queste accuse sono infondate."

Azioni simili sono state intraprese in altri stati. L'Iowa aveva precedentemente citato in giudizio Coinflip e altri operatori di bancomat bitcoin per motivi analoghi. Il caso del Missouri rientra in una tendenza dei procuratori generali degli stati a utilizzare le leggi sulla tutela dei consumatori per prendere di mira le società di chioschi di criptovalute come vettori di frode.

Lo Stato chiede sanzioni civili fino a 1.826.000 dollari, calcolate a 1.000 dollari per ogni violazione della MMPA nell'arco di cinque anni, oltre al risarcimento per le vittime in tutto lo Stato e un'ordinanza del tribunale che sospenda le operazioni di Coinflip nel Missouri fino a quando non saranno implementate misure efficaci di prevenzione delle frodi.