El Tesoro de EE. UU. da un paso para descartar las normas propuestas sobre la vigilancia de carteras y mezcladores de criptomonedas

Durante casi seis años, una propuesta de normativa estadounidense que amenazaba con un escrutinio adicional cada vez que las criptomonedas se transfirieran entre empresas reguladas y carteras de autocustodia quedó inconclusa en Washington. Ahora está a punto de ser descartada.

La Red de Control de Delitos Financieros (FinCEN) retira formalmente esa propuesta de 2020 junto con un plan de amplio alcance de 2023 dirigido a la mezcla de criptomonedas, cerrando así dos expedientes normativos contra los que los defensores de la privacidad habían luchado durante años. Las retiradas se presentaron para su inspección pública el 5 de octubre y su publicación en el Registro Federal estaba prevista para el 6 de octubre.

La FinCEN da al traste con las propuestas sobre criptomonedas

La primera retirada anula la propuesta de la FinCEN del 23 de diciembre de 2020, que abarcaba determinadas transacciones relacionadas con monedas virtuales convertibles o activos digitales. El plan habría impuesto nuevas obligaciones de mantenimiento de registros y presentación de informes a los bancos y a las empresas de servicios monetarios que gestionan lo que la agencia denominaba carteras «sin proveedor de servicios».

Básicamente, se trata de carteras en las que los usuarios controlan sus propias claves en lugar de depender de una entidad financiera regulada. Las transacciones superiores a 3 000 dólares que implicaran una cartera no alojada o determinadas carteras alojadas en el extranjero habrían requerido el mantenimiento de registros y la verificación de la identidad del cliente por parte de la entidad regulada. Las transacciones superiores a 10 000 dólares habrían dado lugar a la obligación de informar a la FinCEN, incluyendo información sobre las contrapartes.

La norma fue objeto de críticas casi de inmediato. Los detractores argumentaban que las empresas reguladas podrían verse obligadas a identificar a personas con las que no tenían relación directa, lo que podría convertir una dirección de blockchain corriente en el punto de partida de una investigación de cumplimiento normativo. A partir de ahí, la propuesta quedó simplemente en suspenso.

También se retira una norma de amplio alcance sobre los mezcladores

Por otra parte, la FinCEN retira por separado su conclusión de octubre de 2023 y la medida especial propuesta dirigida a la mezcla de monedas virtuales convertibles. Dicha propuesta declaraba que la mezcla internacional de criptomonedas constituía una clase de transacciones que suscitaban una preocupación primordial en materia de blanqueo de capitales, en virtud del artículo 311 de la Ley PATRIOT de EE. UU.

Su definición abarcaba un ámbito extraordinariamente amplio. La «mezcla de CVC» podía incluir la puesta en común de fondos, el fraccionamiento de transacciones, el uso de monederos de un solo uso, el intercambio de una criptomoneda por otra y la introducción de retrasos en las transacciones. Un «mezclador» podía ser una persona, un grupo, un servicio, un programa, un código, una herramienta o una función.

Las entidades financieras afectadas se habrían enfrentado a mayores obligaciones de mantenimiento de registros y presentación de informes, que incluirían los nombres, fechas de nacimiento, direcciones, correos electrónicos y otra información identificativa de los clientes.

Los críticos advirtieron de que la definición corría el riesgo de incluir técnicas de privacidad habituales en una red regulatoria. La retirada de la propuesta por parte de la FinCEN reconoce las preocupaciones de que la misma pudiera frenar la actividad legítima y generar cargas sustanciales en materia de cumplimiento normativo, aunque la agencia sostiene que los delincuentes utilizan técnicas de mezcla para obstaculizar las investigaciones.

Ha cambiado la visión de Washington sobre la privacidad de las criptomonedas

Este cambio de rumbo se produce tras una transformación más amplia en el enfoque de Washington respecto a la privacidad de los activos digitales. El informe de julio de 2025 del Grupo de Trabajo Presidencial sobre Mercados de Activos Digitales respaldó la capacidad de los usuarios legítimos para realizar transacciones de forma privada en blockchains públicas y reconoció que los mezcladores pueden servir a fines legítimos de privacidad.

Se trata de un giro considerable respecto al clima político que rodeaba las propuestas originales. La FinCEN afirma que seguirá vigilando la actividad de mezcla en busca de blanqueo de capitales, financiación del terrorismo y otros riesgos financieros ilícitos. En otras palabras, la presión no ha desaparecido por completo. La agencia puede volver con otra propuesta, pero retirar estos procedimientos significa que tendría que iniciar un nuevo proceso de elaboración de normas en lugar de limitarse a desempolvar la antigua documentación.

La autocustodia nunca se prohibió

Hay una distinción importante. La FinCEN no está derogando una prohibición existente sobre la autocustodia porque dicha prohibición nunca existió. Estas propuestas nunca llegaron a convertirse en normas definitivas. «Esas normas nunca se hicieron definitivas», explicó el lunes una cuenta de X. «Su retirada elimina una amenaza de incumplimiento para la autocustodia y las herramientas de privacidad», añadió la cuenta. «La norma sobre las “carteras no alojadas” ha dejado de existir», escribió en X Neeraj K. Agrawal, responsable de comunicación de Coin Center. «Las dos normas retiradas: “Cartera no alojada” —que ampliaba la vigilancia similar a la bancaria a las transacciones relacionadas con carteras personales— y “mezclador de criptomonedas” —que exigía la notificación de una amplia gama de transacciones relacionadas con herramientas de privacidad de criptomonedas, tratando la buena higiene de datos como algo sospechoso—», continuó el ejecutivo de Coin Center.

Las obligaciones vigentes de la Ley de Secreto Bancario se mantienen. Además, los bancos y las entidades de transferencia de fondos siguen operando bajo los requisitos contra el blanqueo de capitales (AML), las normas de notificación de actividades sospechosas y los requisitos aplicables de identificación de clientes. Las sanciones impuestas por la Oficina de Control de Activos Extranjeros (OFAC) constituyen un régimen jurídico independiente.

El cambio práctico es más sencillo. Dos niveles propuestos de notificación de operaciones con criptomonedas, uno que data de 2020 y otro de 2023, quedarán formalmente descartados en 2026. Para los defensores de la autocustodia, ese detalle de procedimiento lo es todo. Una propuesta que queda inconclusa en Washington siempre puede resurgir con fuerza. Una vez retirada, la FinCEN tendría que redactar otra.