السيناتور وارن تتهم مكتب المراقب المالي للعملة (OCC) بمنح تراخيص غير قانونية لشركات «كوينبيز» و«ريبل» و7 شركات أخرى

وارن تستهدف مكتب المراقب المالي للعملة (OCC) بشأن تراخيص البنوك المشفرة التي يُزعم أنها تتجاوز الضمانات الفيدرالية

تدعي إليزابيث وارن، العضو البارز في لجنة البنوك بمجلس الشيوخ، أن مكتب المراقب المالي للعملة (OCC) انتهك قانون البنوك الوطنية من خلال الموافقة على تراخيص لشركات لا تشبه خطط أعمالها عمليات الائتمان التقليدية. تشمل التراخيص شركات مثل Coinbase National Trust Company وRipple National Trust Bank وFidelity Digital Asset Services.

بموجب القانون الفيدرالي، تقتصر شركات الائتمان الوطنية على الأنشطة الائتمانية مثل العمل كوصي أو منفذ وصية أو مدير أو وصي. لا يمكنها قبول الودائع أو تقديم القروض، وتعمل دون التأمين الفيدرالي على الودائع، والتزامات قانون إعادة الاستثمار المجتمعي، وقيود قانون شركات القابضة المصرفية التي تنطبق على البنوك الوطنية التي تقدم خدمات كاملة.

تصر وارن على أن مكتب المراقب المالي للعملة (OCC) قد تجاهل هذا الحد القانوني. وكتبت إلى غولد: "منذ ديسمبر 2025، وافقت على ما لا يقل عن تسعة تراخيص ائتمان وطنية لشركات العملات المشفرة التي تنوي الانخراط في أنشطة تبدو أنها تتجاوز بكثير مجموعة الأنشطة الضيقة التي يسمح بها القانون". "هذه الشركات هي في الواقع بنوك عملات مشفرة تريد التهرب من الضمانات والالتزامات الأساسية التي تأتي مع كونها بنكًا".

تحدد رسالة السناتور الشركات التسع المعتمدة: Ripple National Trust Bank، Paxos Trust Company، First National Digital Currency Bank (مرتبطة بـ Circle)، Fidelity Digital Asset Services، Bitgo Bank and Trust N.A.، Foris DAX National Trust Bank (شركة تابعة لـ Crypto.com)، National Digital Trust Company (Protego)، Bridge National Trust Bank (مرتبطة بـ Stripe)، و Coinbase National Trust Company.

واستشهدت وارن بنصوص محددة في خطط الأعمال كدليل. تصف شركة National Digital Trust Company التابعة لـ Protego خططها لتشغيل منصة حفظ العملات المشفرة، ومنصة تداول، ومنصة إقراض واقتراض، ومنصة خدمات إصدار. ويذكر طلب Coinbase أنه سيمكّن عملاء الحفظ من الوصول إلى خدمات المشاركة في التعدين والتمويل والتداول، وسيستكشف منتجات الدفع.

لا تندرج أي من هذه الأنشطة ضمن التعريف القانوني لعمليات الأمانة الائتمانية، وفقًا لوارن. ووصفت الموافقات بأنها "مراجحة تنظيمية"، وهي استراتيجية تمنح هذه الشركات امتيازات شبيهة بالبنوك دون الالتزامات المقابلة المصممة لحماية المستهلكين.

وكتبت وارن: "إن السماح لشركات الأمانة الوطنية بالتصرف كبنوك وطنية متكاملة الخدمات، مع التهرب من مجموعة القيود والضمانات والالتزامات التي تنطبق على البنوك الوطنية المتكاملة الخدمات، من شأنه أن يشكل مخاطر واضحة على المستهلكين، ويخلق تضاربًا في المصالح، ويقوض الفصل بين الخدمات المصرفية والتجارية، ويهدد سلامة وسلامة النظام المصرفي".

تتناول الرسالة أيضًا قانون GENIUS، وهو التشريع الخاص بالعملات المستقرة الذي تم توقيعه ليصبح قانونًا في عام 2025. وتدعي وارن أن بعض مقدمي طلبات الترخيص نظموا هياكلهم وفقًا للقانون الجديد، لكنها تجادل بأن قانون GENIUS لم يعدل أحكام ترخيص الشركات الاستئمانية في قانون البنوك الوطنية. وتقول إن أي محاولة من قبل مُصدري العملات المستقرة لاستخدام قانون GENIUS لتبرير توسيع صلاحيات الشركات الاستئمانية هي تفسير خاطئ للقانون.

طلبات وارن المتعلقة بالوثائق مفصلة وواسعة النطاق. فقد طلبت من غولد تقديم طلبات الترخيص الكاملة، بما في ذلك المستندات السرية، لجميع الشركات التسع المعتمدة وأي طلبات معلقة. كما طلبت تحليلات قانونية، وتفاصيل عن حجم الأنشطة الائتمانية مقابل غير الائتمانية، وتحليلات مكتب المراقب المالي للعملة (OCC) حول كيفية تفاعل قانون GENIUS مع قانون البنوك الوطنية.

الطلب الأكثر إثارة للجدل سياسيًا يتعلق بالاتصالات. طلبت وارن من مكتب المراقب المالي للعملة (OCC) تسليم جميع رسائل البريد الإلكتروني والرسائل النصية وملخصات الاجتماعات ونصوص المكالمات بين مسؤولي المكتب والرئيس ترامب أو عائلته المباشرة أو أي شخص يعمل لدى عائلة ترامب أو نيابة عنها فيما يتعلق بأي من الموافقات التسع على التراخيص. الموعد النهائي لتسليم جميع المواد هو 1 يونيو 2026.

دافعت OCC عن تراخيص الصناديق الاستئمانية ذات الأغراض المحدودة باعتبارها متوافقة مع سلطتها الحالية في مجال خدمات الحفظ والتسوية والأصول الرقمية، مستشهدة برسائل تفسيرية سابقة بما في ذلك بعضها يعود إلى عام 2021. وقد انتهت الوكالة من وضع قاعدة ترخيص ذات صلة في 2 مارس 2026، والتي تقول وارن إنها توسع نطاق الأنشطة المسموح بها لشركات الصناديق الاستئمانية إلى ما هو أبعد مما أذن به الكونغرس.

تعكس الموافقات على التراخيص تحولًا أوسع في السياسة المصرفية الفيدرالية في ظل إدارة ترامب، التي اتخذت موقفًا إيجابيًا تجاه دمج العملات المشفرة في المؤسسات المالية الخاضعة للتنظيم. استشهدت وارن، وهي ناقدة قديمة لتقاطع العملات المشفرة مع الخدمات المصرفية التقليدية، بمخاطر تشمل تقلبات السوق، والاحتيال على المستهلكين، وانهيار الشركات المرتبطة بالعملات المشفرة مثل FTX وSilvergate كأسباب تدعو إلى الحذر. سيحدد رد مكتب المراقب المالي للعملة (OCC) على طلباتها، المتوقع بحلول 1 يونيو، ما إذا كانت جهود الرقابة من قبل الكونغرس ستتصاعد أكثر.