Die „Independent Community Bankers of America“ haben eine Klage vor einem Bundesgericht gegen die US-Bankenaufsicht eingereicht, in der sie dieser vorwerfen, ihre Befugnisse gemäß dem National Bank Act überschritten zu haben, indem sie Krypto-Unternehmen Lizenzen als nationale Treuhandbanken erteilt habe.
Regionalbanker verklagen US-Bankenaufsicht wegen „Hintertür“-Krypto-Lizenzen
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Das Wichtigste im Überblick
- Die ICBA verklagt die OCC wegen der Erteilung von Lizenzen für nicht-treuhänderische Trust-Banken an 13 Unternehmen im Bereich digitaler Vermögenswerte.
- Die Klage gefährdet die bedingten Bundeslizenzen von Krypto-Plattformen wie Coinbase, Circle und Ripple.
- Ein Gerichtsurteil gegen die OCC könnte Krypto-Unternehmen dazu zwingen, sich umzustrukturieren oder im Jahr 2026 staatliche Zulassungen zu beantragen.
Vorwürfe der Überschreitung gesetzlicher Befugnisse
Die Independent Community Bankers of America (ICBA) hat eine Bundesklage gegen das Office of the Comptroller of the Currency (OCC) eingereicht und darin die Befugnis der Aufsichtsbehörde angefochten, nationale Trust-Bank-Zulassungen an Kryptowährungsunternehmen zu erteilen.
Die beim US-Bezirksgericht für den District of Columbia eingereichte Klage richtet sich gegen eine OCC-Vorschrift und die dazugehörige Rechtsauslegung, durch die nationale Trust-Zulassungen auf nicht treuhänderische Aktivitäten im Bereich digitaler Vermögenswerte ausgeweitet wurden. Die Klage wurde Monate nachdem die US-Senatorin Elizabeth Warren aus Massachusetts, eine prominente Kritikerin der Kryptowährungsbranche, dem OCC vorgeworfen hatte, Kryptounternehmen unrechtmäßig Banklizenzen erteilt zu haben, eingereicht.
In der Klage argumentiert die ICBA, dass die OCC die vom Kongress im Rahmen des National Bank Act gewährten gesetzlichen Befugnisse überschritten habe, indem sie Kryptounternehmen ermöglichte, Bundes-Trust-Zulassungen zu erhalten, ohne traditionelle treuhänderische Pflichten zu erfüllen.
Die lokalen Bankiers behaupten, dass diese Politik eine Regulierungslücke schafft. Im Rahmen nationaler Treuhandlizenzen erlangen Unternehmen im Bereich digitaler Vermögenswerte das Ansehen und die operative Reichweite einer Bundesbanklizenz, ohne die üblichen Verpflichtungen hinsichtlich Kapital, Liquidität, konsolidierter Aufsicht oder des „Community Reinvestment Act“ (CRA) zu erfüllen und ohne den Schutz der Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC).
Die Klage zielt darauf ab, die endgültige Regelung der OCC zusammen mit dem Auslegungsschreiben 1176 aufzuheben. Die Regelung ersetzte Verweise, die nationale Treuhandbanken streng auf „treuhänderische Tätigkeiten“ beschränkten, durch eine weiter gefasste Formulierung, die für Treuhandgesellschaften typische nicht-treuhänderische Geschäfte zulässt. Laut Gerichtsunterlagen hat die OCC 21 Gründungsgenehmigungen für Treuhandbanken erteilt oder unter Vorbehalt genehmigt, von denen mindestens 13 mit Unternehmen im Bereich digitaler Vermögenswerte verbunden sind. Zu den Krypto-Unternehmen, die eine Genehmigung erhalten haben, gehören unter anderem Circle, Coinbase und Ripple.
In einer Erklärung zur Ankündigung der Klage betonte Rebeca Romero Rainey, Präsidentin und CEO der ICBA, dass die Befugnisse zur Erteilung von Bundeslizenzen nicht für Nicht-Bank-Tech-Unternehmen umfunktioniert werden sollten: „Amerikanische Verbraucher erwarten zu Recht, dass eine auf Bundesebene zugelassene Bank den Schutz des Bundes genießt“, sagte Rainey. „Digitale Vermögenswerte, die bei einem Krypto-Unternehmen gehalten werden, das unter einer nationalen Treuhandlizenz operiert, genießen diese wichtigen Schutzmaßnahmen nicht. Die ICBA fordert das Gericht auf, die OCC wieder auf ihre gesetzlichen Grenzen zurückzuführen. Jedes nicht treuhänderisch tätige Unternehmen, das die Vorteile einer Bundesbanklizenz in Anspruch nehmen möchte, sollte denselben Standards genügen wie Gemeinschaftsbanken.“
Widerstand aus der Kryptobranche
Die Klage hat jedoch bei einigen führenden Vertretern der Krypto-Branche Gegenreaktionen ausgelöst, die darin einen offensichtlichen Versuch sehen, den Wettbewerb zu blockieren. Cody Carbone, CEO von The Digital Chamber, meinte, die Klage spiegele nicht die Sichtweise lokaler Gemeinschaftsbanken wider.
„Gemeindebanken: innovativ, kundenorientiert, wettbewerbsbereit. Die ICBA: Lobbyarbeit in Washington, um den Wettbewerb zu blockieren. Das ist nicht dasselbe“, schrieb Carbone auf X. „Viele Gemeindebanken wollen mit Unternehmen aus dem Bereich digitaler Vermögenswerte zusammenarbeiten. Ihr Branchenverband kämpft dafür, dass sie dies nicht können.“
Sollte das Gericht zugunsten der ICBA entscheiden und die Treuhandregel der OCC aufheben, könnten Anbieter von Krypto-Infrastruktur, Stablecoin-Emittenten und Verwahrungsplattformen, die unter bedingten Zulassungen operieren, gezwungen sein, ihre Bundesgeschäfte umzustrukturieren. Unternehmen im Bereich digitaler Vermögenswerte könnten zudem gezwungen sein, auf Treuhandlizenzen auf Bundesstaatenebene zurückzugreifen oder Vollbanklizenzen zu beantragen, die den üblichen Kapital- und Einlagensicherungsanforderungen unterliegen.
Dieser Artikel wurde mithilfe von KI aus dem Englischen übersetzt. Die englische Originalversion ist die maßgebliche Quelle; automatische Übersetzungen können Ungenauigkeiten enthalten, insbesondere bei rechtlicher und regulatorischer Terminologie.
