X Money עולה לאוויר ב־41 מדינות בעוד אליזבת וורן מזהירה כי השאיפות הבנקאיות של אילון מאסק מהוות סיכון

ימי הבטא נגמרו

X, הפלטפורמה החברתית שנודעה בעבר כטוויטר, פתחה לראשונה את X Money לקבוצה קטנה של מנויי Premium+ בסוף יוני לצורך בדיקות פנימיות — בטא ש-Bitcoin.com News סיקר בעת ההשקה. הרצת הניסיון הזו נועדה במפורש כדי לאפשר איסוף משוב לקראת ההשקה הרחבה של אתמול.

ההתרחבות מקיימת את ההבטחה, כאשר X Money זמינה כעת הן לרמת Premium הסטנדרטית והן ל-Premium+ ברחבי המדינה, ומוציאה את המוצר לראשונה מסטטוס של הזמנה בלבד.

השירות מאגד חשבון פיקדון, תשלומי עמית-לעמית וכרטיס דביט בתוך אפליקציית X עצמה, כחלק מאסטרטגיה שמאסק מקדם מאז רכישת הפלטפורמה כדי שהמשתמשים לא יידרשו לעזוב אותה אף פעם. X אותתה לראשונה על התוכנית בינואר 2025, כאשר Visa חתמה כשותפת התשלומים הראשונה שלה. מנכ״לית X דאז, לינדה יקרינו, כינתה זאת “אבן דרך נוספת עבור אפליקציית הכול”, בעוד ש-Visa אמרה שרשת Visa Direct שלה תאפשר לבעלי חשבונות “להפקיד ולהעביר כסף בזמן אמת באמצעות כרטיס הדביט שלהם”. מסילות Visa Direct של השותפות הזו הן כעת התשתית שמבססת את העברות כרטיסי הדביט המושקות השבוע למשתמשי Premium.

מה משתמשי Premium מקבלים

מנויי Premium+ מקבלים מיד תשואה שנתית באחוזים (APY) של 6% על היתרה שלהם, בעוד שמשתמשי Premium הסטנדרטיים יכולים לפתוח את אותה רמה לאחר שיעמדו בדרישות של הפקדה ישירה (direct deposit). כל חשבון מגיע עם כרטיס X וירטואלי שניתן לשלב ב-Apple Wallet, וכן אפשרות להזמין כרטיס מתכת פיזי הניתן להתאמה אישית ונושא את שם המשתמש. רכישות בכרטיס מזכות ב-3% קאשבק, העברות אינן כוללות עמלות המרה/עסקאות בחו״ל, ונרשמים חדשים מקבלים פיקדון קבלת פנים של 15 דולר.

X Money גם מבטיחה העברות ללא עמלה וללא מגבלה בין משתמשים בפלטפורמה. “הכסף שלכם, ברשת החזקה ביותר בעולם,” פרסם החשבון הרשמי של X Money לצד ההשקה, וקשר את המוצר ישירות להפצה החברתית המובנית של X.

איפה הכסף יושב ומי מפקח

הפיקדונות מוחזקים ב-Cross River Bank, שותף מפוקח שמפעיל תוכנית cash-sweep המפזרת כספים בין מספר מוסדות כדי להרחיב את כיסוי ה-FDIC עד 10 מיליון דולר לכל חשבון — בערך פי 40 מהמגבלה הסטנדרטית של 250,000 דולר. X השיגה כעת רישיונות להעברת כספים (money-transmitter) ב-41 מדינות ובוושינגטון הבירה, אם כי ניו יורק ומסצ’וסטס עדיין מחזיקות בעמדת סירוב.

עם זאת, ההתרחבות לא הרגיעה את הביקורת הרגולטורית, שכן הסנאטורית אליזבת וורן לחצה על X בנוגע לשאיפותיה הבנקאיות, והזהירה:

אם היסטוריית התפעול שלך את X היא אינדיקציה כלשהי לאופן שבו תתפעל את X Money, הצרכנים, הביטחון הלאומי שלנו ויציבות המערכת הפיננסית עשויים להיות בסיכון.

במכתבה היא גם ציינה “חריג חשוד” בחוק GENIUS, חוק הסטייבלקוינים הפדרלי של 2025, שלדבריה מאפשר לחברות כמו X להנפיק סטייבלקוינים בלי אותן ההסכמות שמנפיקים מסורתיים נדרשים להן, לצד חששות הקשורים להיסטוריית אכיפה קודמת של ה-FDIC נגד Cross River Bank.

מה הלאה

X Money נותרת לעת עתה מוצר מבוסס פיאט, ללא אינטגרציה מאושרת עם סטייבלקוין או טוקן. אך ראש מחקר ב-Grayscale, זאק פנדל, טען שהבנייה הנוכחית היא נקודת התחלה ולא נקודת סיום, והוסיף:

אף ש-X Money תתחיל עם תשתית מסורתית מבוססת פיאט/בנקים, מעבר עתידי לאינטגרציות קריפטו עמוקות יותר נראה בלתי נמנע, לדעתנו. לקריפטו יהיה תפקיד מרכזי באבולוציה הזו.

כעת, לאחר שמשתמשי Premium ו-Premium+ צורפו בפריסה ארצית, נקודת הנתונים המשמעותית הבאה שכדאי לעקוב אחריה היא האם X Money תגיע לכל שוק בארה״ב (מאחר שניו יורק ומסצ’וסטס עדיין לא הוסדרו) והאם מסילות הבנקאות של מאסק יתחברו בסופו של דבר לנכסי הקריפטו שהחברה רמזה על שילובם מאז ההצגה הראשונית של המוצר.