$228B 瑞福森银行向1800万客户敞开加密货币的大门

加密货币进驻银行APP

最终，1800万银行客户无需开设加密货币交易所账户，即可使用加密货币服务。业务遍及中东欧地区的奥地利银行集团瑞福森国际银行（RBI）正与Bitpanda Enterprise合作构建一个通用数字资产框架，其各地分支机构均可接入该框架。

Bitpanda的公告详细说明，周三不会在11个市场同时进行大规模切换。相反，各子公司将获得相应的基础设施，并自行决定在何时、何地以及如何将加密货币服务融入当地法规和客户需求之中。 换言之，这项最初始于奥地利的试点项目，如今正被设计为面向拥有约1,300家分行、资产规模超过2,280亿美元的银行网络。

奥地利是试点

这一蓝图在奥地利已取得成效。2024 年，下奥地利-维也纳瑞福森州立银行（Raiffeisenlandesbank Niederösterreich-Wien）开始通过其现有银行体系提供加密货币服务，其背后的技术架构由 Bitpanda 负责运营。2026 年，蒂罗尔州的瑞福森银行也相继推出比特币和以太坊服务。

Bitpanda将这项新协议描述为从试验阶段向大规模推广的飞跃。 “与RBI的合作标志着进入下一阶段：从单家银行的整合，转向覆盖RBI中东欧网络的统一框架，”该公司表示。客户仍保留其原银行账户，而Bitpanda则在幕后处理加密货币基础设施。无需建立单独的交易所关系。

一个框架，11个截然不同的市场

但关键在于：RBI 并非同时向 1800 万人开放加密货币交易。

“此次合作并非要在整个中东欧地区同时推出相同的产品，”Bitpanda 周三解释道，“而是旨在构建基础设施，使 RBI 网络中的各家银行能够在各自市场时机成熟时，向客户提供数字资产服务。”

这种区别很快就会变得复杂。包括捷克、斯洛伐克、匈牙利、罗马尼亚和克罗地亚在内的欧盟成员国遵循《加密资产市场》（MiCA）框架运作，而非欧盟管辖区的银行则必须应对各自的许可制度。 随着RBI持续减少在俄罗斯的业务敞口，俄罗斯问题又增添了一层复杂性。换言之，一家银行可能提供比特币和以太坊，另一家可能增加更多资产和储蓄产品，还有一家则可能选择静观其变。

无需成为“加密原生”用户也能接触加密货币

有趣的是，最具深远影响的或许正是客户“无需做什么”。“大规模采用并不要求每位投资者都成为加密原生用户，”Bitpanda透露。针对RBI的潜在客户群体，该公司认为数字资产可以嵌入现有的金融关系中，“无需额外的应用程序、账户或密码。”

这与加密货币最初的零售策略形成了显著转变。专门的加密货币交易所并未消失，但受监管的银行越来越有另一种选择：租用基础设施，而非从头开始构建交易所。 Bitpanda 明确指出了这一趋势：“数字资产正从专业平台转向数百万用户已经使用的金融机构。” 对于潜在的 1800 万 Raiffeisen 客户而言，下一个加密货币应用可能完全不像是加密货币平台。