OCC надало компанії Augustus умовний дозвіл на створення клірингового банку з вбудованими технологіями штучного інтелекту в США

Augustus подолав першу перешкоду OCC для банку, що здійснює кліринг за допомогою штучного інтелекту

Компанія з Нью-Йорка, раніше відома як Ivy, оголосила про умовне схвалення 11 травня. Augustus Bank, N.A. буде орієнтуватися на глобальні фінансові установи, які потребують постійного, програмованого розрахунку в основних західних валютах.

У прес-релізі пояснюється, що концепція компанії зосереджена на конкретній прогалині в існуючій моделі. Стара система клірингу через кореспондентські банки закривається приблизно на 115 днів на рік, працює за дводенним циклом розрахунків і була створена до появи програмованих грошей.

Співзасновник компанії 25-річний Фердинанд Дабіц (Ferdinand Dabitz) обійме посаду генерального директора Augustus Bank, N.A. Якщо статут отримає повне схвалення, Дабіц стане наймолодшим генеральним директором федерального банку США за останні щонайменше 140 років. Він також є стипендіатом фонду Тіля (Thiel Fellow).

Грег Кварлс обійматиме посаду президента. Кварлс пропрацював 18 років в OCC на посаді уповноваженого інспектора національних банків та помічника заступника контролера, а потім обіймав посаду генерального директора Green Dot Bank, United Texas Bank та H&R Block Bank.

До розширеного складу керівної команди входить Джо Шеноне на посаді фінансового директора, який раніше працював у JPMorgan Chase та MUFG і якому приписують заслугу в перетворенні Lendingclub та Smartbiz на банки з ліцензією. Енді Ріггс, призначений головним кредитним директором, входив до команди засновників бізнесу з управління активами Brex.

Кайл Стід обійматиме посаду головного директора з ризиків, нещодавно виконував обов'язки тимчасового CRO в United Texas Bank. Брюс Воллес, який має досвід роботи в радах директорів та на консультативних посадах у Brex та Revolut, приєднується до ради директорів банку.

Європейські дочірні компанії Augustus вже підлягають регулюванню та здійснюють кліринг в євро. Компанія повідомила про 10-кратне зростання у 2024 році порівняно з попереднім роком, обробляючи мільярди в обсязі. Біржа цифрових активів Kraken є одним із її поточних клієнтів. Для клірингу в доларах США необхідна повна ліцензія національного банку, щоб почати роботу.

Кажуть, що основна банківська система компанії побудована з нуля для машинно-ініційованих, керованих агентами робочих процесів. Старі ядра обробляють короткочасні запити, ініційовані людьми. Інфраструктура Augustus розроблена для довготривалих, недетермінованих операцій у великому масштабі.

У прес-релізі Augustus пояснюється, що з 2010 року в США було видано менше десяти ліцензій національних банків з повним спектром послуг. Середній вік американського банку становить понад 100 років. Умовне схвалення з'явилося на тлі просування Конгресом закону GENIUS, який дозволить банкам з федеральною ліцензією безпосередньо працювати зі стейблкоінами.

Augustus також вказує на зростаючий конкурентний тиск на західну валютну інфраструктуру. Китайська мережа CIPS зараз об'єднує 4 800 банків. Підтримувана Росією система BRICS Pay має запуститися у 2026 році і призначена для маршрутизації транскордонних платежів повністю поза межами SWIFT та системи долара США.

Цей дозвіл з'явився на тлі того, як банківські торгові групи чинять опір наданню криптокомпаніям доступу до федеральної банківської інфраструктури. Цього тижня Незалежна асоціація місцевих банків Америки (ICBA) звернулася до OCC з проханням призупинити розгляд окремої заявки Kraken на отримання національної ліцензії трастової компанії, поданої материнською компанією Kraken, Payward Inc.
Президент ICBA Ребека Ромеро Рейні стверджує, що криптокомпанії, які прагнуть отримати доступ до стейблкоїнів, головних рахунків Федерального резерву та ліцензій трастових компаній, одночасно створюють «взаємопов'язані ризики» для фінансової стабільності, не підпадаючи під відповідні регуляторні вимоги.

10 травня Роб Ніколс з Американської асоціації банкірів (ABA) окремо закликав керівників банків безпосередньо зв’язатися з сенаторами напередодні запланованого голосування Сенатського банківського комітету щодо CLARITY Act — законопроекту про структуру ринку цифрових активів.

Умовне схвалення від Augustus не вирішує цих суперечок. Повна ліцензія залишається на розгляді OCC.