X Money של אילון מאסק מתחיל להיפרס למשתמשי Premium+ עם עד 10 מיליון דולר בביטוח FDIC

זינוק של יותר מפי עשרה מעל ביטוח הפיקדונות הסטנדרטי

ההשקה מרחיבה את X Money למשתמשים בדרג גבוה יותר ומציגה את מה שהחברה מכנה תוכנית X Cash Sweep, שיכולה לספק עד 10 מיליון דולר בכיסוי של התאגיד הפדרלי לביטוח פיקדונות (FDIC). זהו בערך פי 40 מהמגבלה הסטנדרטית של 250,000 דולר שחלה על חשבון מבוטח יחיד.

ניהול יתרות במזומן (cash sweep) פועל באמצעות פיזור הפיקדונות של לקוח על פני רשת של בנקים שותפים, כאשר כל חלק מכוסה עד לתקרת 250,000 הדולר, כך שהיתרה המצטברת יכולה להיות מבוטחת הרבה מעבר לתקרה הרגילה. יתרות X Money סטנדרטיות מוחזקות על ידי Cross River Bank, כאשר הפיקדונות מבוטחים עד 250,000 דולר לאדם.

מאסק הציג את המוצר כאתגר ישיר לבנקאות המסורתית, ואמר למשתמשים מוקדם יותר השנה כי עם X Money “לא תצטרכו חשבון בנק.” השירות הוא ליבת המהלך הפיננסי של שאיפתו המוצהרת זה זמן רב לשלב תשלומים, הודעות ומסחר לאפליקציה אחת.

מה X Money מציעה

מעבר להרחבת הביטוח, X Money מפרסמת תשואה שנתית (APY) של 6% על פיקדונות, כרטיס דביט מתכתי של Visa המותאם אישית עם הידל של כל משתמש, 3% קאשבק על רכישות, ללא עמלות עסקה במט”ח, והעברות עמית-לעמית. תשתית התשלומים בנויה על שותפות עם Visa שהחברה חשפה לראשונה כאשר הכריזה על חשבון X Money.

השירות השיג רישיונות להעברת כספים ב-41 מדינות וכן בוושינגטון הבירה, אף שהוא עדיין אינו זמין בניו יורק או במסצ’וסטס, שניים מהשווקים הפיננסיים הגדולים במדינה. X Money הופיע לראשונה ב-בטא מוגבלת בשנה שעברה לפני הדחיפה הרחבה יותר הזו למנויים משלמים.

המספר 10 מיליון דולר צפוי למשוך תשומת לב בדיוק משום שהוא מעמיד בצל את מה שרוב הצרכנים מקשרים עם ביטוח פיקדונות. עבור משתמשים שמחזיקים יתרות גדולות, מבנה ה-sweep הוא כלי מוכר בניהול עושר מסורתי, אך הגעתו לתוך אפליקציית מדיה חברתית מראה עד כמה מאסק מתכוון לקדם את השאיפות הפיננסיות של X.

הרגולטורים עוקבים

ההרחבה מגיעה בזמן שהביקורת על המוצר מתעצמת, כאשר הסנאטורית אליזבת וורן (דמוקרטית-מסצ’וסטס) שלחה לאחרונה מכתב למאסק שבו העלתה חששות לגבי השקת X Money, הטילה ספק בהגנות לצרכן ובמוכנות הפלטפורמה להגן על כספי המשתמשים. הלחץ לפיקוח רק גדל ככל שהשירות מוסיף תכונות ומגיע ליותר משתמשים.

מבקרים ציינו את המתח בין הפוליטיקה הדה-רגולטורית של מאסק לבין כניסתו לפינה של פיננסים הנתונה לרגולציה כבדה. תומכים משיבים כי הגיבוי של ה-FDIC, מסילות התשלום של Visa והשותפויות עם הבנקים מציבים את X Money בתוך המעטפת הרגולטורית הקיימת ולא מחוצה לה.

עבור מאסק, השיקול הוא אימוץ, בהתחשב בכך של-X יש מאות מיליוני משתמשים, והמרה אפילו של חלק מהם למפקידים תהפוך את X Money באופן מיידי לשחקן משמעותי במימון צרכני. בתוך כל זה, השקת Premium+ היא צעד מבוקר, כזה שמכוון תחילה אל המנויים המעורבים ביותר ובעלי ההוצאה הגבוהה ביותר בפלטפורמה.

השקה ציבורית מלאה לכל משתמשי X כוונה לאמצע 2026 אך לא אושרה כהשלמה מלאה.