Місцеві банкіри подали позов проти банківського регулятора США через криптовалютні ліцензії, видані «через задні двері»

Звинувачення у перевищенні повноважень

Незалежна асоціація банкірів Америки (ICBA) подала федеральний позов проти Управління валютного контролера (OCC), оскаржуючи повноваження регулятора надавати національні ліцензії трастових банків криптовалютним компаніям.

Позов, поданий до Окружного суду США округу Колумбія, спрямований проти правила OCC та супутнього юридичного тлумачення, які розширили дію національних дозвільних документів на трастові банки, включивши до них діяльність з цифровими активами, що не пов’язана з довірчим управлінням. Позов було подано через кілька місяців після того, як сенаторка США від штату Массачусетс Елізабет Уоррен, відома критикиня криптовалют, звинуватила OCC у незаконному наданні банківських ліцензій криптокомпаніям.

У позові ICBA стверджує, що OCC перевищив законодавчі повноваження, надані Конгресом відповідно до Закону про національні банки, дозволивши криптокомпаніям отримувати федеральні ліцензії трастових банків без виконання традиційних довірчих обов’язків.

Банкіри місцевих банків стверджують, що така політика створює лазівку в законодавстві. Згідно з національними статутами трастових банків, компанії, що працюють з цифровими активами, отримують престиж та операційні можливості, властиві федеральній банківській ліцензії, не виконуючи при цьому стандартних зобов’язань щодо капіталу, ліквідності, консолідованого нагляду або Закону про реінвестиції в громади (CRA), а також не маючи страхового покриття від Федеральної корпорації страхування депозитів (FDIC).

Позов має на меті скасувати остаточне правило OCC разом із Тлумачним листом № 1176. Це правило замінило положення, що суворо обмежували діяльність національних трастових банків «довірчою діяльністю», на більш широке формулювання, яке дозволяє здійснювати нефідуціарні операції, типові для трастових компаній. Згідно з судовими документами, OCC затвердило або умовно затвердило 21 статут трастового банку, принаймні 13 з яких пов’язані з компаніями, що працюють із цифровими активами. Серед криптокомпаній, які отримали схвалення, — Circle, Coinbase та Ripple.

У заяві, в якій було оголошено про судовий позов, президент та генеральний директор ICBA Ребека Ромеро Рейні наголосила, що повноваження щодо видачі федеральних статутів не повинні переорієнтовуватися на небанківські технологічні компанії:

«Американські споживачі обґрунтовано очікують, що банк, який має федеральний статут, забезпечуватиме федеральний захист», — зазначила Рейні. «Цифрові активи, що зберігаються у криптокомпанії, яка діє на підставі національної довірчої ліцензії, не мають цих важливих гарантій. ICBA просить суд повернути OCC до встановлених законом меж. Будь-яка нефідуціарна компанія, яка прагне отримати переваги федеральної банківської ліцензії, повинна відповідати тим самим стандартам, що й місцеві банки».

Протидія з боку криптоіндустрії

Однак цей позов викликав негативну реакцію з боку деяких лідерів криптоіндустрії, які розглядають його як відверту спробу заблокувати конкуренцію. Коді Карбоне, генеральний директор The Digital Chamber, висловив думку, що позов не відображає точку зору місцевих банкірів.

«Місцеві банки: інноваційні, орієнтовані на клієнтів, готові до конкуренції. ICBA: лобіює у Вашингтоні, щоб заблокувати конкуренцію. Це не одне й те саме», — написав Карбоне на X. «Багато місцевих банків хочуть співпрацювати з компаніями, що працюють з цифровими активами. Їхня галузева асоціація бореться за те, щоб вони не могли цього зробити».

Якщо суд винесе рішення на користь ICBA та скасує правило OCC щодо трастової діяльності, постачальники криптоінфраструктури, емітенти стейблкоїнів та платформи зберігання, що працюють на підставі умовних ліцензій, можуть бути змушені реструктурувати свою діяльність на федеральному рівні. Компанії, що працюють з цифровими активами, також можуть бути змушені покладатися на довірчі ліцензії на рівні штатів або подавати заявки на отримання ліцензій комерційних банків з повним спектром послуг, що підпадають під стандартні вимоги щодо капіталу та страхування депозитів.