تواجه أكبر البنوك الوطنية في الولايات المتحدة تدقيقاً جديداً بعد أن اكتشفت الهيئات التنظيمية الفيدرالية أن جميع البنوك التسعة كانت تطبق سياسات من شأنها تقييد الخدمات المالية بناءً على المعتقدات السياسية أو الانتماءات الدينية أو الأنشطة التجارية المشروعة. وقد استعرض مكتب المراقب المالي للعملة (OCC) ما يقرب من 100,000 شكوى و420,000 صفحة من الوثائق، وكشف عن قرارات تتعلق بسلع ترامب، وشركات إعلامية محافظة، وشركات أسلحة نارية، والأصول الرقمية.
OCC يكشف ممارسات «استبعاد العملاء» في 9 بنوك عملاقة بأميركا
بقلم
مشاركة
النقاط الرئيسية
- وجد مكتب المراقب المالي للعملة (OCC) أن جميع البنوك الكبرى التسعة تطبق سياسات تقيد الوصول إلى الخدمات المالية.
- أغلقت خدمة «ويباي» (Wepay) التابعة لبنك جي بي مورغان حساب أحد بائعي منتجات ترامب في فبراير 2021.
- ووجد مكتب المراقب المالي أن القيود المصرفية تؤثر على شركات الأسلحة النارية والطاقة والأصول الرقمية.
يبدو أن بيع منتجات دونالد ترامب، أو إدارة شركة إعلامية محافظة، أو تشغيل شركة أسلحة نارية قانونية تمامًا، ينطوي على خطر مالي غير متوقع: فقدان الوصول إلى الخدمات المصرفية. يوم الأربعاء، 14 أكتوبر، كشف مكتب المراقب المالي للعملة (OCC) النقاب عن تحقيق شمل أكبر تسعة بنوك وطنية في الولايات المتحدة.
وكشف مكتب المراقب المالي للعملة (OCC) أن كل مؤسسة تطبق سياسات قادرة على تقييد العملاء بناءً على معتقداتهم السياسية أو انتماءاتهم الدينية أو أنشطتهم التجارية المشروعة. تغطي النتائج الفترة من عام 2020 حتى سبتمبر 2025، وتستند إلى ما يقرب من 100,000 شكوى وحوالي 420,000 صفحة من الوثائق الداخلية. وتثير استنتاجات الهيئة التنظيمية تساؤلات محرجة حول من يحق له امتلاك حساب مصرفي.
العمالقة المصرفيون يواجهون تدقيقًا بشأن التحيز السياسي والديني
في تقرير شامل، فحص مكتب المراقب المالي للعمليات النقدية (OCC) كلًا من جي بي مورغان تشيس، وبنك أوف أمريكا، وسيتي بنك، وويلز فارجو، ويو إس بنك، وكابيتال وان، وبي إن سي، وتي دي بنك، وبنك بي إم أو. ووجد التقرير أن سياسات مخاطر السمعة الواسعة النطاق استبدلت أحيانًا الأحكام الذاتية بالمخاوف المالية القابلة للقياس.
وكشف التقرير أن «البنوك تفتقر إلى حد كبير إلى معايير واضحة وقابلة للقياس ومعايير موضوعية قائمة على المخاطر لتقييم مخاطر السمعة للعملاء أو العملاء المحتملين». بالإضافة إلى ذلك، خرج المراقب المالي جوناثان في. غولد بقوة في البيان الصحفي المصاحب الصادر عن الوكالة.
وصرح غولد قائلاً: «يقدم تقرير اليوم أدلة دامغة على أن أكبر البنوك في البلاد قد رفضت التعامل مع عملاء وشركات قانونية وحرمتهم من الخدمات المصرفية ومارست التمييز ضدهم». ومن الأمثلة الكاشفة بشكل خاص ما يتعلق بشركة «ويباي» (Wepay)، وهي شركة تابعة لجيه بي مورغان (JPMorgan) متخصصة في المدفوعات، والتي أغلقت في فبراير 2021 حسابًا يبيع سلعًا تدعم ترامب وحركة «اجعل أمريكا عظيمة مرة أخرى» (MAGA).
وقد أوضح أحد الموظفين هذا القرار داخليًّا. وقال الشخص الذي ورد ذكره في التقرير: «لقد أغلقنا حسابهم بسبب انتهاك شروط خدمة ويباي (Wepay) الخاصة بنا (وتشمل هذه الشروط العناصر المتعلقة بحركة «اجعل أمريكا عظيمة مرة أخرى» (MAGA) وترامب)».
