FDIC董事会推进针对稳定币发行人的《银行保密法》拟议规则

FDIC依据《GENIUS法案》推进稳定币合规规则

美国联邦存款保险公司（FDIC）于5月22日宣布，其董事会已批准一份拟议规则制定通知，内容涉及《银行保密法》（BSA）及制裁合规标准，适用于FDIC监管下的获准支付型稳定币发行机构（PPSI）。该提案旨在落实《美国稳定币国家创新指导与建立法案》（GENIUS法案）中的相关要求。

PPSI是指经联邦监管机构批准发行支付型稳定币的发行方。根据《GENIUS法案》，对于作为受保州非会员银行及经FDIC批准的州储蓄协会子公司的PPSI，FDIC担任其主要联邦监管机构。该提案将要求这些发行方遵守反洗钱和反恐融资计划、经济制裁计划以及报告要求。FDIC在文件中写道：

“拟议规则旨在确立基于原则的《银行保密法》（BSA）及制裁合规要求与标准。”

该提案将修订《联邦法规汇编》第12编第350部分（12 CFR Part 350），即FDIC的支付型稳定币监管条例。 该修订将为FDIC监管的PPSI机构增加《银行保密法》及制裁合规标准，并设立涵盖反洗钱/反恐怖主义融资（AML/CFT）监督与执法的新子部分。这些要求将与美国财政部金融犯罪执法网络（FinCEN）及外国资产控制办公室（OFAC）的规则协同实施。

提案拟修订FDIC支付稳定币规则

FDIC的执法框架将界定反洗钱/反恐怖融资（AML/CFT）执法措施，包括停止令、书面协议、同意令、谅解备忘录及民事罚款。该框架还将涵盖针对涉嫌缺陷、薄弱环节、违法行为或涉及AML/CFT要求的危险操作所采取的重大监管行动。该提案在《联邦公报》发布后将接受为期60天的公众意见征询。

在采取特定执法或监管行动前，FDIC将给予金融犯罪执法网络（FinCEN）主任至少30天时间审查拟采取的行动，除非需要更快的行动。FDIC将分享相关的反洗钱/反恐怖融资材料，包括检查结果草案、执法材料草案、工作底稿及发行人提交文件，同时保护特权信息。FDIC写道：

“总体而言，该拟议规则有望提升《银行保密法》（BSA）及制裁合规工作的有效性、一致性及监管清晰度。”

该提案是2026年更广泛推动《GENIUS法案》支付型稳定币框架实施计划的一部分。今年4月，FDIC批准了另一项提案，涵盖了FDIC监管下稳定币活动的储备金、赎回、资本、风险管理、托管及存款保险处理等内容。 该机构预计，在法案生效后的头几年内，将有5至30家受FDIC监管的机构获准通过子公司发行支付型稳定币。