银行职员背叛客户，将93.2万美元转入Coinbase，仅获1000多美元报酬

客户数据如何被用于实施931,500美元盗窃案

据称，这起盗窃案始于亚特兰大银行Ameris Bank持有的客户信息。梅赛德斯·亨利当时在该行亚特兰大地区的多家分行担任全能银行家，据称她利用六名客户的账号及其他身份标识，将这些账户与加密货币交易所Coinbase（纳斯达克代码：COIN）上的账户进行了关联。 美国司法部9月28日公布的指控书显示，2021年9月至11月期间至少发生了六起此类事件。

检方称，这些关联的Coinbase账户由亨利的涉嫌共谋者控制。美国检察官西奥多·S·赫茨伯格指控她窃取敏感信息，以便从客户的银行账户中转账。司法部声明称：

“亨利及其共谋者导致约931,500美元从受害者在Ameris Bank的账户中被欺诈性转入由共谋者控制的Coinbase账户。亨利因参与该骗局而获得了超过1,000美元的报酬。”

亨利面临银行欺诈和受贿指控

现年35岁、来自佐治亚州斯通山（Stone Mountain）的亨利面临银行欺诈、支付凭证欺诈及受贿指控。支付凭证欺诈涉及非法使用支付凭证，其中可能包括账号。大陪审团于9月22日作出起诉书，亨利在被捕后于9月25日出庭受审。

联邦调查局（FBI）正在调查此案，美国助理检察官凯瑟琳·蒂奥负责公诉。FBI亚特兰大分部负责人马洛·格雷厄姆将这些指控描述为直接从消费者银行账户中盗取资金的行为。起诉书仅包含指控，而非定罪裁决；检方必须在排除合理怀疑的情况下证明这些指控成立。

Coinbase在其他欺诈案件中的不同角色

其他独立的欺诈案件显示，被盗资金或加密货币流入交易所账户的途径各不相同。 在6月检方成功争取到五年监禁判决的一起联邦案件中，检方称近1亿美元的诈骗所得流经了与交易所关联的银行账户。其中部分资金被用于通过包括Coinbase在内的交易所购买加密货币。当局从与该投资诈骗活动相关的加密货币钱包中查扣了约710万美元。

在布鲁克林的一起案件中，一名嫌疑人利用银行记录冒充Coinbase客服人员（而非实际员工）。该男子诱使交易所用户转移其加密货币，本月被判刑，此前约100名受害者损失近1600万美元。该案涉及与加密货币持有者的直接接触，而针对亨利的指控则始于客户的银行信息。

Coinbase还曾与当局合作，对东南亚诈骗网络展开过另一项调查。6月，该交易所报告称，在司法部开展的一项更大范围行动中，已冻结了与这些诈骗活动相关的超过300万美元的加密资产。此次冻结与Ameris案的指控无关。

报告未经授权的转账

Coinbase 建议发现陌生银行或交易所扣款的客户收集交易记录并联系其支持团队。该公司关于报告未经授权交易的指引还要求，当不明第三方提取资金时，应立即通知当地当局。

联邦法规将涉及访问设备的未经授权电子转账与未使用访问设备的转账区分开来。消费者金融保护局（CFPB）的消费者责任条款规定了通知时机的不同如何影响潜在责任。适用的保护措施取决于具体交易的事实情况。其他加密货币诈骗通常始于冒充、网络钓鱼或虚假交易所，而非获取银行记录。 在网络钓鱼和虚假交易所诈骗中，攻击者可能会冒充可信服务来获取凭证或诱导转账。在亨利一案中，检方指控一名员工利用客户账户信息，将银行账户与同谋者控制的账户关联起来。