رسائل البريد الإلكتروني الداخلية لبنك PNC تكشف عن نقطة توتر أخرى تتعلق بإلغاء الخدمات المصرفية
رفضت المؤسسة المالية الأمريكية PNC منح ائتمان لشركة إعلامية يرتبط مالكوها بجمعيات سياسية ودينية محافظة بارزة. وتساءل أحد الموظفين داخليًّا عما إذا كان ينبغي للبنك أن يرتبط بهذه الشركة على الإطلاق.
وقال الموظف: «أعتقد أنه يصبح من الصعب جدًّا تبرير ارتباطنا بشركة بنى مالكوها صورة عامة واضحة جدًّا حول آراء تتعارض بشدة مع معتقدات وقيم PNC». وكشفت التحقيقات أيضًا عن حالة تتعلق بمنظمة دعمت أنشطتها السياسية مرشحين ديمقراطيين، مما يدل على أن القيود ذات الدوافع السياسية لم تقتصر على حزب واحد.
وبصرف النظر عن الانتماءات السياسية، وجدت الجهات التنظيمية قيودًا خاصة بقطاعات معينة تؤثر على مصنعي الأسلحة النارية، وشركات الفحم، وشركات النفط والغاز، ومرافق الاحتجاز، وشركات التبغ، وأنشطة الأصول الرقمية.
وقد أوضح التقرير العواقب بوضوح:
«السياسات التي تعتمد قيودًا خاصة بقطاعات معينة كان لها عواقب واقعية».
فرضت بعض البنوك معايير اجتماعية داخلية على شركات الأسلحة النارية التي كانت تعمل بشكل قانوني، بما في ذلك قيود تتعلق بسعة مخازن الذخيرة والمبيعات للعملاء الذين تقل أعمارهم عن 21 عامًا. واجهت الشركات الصغيرة أحيانًا عقبات في التمويل، في حين حصلت الشركات الراسخة على استثناءات.
حصل العملاء الأثرياء على استثناءات بينما فقد العملاء العاديون إمكانية الوصول
كما كشف تقرير مكتب المراقب المالي للعملة (OCC) عن تناقض غريب في كيفية تقييم البنوك لمخاطر السمعة. فقد بعض العملاء إمكانية الوصول إلى الخدمات بسبب الدعاية السلبية أو الادعاءات غير المؤكدة، في حين احتفظ بعض العملاء الأثرياء بعلاقاتهم المصرفية على الرغم من جذبهم انتباهًا سلبيًّا أكثر خطورة.
تشير النتائج إلى أن مخاطر السمعة لم تُطبق دائمًا بشكل متسق، لا سيما عندما يتعلق الأمر بعلاقات مصرفية قيّمة. كما أقرت الهيئة التنظيمية بأنها لم تتمكن من تحديد العدد الإجمالي للعملاء المتضررين أو حساب الخسارة المالية الكاملة.
مكتب المراقب المالي للعملة (OCC) يحذر من أن الإصلاحات المصرفية قد لا تذهب إلى المدى الكافي
على الرغم من قيام البنوك بمراجعة بعض السياسات، اكتشفت الجهات التنظيمية أن اعتبارات مخاطر السمعة استمرت أحيانًا تحت مسميات بديلة، بما في ذلك مخاطر العلامة التجارية ومخاطر الامتياز. وحذر غولد من أن التغييرات الطوعية قد لا تكون كافية. وقال: «على الرغم من بعض الجهود التي بذلتها أكبر البنوك لكبح هذه الممارسات، لست واثقًا من أنها ستكون كافية».
وقد استبعد مكتب المراقب المالي للعملة (OCC) بالفعل اعتبارات مخاطر السمعة من عمليات فحص البنوك، ويقوم حالياً بدراسة تغييرات إشرافية إضافية. واختتم غولد قائلاً: «الوصول العادل إلى الخدمات المالية ليس مجرد شعار — إنه واجب».
وتزداد الضغوط على البنوك التسعة العملاقة. والسؤال الأصعب هو ما إذا كان إلغاء السياسات المثيرة للجدل سيؤدي أيضًا إلى إلغاء السلطة التقديرية التي سمحت لتلك السياسات بالتأثير على قرارات العملاء في المقام الأول.
حصلت «وورلد ليبرتي» على موافقة مشروطة من هيئة الرقابة على البنوك في كاليفورنيا (OCC) لإنشاء بنك استئماني وطني يتولى الإشراف على عملتها المستقرة «USD1» البالغة قيمتها 4 مليارات دولار أمريكي.
اقرأ الآن: شركة «وورلد ليبرتي فاينانشال» المرتبطة بترامب تحصل على موافقة مكتب المراقب المالي للعملة (OCC)
تمت ترجمة هذه المقالة من الإنجليزية باستخدام الذكاء الاصطناعي. النسخة الإنجليزية الأصلية هي المصدر الموثوق؛ وقد تحتوي الترجمات الآلية على أخطاء، لا سيما في المصطلحات القانونية والتنظيمية.
