FDIC जारी करता है संशोधित ऑपरेशन चोक पॉइंट 2.0 पत्रों को

कैसे FDIC ने गुपचुप तरीके से बैंकों की क्रिप्टो-संबंधी गतिविधियों को दबाया

फेडरल डिपॉजिट इंश्योरेंस कॉरपोरेशन (FDIC), एक इकाई जो मूल रूप से अमेरिकी बैंकिंग सिस्टम में विश्वास बहाल करने के लिए स्थापित की गई थी, शुक्रवार को चुपचाप पत्र जारी किए जो उसने पहले बैंकों को भेजे थे, उन्हें किसी भी “क्रिप्टो-संबंधित गतिविधि” में शामिल होने से रोकते हुए, कथित गुप्त प्रयास के तहत पूरे क्रिप्टोकरेंसी उद्योग को कमजोर करने के लिए और एक प्रोजेक्ट जिसे अनौपचारिक रूप से ऑपरेशन चोक पॉइंट 2.0 कहा जाता है।

यह निगम बैंकों को जमा बीमा प्रदान करता है और “संचालन सुरक्षा और स्थिरता के लिए 5,000 से अधिक बैंकों और बचत संघों की सीधे जांच और पर्यवेक्षण करता है,” इसके वेबसाइट के अनुसार।

मार्च 2022 और मई 2023 के बीच, FDIC ने पर्यवेक्षी क्षमता में कम से कम पच्चीस पत्र बैंकों को भेजे, जिसमें उनसे डिजिटल परिसंपत्तियों से संबंधित सभी सेवाओं को “रोकने”, “क्रिप्टो-संबंधित उत्पाद लागू नहीं करने”, और “क्रिप्टो शामिल सेवाओं का विस्तार न करने” के लिए कहा गया।

“FDIC ने अभी तक निर्धारित नहीं किया है कि, अगर कोई होगा तो, नियामक फाइलिंग एक बैंक को इस प्रकार की गतिविधि में शामिल होने के लिए आवश्यक होगी,” नियामक ने मार्च 2022 में एक बैंक को भेजे गए अपने पहले पत्र में लिखा।

FDIC ने स्वेच्छा से पत्र प्रकाशित नहीं किए। बल्कि, उन्हें जून 2024 के न्यायालय आदेश द्वारा मजबूर किया गया, जो कि क्रिप्टोकरेंसी एक्सचेंज कॉइनबेस द्वारा (इसके ठेकेदार हिस्ट्री एसोसिएट्स के माध्यम से) यह पत्र जारी करने के लिए, जो पहले एक्सचेंज के सूचना का अधिकार (FOIA) अनुरोध को अस्वीकार कर चुका था।

“अंत में हमें FDIC से बिना सेंसर किए गए OCP [ऑपरेशन चोक पॉइंट] 2.0 पत्र मिले,” कॉइनबेस के प्रमुख कानूनी अधिकारी पॉल ग्रेवाल ने X पर पोस्ट किया “इसके लिए कोर्ट का आदेश लगा, लेकिन अब आप इन्हें नीचे खुद पढ़ सकते हैं। वे क्रिप्टो गतिविधि की एक विस्तृत श्रृंखला को रोकने के लिए एक समन्वित प्रयास दिखाते हैं।”

विभिन्न वित्तीय संस्थानों के नाम FDIC वेबसाइट पर उपलब्ध जन संस्करणों में सेंसर किए गए थे। यह स्पष्ट नहीं है कि कॉइनबेस को ग्रेवाल की पोस्ट के अनुसार बिना सेंसर की गई प्रतियां प्राप्त हुई थीं या नहीं।

कई विषय पत्रों में स्पष्ट रूप से नजर आए, पहला और सबसे स्पष्ट मुद्दा था कि नियामक एक तारीख दिए बिना बैंकों को सभी क्रिप्टो-संबंधित गतिविधियों को रोकने के लिए मजबूर कर रहा था।

दूसरा विषय था कि बैंकों से अव्यवस्थित रूप से बोझिल कागजात मांगना जो अपने ग्राहकों को आम तौर पर आसान क्रिप्टो सेवाएं देने की कोशिश कर रहे थे।

एक संस्थान जो सिर्फ अपने ग्राहकों को ऑनलाइन बैंकिंग के साथ-साथ एक तृतीय पक्ष का उपयोग करके बिटकॉइन खरीदने की अनुमति देना चाहता था, उसे लगभग तीन पृष्ठों पर छत्तीस सवालों के साथ थप्पड़ मारा गया, जिसमें एक पूरी रणनीतिक और विपणन योजना की मांग की गई थी, इसके अलावा “बैंक का SEC SAB 121 और इसकी लागू होने की क्षमता के विश्लेषण” का सवाल भी शामिल था, अगस्त 2022 में पत्र प्राप्त करने के बाद (दस्तावेज़ 18)।

यू.एस. सिक्योरिटीज एंड एक्सचेंज कमीशन (SEC) स्टाफ अकाउंटिंग बुलेटिन 121 (SAB 121) एक लेखा मार्गदर्शिका है जो बैंकों के लिए क्रिप्टो ग्राहकों की सेवा करने को बोझिल बनाती है।

अप्रैल 2022 से एक अन्य पत्र (दस्तावेज 8) जिसे एक बैंक को भेजा गया था जो एक ब्लॉकचेन आधारित सेवा स्थापित करना चाहता था, उसमें गोवर्नेंस स्ट्रक्चर, डिजिटल परिसंपत्तियों की लेखांकन पद्धतियों, अन्य बैंकों के जोखिम, जोखिम प्रबंधन और नियंत्रणों से संबंधित लगभग चार और आधे पेज के सवाल थे।

एक अंतिम विषय जो सितंबर 2022 (दस्तावेज 20) से शुरू हुआ वह था कि FDIC का अनुरोध कि इसके पत्रों के प्राप्तकर्ता दस्तावेजों को गोपनीय रखें।

“यह पत्र गोपनीय है और इसे किसी भी तरह से खुलासा या सार्वजनिक नहीं किया जा सकता है FDIC के नियम और विनियम भाग 309 के तहत,” FDIC ने लिखा।

संदर्भित गोपनीयता नीति ने सार्वजनिक को नियामक के संदेहास्पद दृष्टिकोण के बारे में अनजान रखने में एक महत्वपूर्ण भूमिका निभाई होगी।

“उनकी सद्भावना में विश्वास करना कठिन है जब उनकी स्वेटर हर बार हमारे खिंचाई करने पर और अधिक खुल जाती है,” ग्रेवाल ने कहा। “नई कांग्रेस को इस पर बिना देरी के सुनवाई शुरू करनी चाहिए।”