Kryptovaluutta-alan yritys suljettiin, kun yhdeksän sijoittajaa menetti yli 300 000 puntaa

Ison-Britannian tuomioistuin asetti Key Coin Assetsin selvitystilaan

Yhdistyneen kuningaskunnan hallitus ilmoitti 18. elokuuta, että lontoolainen tuomioistuin oli viikon aiemmin asettanut Key Coin Assets Ltd:n selvitystilaan. Yritysten väärinkäytöksiä ja maksukyvyttömyyttä tutkivan Yhdistyneen kuningaskunnan viraston Insolvency Servicen tutkimuksessa ei löytynyt todisteita siitä, että yritys olisi harjoittanut mainostamaansa kryptovaluuttakauppaa.

Yhdeksän henkilöä, jotka tekivät valituksen Action Fraudille – Ison-Britannian kansalliselle petos- ja kyberrikollisuuden ilmoituskeskukseen – olivat maksaneet yhtiölle yhteensä yli 300 000 puntaa.

Luvattomat sijoitusohjelmat ovat edelleen ajankohtainen riski brittiläisille säästäjille, sillä Britannian kattavan kryptovaluuttojen sääntelyjärjestelmän käyttöönottoon on vielä yli vuosi aikaa. Yritys kertoi sijoittajille voivansa taata 40–100 prosentin tuoton, kun taas eräässä verkkokampanjassa väitettiin, että ”ei maksuja, ei riskejä”.

Insolvency Servicen pää tutkija Mark George sanoi:

”Key Coin Assets Ltd lupasi taattuja tuottoja, mutta ei tuottanut mitään. Yrityksen toiminta osoitti kaikki Ponzi-tyyppisen järjestelmän tunnusmerkit.”

Insolvenssiviraston mukaan uusien sijoittajien rahat näyttivät menneen aikaisempien sijoittajien maksamiseen eikä mihinkään sijoituksiin.

Varat siirrettiin johtajan henkilökohtaiselle tilille

Tutkijoiden tarkastamat pankkitiedot osoittivat, että asiakkaiden varat siirrettiin usein yhtiön johtajan henkilökohtaiselle tilille muutaman tunnin kuluessa tai samana päivänä, kun ne saapuivat. Rahojen jäljittäminen vaikeutui tämän jälkeen, eikä Insolvency Servicen pyytämiä kirjanpitotietoja toimitettu tutkinnan aikana.

Yritys muutti toistuvasti virallista osoitettaan ja ilmoitti jossain vaiheessa osoitteeksi asunnon, jonka asukkaat eivät olleet koskaan kuulleetkaan yrityksestä. Companies Houseen jätetyissä asiakirjoissa väitettiin varojen määrän olevan 42 miljoonaa puntaa, mikä oli tutkijoiden mukaan huomattavasti suurempi summa kuin mitä yrityksen todellinen pankkitoiminta antoi olettaa.

Väärennettyjä asiakastodistuksia julkaistiin verkossa ilman niissä mainittujen henkilöiden lupaa. Lisäksi sijoittajia kehotettiin välttämään termejä kuten ”krypto” ja ”sijoitus” pankkimaksujen viitteissä.

Yksityishenkilöihin ja yrityksiin kohdistuva petos aiheutti Yhdistyneen kuningaskunnan taloudelle 14,4 miljardin punnan kustannukset vuosina 2023–2024, ja se on maan suurin rikostyyppi hallituksen vuosien 2026–2029 petosstrategian mukaan. Strategiassa varataan yli 250 miljoonaa puntaa vuosina 2026–2029 petosten torjuntaan.

FCA oli aiemmin varoittanut yrityksestä

Finanssivalvontaviranomainen (FCA) lisäsi Key Coin Assetsin luvattomien yritysten luetteloon 12. syyskuuta 2024, lähes kaksi vuotta ennen tuomioistuimen päätöstä. FCA:n Key Coin Assetsia koskevassa varoituksessa todetaan, että yritys ei ollut toimiluvan saanut ja että se saattoi kohdistaa toimintansa brittiläisiin kuluttajiin.

