Credit Bank PLC se asocia con Anzens para poner a prueba una stablecoin del Departamento de Agricultura de los Estados Unidos (USDA) en Kenia

• Credit Bank PLC y Anzens han lanzado una prueba piloto para reducir las comisiones de los pagos transfronterizos a una tarifa fija del 1,5 %.
• Las monedas estables impulsan ahora el 43 % de la actividad criptográfica africana, ya que los usuarios evitan la lentitud de la banca basada en SWIFT.
• Credit Bank y Yeshara probarán a continuación la USDA como opción de pago para activos tokenizados de aquí a 2024.

Reducción de los costes de las remesas internacionales

El banco comercial keniano Credit Bank PLC ha establecido una asociación exploratoria con Anzens, emisor de la moneda estable USDA respaldada por el dólar, para probar cómo se podría integrar una infraestructura de blockchain regulada en el sistema bancario del país. La iniciativa, sujeta a la colaboración continua con el Banco Central de Kenia (CBK), podría convertir a Credit Bank en uno de los primeros bancos comerciales con licencia de un mercado emergente en acuñar, canjear y distribuir una moneda estable directamente a través de sus servicios.

Según el modelo propuesto, los clientes de Credit Bank podrían convertir moneda fiduciaria en USDA y viceversa, liquidando los pagos internacionales con una comisión fija del 1,5 %. Las transacciones se liquidarían en cuestión de minutos, con conversión automática a la moneda local en el destino. Credit Bank actuaría como custodio tanto de los chelines kenianos como de los dólares estadounidenses, garantizando el cumplimiento normativo al tiempo que protege a los usuarios de las complejidades de la tecnología blockchain.

El director ejecutivo de Anzens, Shantnoo Saxsena, subrayó el impacto potencial: «Una empresa de Nairobi que comercia con proveedores de Bombay o Dubái no debería pagar un 8 % en comisiones y esperar una semana a que se liquide el pago. Con Credit Bank, esa misma transacción se liquida en cuestión de minutos con una comisión del 1,5 %. Eso es lo que se supone que debe hacer una infraestructura». Los flujos de pagos transfronterizos de Kenia se están expandiendo rápidamente. Las remesas de la diáspora alcanzaron un récord de 5000 millones de dólares en 2024, superando al té y la horticultura como principales fuentes de ingresos en divisas. Sin embargo, la banca corresponsal basada en SWIFT sigue siendo lenta y costosa, y a menudo implica múltiples intermediarios y retrasos en la liquidación de hasta cinco días. El Banco Mundial estima que los costes medios de las remesas son del 6,45 %, llegando a casi el 8 % en el África subsahariana.

Esta ineficiencia ya ha impulsado la adopción de alternativas: los kenianos procesaron 3.300 millones de dólares en transacciones con monedas estables en el año que finalizó en junio de 2024, mientras que las monedas estables representan ahora el 43 % de la actividad criptográfica en toda África. Sin embargo, los canales bancarios regulados para la conversión de moneda fiduciaria a moneda estable siguen siendo escasos.

La directora ejecutiva de Credit Bank, Betty Korir, afirmó que la asociación refleja el enfoque del banco en la competitividad. «Las monedas estables no son activos especulativos en este contexto; son infraestructura de liquidación», señaló Korir. «Al actuar como custodios de USDA, estamos integrando esa capacidad dentro de una relación bancaria regulada, donde debe estar».

La colaboración se extiende también a los activos tokenizados. Yeshara, que opera bajo el entorno de pruebas de la Autoridad de Mercados de Capitales de Kenia, está trabajando con Anzens y Credit Bank para habilitar el USDA como opción de pago para bienes inmuebles y materias primas tokenizados. Anzens es única al poseer tanto una stablecoin regulada como una red de pagos global. El USDA está totalmente respaldado por dólares estadounidenses y bonos del Tesoro, con custodia a través de Bitgo Trust. Su red abarca 80 países y 41 divisas, obteniendo liquidez a través de instituciones reguladas. La empresa cuenta con doble licencia en Lituania y Dubái, con una infraestructura de cumplimiento que abarca el «conozca a su cliente» (KYC), el «conozca su transacción» (KYT) y la custodia institucional.