Сенаторка Уоррен звинувачує Управління валютного нагляду (OCC) у видачі незаконних ліцензій компаніям Coinbase, Ripple та ще 7-м

Воррен критикує OCC за ліцензії криптобанків, які нібито обходять федеральні заходи безпеки

Елізабет Уоррен, високопоставлена членкиня банківського комітету Сенату, стверджує, що OCC порушило Закон про національні банки, схваливши статути для компаній, чиї бізнес-плани мало схожі на традиційні трастові операції. Статути охоплюють такі компанії, як Coinbase National Trust Company, Ripple National Trust Bank та Fidelity Digital Asset Services.

Згідно з федеральним законодавством, національні трастові компанії обмежуються довірчою діяльністю, такою як виконання функцій довіреної особи, виконавця, адміністратора або опікуна. Вони не можуть приймати депозити або надавати позики, і вони працюють без федерального страхування депозитів, зобов'язань за Законом про реінвестиції в громади та обмежень Закону про банківські холдингові компанії, які застосовуються до національних банків, що надають повний спектр послуг.

Воррен наполягає, що OCC проігнорувало цю правову межу. «З грудня 2025 року ви затвердили щонайменше дев'ять національних трастових ліцензій для криптокомпаній, які мають намір займатися діяльністю, що, як видається, виходить далеко за межі вузького набору видів діяльності, дозволених законом», — написала вона Гулду. «Ці компанії фактично є криптобанками, які хочуть уникнути основних запобіжних заходів та зобов'язань, що покладаються на банки».

У листі сенаторки названо дев'ять затверджених компаній: Ripple National Trust Bank, Paxos Trust Company, First National Digital Currency Bank (пов'язана з Circle), Fidelity Digital Asset Services, Bitgo Bank and Trust N.A., Foris DAX National Trust Bank (дочірня компанія Crypto.com), National Digital Trust Company (Protego), Bridge National Trust Bank (пов'язана зі Stripe) та Coinbase National Trust Company.

Варрен навела як доказ конкретні формулювання з бізнес-планів. National Digital Trust Company від Protego описує плани щодо експлуатації платформи зберігання криптовалют, торгової платформи, платформи кредитування та позик, а також платформи послуг емітентів. У заявці Coinbase зазначено, що вона надасть клієнтам, які користуються послугами зберігання, доступ до послуг стейкінгу, фінансування та торгівлі, а також буде досліджувати платіжні продукти.

За словами Уоррен, жодна з цих видів діяльності не підпадає під законодавче визначення діяльності довірчих трастів. Вона охарактеризувала ці дозволи як регуляторний арбітраж — стратегію, яка надає цим компаніям привілеї, подібні до банківських, без відповідних зобов'язань, покликаних захищати споживачів.

«Дозвіл національним трастовим компаніям діяти як національні банки з повним спектром послуг, ухиляючись при цьому від низки обмежень, запобіжних заходів та зобов’язань, що застосовуються до національних банків з повним спектром послуг, створить очевидні ризики для споживачів, спричинить конфлікти інтересів, підірве принцип відокремлення банківської діяльності від комерційної та поставить під загрозу безпеку та стабільність банківської системи», — написала Уоррен.

У листі також йдеться про Закон GENIUS, законодавство про стейблкоіни, підписане в 2025 році. Уоррен стверджує, що деякі заявники на отримання ліцензії організували свої структури з урахуванням нового закону, але зазначає, що Закон GENIUS не вніс змін до положень Закону про національні банки щодо ліцензій трастових компаній. Вона каже, що будь-яка спроба емітентів стейблкоінів використати Закон GENIUS для виправдання розширення повноважень трастових компаній є неправильним тлумаченням закону.

Запити Уоррен щодо документів є детальними та широкими. Вона попросила Гулда надати повні заявки на отримання ліцензії, включаючи конфіденційні додатки, для всіх дев'яти затверджених компаній та будь-яких заяв, що знаходяться на розгляді. Вона також запросила юридичні аналізи, розбивку обсягів довірчої та недовірчої діяльності, а також аналізи OCC щодо взаємодії Закону GENIUS із Законом про національні банки.

Найбільш політично заряджений запит стосується комунікацій. Уоррен попросила OCC надати всі електронні листи, текстові повідомлення, протоколи зустрічей та стенограми розмов між посадовцями OCC та президентом Трампом, його найближчими родичами або будь-ким, хто працює на сім'ю Трампа або від її імені, щодо будь-якого з дев'яти затверджених статутів. Кінцевий термін надання всіх матеріалів — 1 червня 2026 року.

OCC захистило статути трастів з обмеженою метою як такі, що відповідають його існуючим повноваженням щодо зберігання, розрахунків та послуг з цифровими активами, посилаючись на попередні роз'яснювальні листи, включаючи деякі, що датуються 2021 роком. Агентство остаточно затвердило відповідне правило щодо видачі статутів 2 березня 2026 року, яке, за словами Уоррен, ще більше розширює дозволену діяльність трастових компаній за межі того, що санкціонував Конгрес.

Затвердження статутів відображає більш широкий зсув у федеральній банківській політиці за адміністрації Трампа, яка зайняла прихильну позицію щодо інтеграції криптовалют у регульовані фінансові установи. Уоррен, давня критикиня перетину криптовалют із традиційною банківською справою, навела ризики, включаючи волатильність ринку, шахрайство щодо споживачів та крах компаній, пов'язаних із криптовалютами, таких як FTX та Silvergate, як причини для обережності. Відповідь OCC на її запити, яка очікується до 1 червня, визначить, чи будуть зусилля Конгресу з нагляду ще більше посилюватися.