Kukaan, joka asioi luvattoman yrityksen kanssa, ei ole Financial Ombudsman Servicen – joka käsittelee rahoitusalan yrityksiä koskevia valituksia – tai Financial Services Compensation Schemen suojan piirissä; jälkimmäinen voi maksaa korvauksia asiakkaille, jos toimiluvan saanut yritys menee konkurssiin.

Valvontaviranomainen on tehostanut valvontaa myös muualla alalla, muun muassa tekemällä ratsioita kahdeksaan toimitilaan, joilla epäillään harjoitettavan laitonta vertaiskauppaa kryptovaluutoilla. Tuo huhtikuussa toteutettu operaatio oli ensimmäinen tämän tyyppinen koordinoitu valvontatoimi, ja sen seurauksena viranomaiset lähettivät lopettamiskirjeitä tutkiessaan mahdollista laitonta toimintaa.

Mitä sijoittajien tulisi tarkistaa ennen maksamista

Insolvenssipalvelu ja FCA kehottavat kaikkia, jotka harkitsevat kryptosijoitusta, tarkistamaan yrityksen tiedot FCA:n Firm Checker -palvelusta ja sen luettelosta toimilupaa vailla olevista yrityksistä. Taatut korkeat tuotot, pyyntö jättää tavanomaiset maksutiedot pois tilisiirrosta sekä painostus rekrytoida muita sijoittajia ovat varoitusmerkkejä, jotka molemmat viranomaiset mainitsevat.

Yleinen varoitusmerkki kryptovaluuttahuijauksesta on epätavallisen korkea tuotto, jota mainostetaan ilman näkyviä riskejä tai vain vähäisin riskein. Tutkijat löysivät juuri tämän yhdistelmän Key Coin Assetsin asiakkailleen esittämästä materiaalista.

Laajemmat kryptovaluuttasäännöt astuvat voimaan Isossa-Britanniassa vuonna 2027

Kryptovaluutta-alan yritykset, jotka harjoittavat säänneltyä kryptovaluuttatoimintaa Isossa-Britanniassa, ovat vastuussa FCA:lle samalla tavalla kuin pankit ja välittäjät jo ovat, vuoden 2000 rahoituspalvelu- ja markkinalain (kryptovaluutat) vuoden 2026 asetusten mukaisesti. Säännökset viimeisteltiin helmikuussa 2026, kuten ilmenee Yhdistyneen kuningaskunnan valtiovarainministeriön kryptovaroja koskevasta poliittisesta muistiosta.

Lopullinen sääntelykehys kattaa muun muassa pörssit, säilytysyhteisöt, staking-palvelujen tarjoajat ja lainanantajat, ja sen voimaantulopäiväksi on määritelty 25. lokakuuta 2027 Yhdistyneen kuningaskunnan lopullisessa kryptovaluuttasääntökirjassa. Yritykset voivat alkaa hakea toimilupaa 30. syyskuuta 2026 alkaen, jolloin luodaan siirtymäkausi ennen laajempien sääntöjen voimaantuloa.

Tämän lisäksi Yhdistyneen kuningaskunnan lainsäätäjät käynnistivät heinäkuussa tutkimuksen kryptovaluuttojen pankkipalveluiden saatavuudesta ja selvittävät, estävätkö pankit laillisten kryptovaluutta-alan yritysten pääsyä palveluihinsa. Kryptovaluuttoja ja digitaalisia varoja käsittelevä puolueiden välinen parlamenttiryhmä lähetti 11. elokuuta kirjeen suurten pankkien johtajille ja kerää todistusaineistoa 31. elokuuta asti.

Official Receiver, valtion virkamies, joka hoitaa tuomioistuimen likvidoimien yritysten asioita, on nimitetty Key Coin Assetsin selvittäjäksi korkeimman oikeuden määräyksen seurauksena.