المصرفيون المحليون يرفعون دعوى قضائية ضد هيئة الرقابة المصرفية الأمريكية بشأن تراخيص العملات المشفرة «من الباب الجانبي»

مزاعم بتجاوز الصلاحيات القانونية

رفعت رابطة المصرفيين المجتمعيين المستقلين في أمريكا (ICBA) دعوى قضائية فيدرالية ضد مكتب المراقب المالي للعملة (OCC)، تطعن فيها في سلطة الهيئة التنظيمية في منح تراخيص بنكية وطنية لشركات العملات المشفرة.

وتستهدف الشكوى، التي رُفعت أمام المحكمة الفيدرالية للمنطقة القضائية لكولومبيا، قاعدة صادرة عن مكتب المراقب المالي للعملة (OCC) والتفسير القانوني المصاحب لها، والتي وسعت نطاق تراخيص البنوك الاستئمانية الوطنية لتشمل أنشطة الأصول الرقمية غير الاستئمانية. وقد رُفعت الدعوى بعد أشهر من اتهام السناتور الأمريكية إليزابيث وارن من ولاية ماساتشوستس، وهي من أبرز منتقدي العملات المشفرة، لمكتب المراقب المالي للعملة (OCC) بمنح تراخيص مصرفية بشكل غير قانوني لشركات العملات المشفرة.

وفي الشكوى، يجادل الاتحاد الدولي للبنوك المجتمعية (ICBA) بأن مكتب المراقب المالي للعملة (OCC) تجاوز السلطة القانونية التي منحها الكونغرس بموجب قانون البنوك الوطنية، وذلك بالسماح لشركات العملات المشفرة بالحصول على تراخيص ائتمانية اتحادية دون أداء الواجبات الائتمانية التقليدية.

يدعي المصرفيون المحليون أن هذه السياسة تخلق ثغرة تنظيمية. بموجب تراخيص الصناديق الاستئمانية الوطنية، تحصل شركات الأصول الرقمية على المكانة والانتشار التشغيلي اللذين يوفرهما الترخيص المصرفي الفيدرالي دون الوفاء بالالتزامات القياسية المتعلقة برأس المال والسيولة والإشراف الموحد أو قانون إعادة الاستثمار في المجتمع (CRA)، ودون تغطية من مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC).

تسعى الدعوى القضائية إلى إلغاء القاعدة النهائية لمكتب المراقب المالي للعمليات النقدية (OCC) إلى جانب «الرسالة التفسيرية رقم 1176». وقد حلت هذه القاعدة محل الإشارات التي كانت تقصر نشاط البنوك الاستئمانية الوطنية بشكل صارم على «الأنشطة الائتمانية» بلغة أوسع نطاقًا تسمح بالعمليات غير الائتمانية التي عادةً ما تمارسها شركات الائتمان. ووفقًا للملفات القضائية، وافق مكتب المراقب المالي للعملة (OCC) أو وافق بشكل مشروط على 21 ترخيصًا لبنوك ائتمانية، يرتبط 13 منها على الأقل بشركات الأصول الرقمية. ومن بين شركات العملات المشفرة التي حصلت على الموافقة كل من Circle وCoinbase وRipple.

في بيان أعلنت فيه عن الإجراء القانوني، شددت ريبيكا روميرو رايني، الرئيسة والمديرة التنفيذية لرابطة البنوك المستقلة الأمريكية (ICBA)، على أنه لا ينبغي إعادة توجيه صلاحيات الترخيص الفيدرالية لصالح شركات التكنولوجيا غير المصرفية:

وقالت رايني: «يتوقع المستهلكون الأمريكيون بشكل معقول أن يتمتع البنك المرخص له فيدراليًا بالحماية الفيدرالية». "الأصول الرقمية المودعة لدى شركة عملات مشفرة تعمل بموجب ترخيص ائتماني وطني لا تتمتع بهذه الضمانات المهمة. تطلب الرابطة من المحكمة إعادة مكتب المراقب المالي للعملة (OCC) إلى حدوده القانونية. يجب على أي شركة غير ائتمانية تسعى للحصول على مزايا ترخيص بنكي اتحادي أن تفي بنفس المعايير التي تلتزم بها البنوك المجتمعية."

رد فعل صناعة العملات المشفرة

ومع ذلك، أثارت الدعوى القضائية ردود فعل سلبية من بعض قادة صناعة العملات المشفرة الذين يرون فيها محاولة سافرة لعرقلة المنافسة. وأشار كودي كاربون، الرئيس التنفيذي لـ «ذا ديجيتال تشامبر»، إلى أن الدعوى القضائية لا تعكس وجهة نظر المصرفيين المحليين في البنوك المجتمعية.

"البنوك المجتمعية: مبتكرة، تركز على العملاء، ومستعدة للمنافسة. الرابطة الأمريكية للبنوك المجتمعية (ICBA): تمارس الضغط في واشنطن لمنع المنافسة. هذان الأمران ليسا متماثلين"، كتب كاربون على X. "ترغب العديد من البنوك المجتمعية في إقامة شراكات مع شركات الأصول الرقمية. لكن رابطة هذه البنوك تكافح لضمان عدم تمكنها من ذلك."

إذا حكمت المحكمة لصالح الرابطة الأمريكية للمصارف المجتمعية (ICBA) وألغت قاعدة الثقة الصادرة عن مكتب المراقب المالي للعملة (OCC)، فقد يُطلب من مزودي البنية التحتية للعملات المشفرة، ومصدري العملات المستقرة، ومنصات الحفظ التي تعمل بموجب تراخيص مشروطة، إعادة هيكلة عملياتهم الفيدرالية. كما قد تضطر شركات الأصول الرقمية إلى الاعتماد على تراخيص الائتمان على مستوى الولايات أو التقدم بطلب للحصول على تراخيص بنوك تجارية متكاملة الخدمات تخضع لمتطلبات رأس المال وتأمين الودائع القياسية.