مكتب المراقب المالي للعملة يمنح شركة «أوغسطس» موافقة مشروطة لإنشاء بنك مقاصة يعتمد على الذكاء الاصطناعي في الولايات المتحدة

أوغسطس تتخطى أول عقبة أمام OCC لإنشاء بنك مقاصة للذكاء الاصطناعي

أعلنت الشركة التي تتخذ من نيويورك مقراً لها، والمعروفة سابقاً باسم Ivy، عن الموافقة المشروطة في 11 مايو. سيستهدف Augustus Bank, N.A. المؤسسات المالية العالمية التي تتطلب تسوية قابلة للبرمجة ومتاحة على مدار الساعة للعملات الغربية الرئيسية.

يوضح البيان أن فكرة الشركة تركز على فجوة محددة في النموذج الحالي. يغلق نظام المقاصة المراسل القديم حوالي 115 يومًا في السنة، ويعمل بدورة تسوية مدتها يومان، وقد تم إنشاؤه قبل ظهور النقود القابلة للبرمجة.

سيشغل المؤسس المشارك فرديناند دابيتز، البالغ من العمر 25 عامًا، منصب الرئيس التنفيذي لبنك Augustus Bank, N.A. إذا حصل الترخيص على الموافقة الكاملة، فسيصبح دابيتز أصغر رئيس تنفيذي لبنك أمريكي مرخص اتحاديًا منذ 140 عامًا على الأقل. وهو أيضًا زميل في مؤسسة ثيل.

سيشغل جريج كوارلز منصب الرئيس. أمضى كوارلز 18 عامًا في مكتب المراقب المالي للعملة (OCC) بصفته مفتشًا معتمدًا للبنوك الوطنية ومساعدًا لنائب المراقب المالي قبل أن يشغل منصب الرئيس التنفيذي لبنك Green Dot Bank وبنك United Texas Bank وبنك H&R Block Bank.

يضم الفريق التنفيذي الأوسع نطاقًا جو شينون في منصب المدير المالي، الذي شغل مناصب سابقة في JPMorgan Chase و MUFG ويُنسب إليه الفضل في المساعدة في تحويل كل من Lendingclub و Smartbiz إلى بنوك مرخصة. تم تعيين آندي ريجز في منصب رئيس قسم الائتمان، وكان عضوًا في الفريق المؤسس لأعمال إدارة الأصول في Brex.

سيشغل كايل ستيد منصب رئيس قسم المخاطر بعد أن شغل مؤخرًا منصب رئيس قسم المخاطر المؤقت في United Texas Bank. ينضم بروس والاس، الذي يتمتع بخبرة سابقة في مجالس الإدارة والاستشارات في Brex وRevolut، إلى مجلس إدارة البنك.

تخضع الشركات التابعة لأوغسطس في أوروبا للتنظيم بالفعل وتقوم بمعالجة المقاصة باليورو. سجلت الشركة نموًا بمقدار 10 أضعاف على أساس سنوي في عام 2024، حيث عالجت حجمًا يبلغ مليارات الدولارات. وتعد Kraken، بورصة الأصول الرقمية، من بين عملائها الحاليين. تتطلب المقاصة بالدولار الأمريكي الحصول على ترخيص بنك وطني كامل لبدء التشغيل.

يُقال إن النظام المصرفي الأساسي للشركة تم بناؤه من الصفر من أجل سير العمل الذي تبدأه الآلات ويقوده الوكلاء. تتعامل الأنظمة الأساسية القديمة مع الطلبات قصيرة الأجل التي يبدأها البشر. تم تصميم البنية التحتية لشركة Augustus من أجل عمليات متينة وغير حتمية على نطاق واسع.

يوضح بيان Augustus أنه منذ عام 2010، تم منح أقل من عشرة تراخيص بنكية وطنية كاملة الخدمات في الولايات المتحدة. يبلغ متوسط عمر البنوك الأمريكية أكثر من 100 عام. تأتي الموافقة المشروطة في الوقت الذي يمرر فيه الكونجرس قانون GENIUS، الذي سيسمح للبنوك المرخصة اتحاديًا بالتعامل مباشرة مع العملات المستقرة.

تشير Augustus أيضًا إلى الضغط التنافسي المتزايد على البنية التحتية للعملات الغربية. تربط شبكة CIPS الصينية الآن 4800 بنك. ومن المقرر إطلاق BRICS Pay المدعومة من روسيا في عام 2026، وهي مصممة لتوجيه المدفوعات عبر الحدود خارج نظام SWIFT ونظام الدولار الأمريكي تمامًا.

تأتي هذه الموافقة في الوقت الذي تعارض فيه مجموعات التجارة المصرفية حصول شركات العملات المشفرة على الوصول إلى البنية التحتية المصرفية الفيدرالية. هذا الأسبوع، طلبت رابطة المصرفيين المستقلين في أمريكا (ICBA) من مكتب المراقب المالي للعملة (OCC) تعليق النظر في طلب ترخيص الصندوق الاستئماني الوطني المنفصل لشركة Kraken، الذي قدمته الشركة الأم لـ Kraken، Payward Inc.

جادلت رئيسة رابطة المصرفيين المستقلين في أمريكا (ICBA)، ريبيكا روميرو رايني، بأن شركات العملات المشفرة التي تسعى للحصول على الوصول إلى العملات المستقرة، والحسابات الرئيسية لدى الاحتياطي الفيدرالي، وتراخيص الصناديق الاستئمانية، تخلق في الوقت نفسه "مخاطر مترابطة" على الاستقرار المالي دون مواجهة متطلبات تنظيمية مكافئة.

من جانبه، حث روب نيكولز، من جمعية المصرفيين الأمريكيين (ABA)، بشكل منفصل الرؤساء التنفيذيين للبنوك في 10 مايو على الاتصال مباشرة بأعضاء مجلس الشيوخ قبل التصويت المقرر للجنة المصرفية بمجلس الشيوخ على قانون CLARITY، وهو مشروع قانون يتعلق بهيكل سوق الأصول الرقمية.

الموافقة المشروطة التي منحتها أوغسطس لا تحسم تلك الجدالات. ولا يزال الترخيص الكامل خاضعًا لمراجعة مكتب المراقب المالي للعملة (OCC).