دادستان کل نیویورک ۵ میلیون دلار از Uphold دریافت کرد تا به سرمایه‌گذاران رمزارز غرامت پرداخت شود

نکات کلیدی:

• آپ‌هولد بیش از ۵ میلیون دلار به مشتریان مرتبط با زیان‌های CredEarn پرداخت خواهد کرد.
• نهادهای ناظر گفتند CredEarn شبیه یک حساب پس‌انداز معرفی شده بود، در حالی که به فعالیت وام‌دهی پرریسک متکی بود.
• در ادامه، آپ‌هولد باید فرایندهای دقت‌سنجی را تقویت کند، به‌عنوان کارگزار ثبت شود و وجوه بازیافتی را توزیع کند.

تسویه‌حساب آپ‌هولد سطح الزامات حفاظت از سرمایه‌گذاران رمزارز را بالا می‌برد

لتیشیا جیمز، دادستان کل نیویورک (NY AG)، در ۲۹ آوریل ۲۰۲۶ اعلام کرد که Uphold HQ Inc. بیش از ۵ میلیون دلار غرامت به مشتریان مرتبط با CredEarn، یک محصول سرمایه‌گذاری رمزارزیِ شخص ثالث از Cred LLC، پرداخت خواهد کرد. این تسویه‌حساب بر بازپرداخت به سرمایه‌گذاران، استانداردهای بازبینی محصول و الزامات ثبت برای پلتفرم‌هایی که محصولات دارایی دیجیتالِ بیرونی ارائه می‌کنند متمرکز است.

آپ‌هولد CredEarn را از ژانویه ۲۰۱۹ تا اکتبر ۲۰۲۰ از طریق پلتفرم و اپلیکیشن موبایل خود در دسترس قرار داد. این محصول به مشتریانی که رمزارز خود را نزد Cred می‌گذاشتند، سود سالانه ارائه می‌کرد. دفتر دادستان کل نیویورک دریافت که به مشتریان، ارائه‌ای شبیه پس‌انداز داده شده بود، در حالی که Cred بازدهی را از طریق فعالیت وام‌دهی پرریسک ایجاد می‌کرد. آن وام‌ها به بازیکنان بازی‌های ویدیویی در چین با درآمدهای ماهانه پایین، بدون سابقه اعتباری و بدون دسترسی به اعتبار سنتی چین داده می‌شد. آپ‌هولد همچنین اعلام کرده بود که Cred «بیمه جامع» دارد، در حالی که هیچ پوششی از سرمایه‌گذاران خرد در برابر زیان‌های سرمایه‌گذاری دارایی‌های دیجیتال محافظت نمی‌کرد. جیمز گفت:

«سرمایه‌گذاران باید بتوانند به توصیه‌های صنعتی که دریافت می‌کنند اعتماد کنند و دفتر من همواره تلاش خواهد کرد تا اطمینان حاصل شود بازیگران بد به‌خاطر به خطر انداختن امنیت مالی مشتریانشان پاسخگو می‌شوند.»

این تحقیق همچنین نشان داد که آپ‌هولد بدون ثبت به‌عنوان کارگزار یا کارگزار-معامله‌گر کالا طبق قانون نیویورک، CredEarn را ترویج کرده است.

اجرای مقررات رمزارز در نیویورک، انطباق قوی‌تر را مطالبه می‌کند

این پرونده نشان می‌دهد محصولات رمزارزیِ شخص ثالث چگونه می‌توانند زمانی که از طریق پلتفرم‌های رو به مشتری عرضه می‌شوند، ریسک نظارتی ایجاد کنند. CredEarn در کانال‌های دیجیتال خودِ آپ‌هولد در دسترس بود و همین موضوع، بازبینی محصول و ارزیابی ریسک را به محور تسویه‌حساب تبدیل کرد. Cred بعدتر از مارس ۲۰۲۰ پس از رویه‌های وام‌دهی پرریسک و سوءمدیریت دچار زیان شد. این شرکت در نوامبر ۲۰۲۰ درخواست ورشکستگی داد و هزاران مشتری آپ‌هولد در سراسر جهان میلیون‌ها دلار از دست دادند. بر اساس تسویه‌حساب، آپ‌هولد باید پیش از شراکت با یا توصیه محصولات سرمایه‌گذاری شخص ثالث، سیاست‌های دقت‌سنجی خود را حفظ و تقویت کند. همچنین این شرکت به‌عنوان کارگزار نزد دفتر دادستان کل ثبت خواهد شد.

تسویه‌حساب آپ‌هولد همچنین در چارچوب کارنامه گسترده‌تر اجرای مقرراتِ دفتر دادستان کل نیویورک قرار می‌گیرد که رمزارز را به‌عنوان بازاری مالی مشمول قواعد حفاظت از سرمایه‌گذار تلقی کرده است. این دفتر از «قانون مارتین» مصوب ۱۹۲۱ برای پیگیری پرونده‌های کلاهبرداری مالی بدون نیاز به اثبات قصد استفاده کرده است. فعالیت رمزارزی آن از سال ۲۰۱۴ با پرس‌وجوهایی درباره بازار «سایه» آغاز شد، سپس با «ابتکار سلامت بازارهای مجازی» در ۲۰۱۸، پرونده Ifinex، Bitfinex و Tether در ۲۰۱۹، تعطیلی Coinseed در ۲۰۲۱ و اقدامات علیه پلتفرم‌های وام‌دهی از جمله Blockfi گسترش یافت. از ۲۰۲۳ تا ۲۰۲۶، پرونده‌های بزرگ‌تر شامل Genesis Global، Gemini و DCG؛ Novatechfx؛ Galaxy Digital؛ Uphold؛ و دادخواست‌های آوریل ۲۰۲۶ علیه Coinbase و Gemini درباره بازارهای پیش‌بینی بود. این اقدامات بیش از ۲.۵ میلیارد دلار بازپرداخت و جریمه به همراه داشت و در عین حال شرکت‌های بزرگ را واداشت برای دسترسی به بازار نیویورک، انطباق خود را تنظیم کنند.

برنامه بازپرداخت، ۵ میلیون دلار را به مشتریانی اختصاص می‌دهد که متحمل زیان شده‌اند؛ رقمی بیش از پنج برابر کارمزدی که آپ‌هولد از این ترتیبات دریافت کرده بود. آپ‌هولد همچنین باید هرگونه بازیافتی را که از روندهای ورشکستگی Cred دریافت می‌کند به مشتریان آسیب‌دیده منتقل کند. طلب این شرکت در آن پرونده ۵۴۵٬۱۸۹ دلار است. سرمایه‌گذاران ایمیلی از آپ‌هولد دریافت خواهند کرد که توضیح می‌دهد وجوه به حساب‌هایشان واریز خواهد شد. جیمز گفت:

«وقتی شرکت‌های رمزارزی قانون را نقض می‌کنند و سرمایه‌گذاران را گمراه می‌سازند، پیامدها می‌تواند برای معیشت نیویورکی‌ها ویرانگر باشد.»

این نتیجه‌گیری پرونده را با بازپرداخت به مشتریان، ثبت به‌عنوان کارگزار و استانداردهای بازبینی قوی‌تر برای ارائه‌های سرمایه‌گذاری رمزارزیِ شخص ثالث مختومه می‌کند.